Försäkring inflationsskydd

Vad är försäkringsinflationsskydd?

Inflationsskydd för försäkringar är en försäkringsfunktion där värdet av förmånerna ökar med en fördefinierad procentsats vid specifika tidsperioder för att hålla jämna steg med inflationen. Inflationsskydd för försäkringar är utformat för att göra det möjligt för försäkringstagare att se till att de förmåner de får kan hålla jämna steg med allmänna prisnivåer, ofta kopplade till KPI.

Hur försäkringsinflationsskydd fungerar

Individer kommer med största sannolikhet att leta efter alternativ för försäkringsinflationsskydd när de handlar för långtidsvårdsförsäkringar. Långtidsvårdsförsäkring (LTC) köps vanligtvis år innan ersättningen utnyttjas, men de framtida kostnaderna för sjukvård tjugo eller trettio år från i dag kan avsevärt överstiga försäkringsförmånen. Inflationsskyddet är utformat för att begränsa de negativa effekterna av dyrare sjukvård i framtiden.

Inflationsskydd anses vara ett önskvärt inslag i en försäkring av försäkringstagarna, men det kan orsaka huvudvärk för försäkringsbolagen. Detta beror på att försäkringsgivare kan möta gränser för de förändringar i premier som de kan ta ut individer. För att locka försäkringstagarna att acceptera en lägre nivå av försäkringsinflationsskydd kan det erbjuda lägre premiehöjningar.

Inflationsskydd är en extra funktion som kan läggas till försäkringen, vilket innebär att det är en extra kostnad som kan öka premiebetalningen. Individer som köper en försäkring kan ges möjligheten att välja olika alternativ för inflationstakten, där de olika alternativen för inflationstakten resulterar i olika premiebelopp. Skyddsplaner för lägre inflation kommer att ha lägre premier än alternativ för högre inflation.

Att ha inflationsskydd innebär inte att försäkringstagaren aldrig kommer att möta höjningar av premierna. Alternativ som gör att förmånen kan sammansättas med en viss takt varje år kan vara dyrare än alternativ som tillåter att förmånerna ökar mer sällan eller till en mindre takt. Regleringar kan förhindra att premierna i vissa försäkringar ökar med åldern, men om försäkringsbolaget finner att den betalda premien är otillräcklig kan det be tillsynsmyndigheter om ett undantag under vissa omständigheter.

Alternativ för försäkringsinflationsskydd

Det finns flera sätt att uppnå försäkringsinflationsskydd i långtidsvårdsförsäkringar. Det första och bästa alternativet är att köpa så mycket daglig förmån som möjligt. Speciellt för äldre individer kan detta vara mer kostnadseffektivt än en specifik uppblåsningsskyddsförare.

Det andra sättet är garantiköpoptionen (GPO). Med denna typ av ryttare kan en försäkringstagare öka den dagliga förmånen vartannat eller vart tredje år utan ytterligare försäkring. Men vid en försäkringstagares uppnådda ålder blir det dyrare. Om du har avvisat det här erbjudandet tidigare, kan ett försäkringsbolag anse att en försäkringstagare inte är berättigad till denna ryttare.

Den tredje metoden är enkel inflation. Detta skydd ingår vanligtvis i kostnaden för premien. Premierna för sådana försäkringar kommer ofta att vara 40 % till 60 % högre än de utan denna förare. Denna ryttare ökar den dagliga förmånen med 5 % automatiskt varje år.

Många anser att det bästa alternativet för försäkringsinflationsskydd är en automatisk sammansatt årlig procentuell ökning av förmånerna. Detta lägger vanligtvis till 3 % till 5 % till den dagliga förmånen, förenad årligen. För de individer i en yngre ålder och vid god hälsa är detta vanligtvis den bästa typen av inflationsryttare.

Höjdpunkter

– Målet är att se till att den relativa köpkraften för de dollar som beviljas som förmåner inte urholkas med tiden på grund av inflation.

• Inflationsskydd för försäkringar är ett inslag i vissa försäkringar där framtida eller pågående förmåner som ska betalas justeras upp med inflationen.

• Det finns flera metoder för att säkerställa inflationsskydd på en försäkring, oftast inriktad på funktionshinder eller långtidsvård.