Proteção contra inflação de seguros
O que é proteção contra inflação de seguros?
A proteção contra inflação do seguro é um recurso de apólice de seguro em que o valor dos benefícios aumenta em um percentual pré-definido em períodos específicos para acompanhar a inflação. A proteção contra inflação de seguros é projetada para permitir que os segurados se certifiquem de que os benefícios que recebem podem acompanhar os níveis gerais de preços, muitas vezes vinculados ao IPC.
Como funciona a proteção contra inflação de seguros
É mais provável que as pessoas procurem opções de proteção contra inflação de seguros ao comprar um seguro de cuidados de longo prazo. O seguro de cuidados de longo prazo (LTC) é normalmente adquirido anos antes de os benefícios serem sacados, mas os custos futuros dos cuidados médicos daqui a vinte ou trinta anos podem exceder em muito o benefício da apólice. A proteção contra a inflação é projetada para limitar os efeitos negativos de cuidados médicos mais caros no futuro.
A proteção contra inflação é considerada uma característica desejável de uma apólice pelos segurados, mas pode causar dores de cabeça para as seguradoras. Isso ocorre porque as seguradoras podem enfrentar limites às mudanças nos prêmios que podem cobrar dos indivíduos. A fim de atrair os segurados a aceitar uma taxa mais baixa de proteção contra a inflação do seguro, ela pode oferecer aumentos menores nos custos dos prêmios.
A proteção contra inflação é um recurso adicional que pode ser adicionado à apólice, ou seja, é um custo adicional que pode aumentar o pagamento do prêmio. Indivíduos que compram uma apólice podem ter a possibilidade de escolher diferentes opções de taxa de inflação, com diferentes opções de taxa de inflação resultando em diferentes valores de prêmio. Planos de proteção com taxas de inflação mais baixas terão prêmios mais baixos do que opções com taxas de inflação mais altas.
Ter proteção contra a inflação não significa que o segurado nunca enfrentará aumentos nos prêmios. As opções que permitem que o benefício seja composto a uma taxa específica a cada ano podem ser mais caras do que as opções que permitem que os benefícios aumentem com menos frequência ou a uma taxa menor. As regulamentações podem impedir que os prêmios em algumas apólices aumentem com a idade, mas se a seguradora achar que o prêmio pago é inadequado, ela pode solicitar aos reguladores uma exceção sob certas circunstâncias.
Opções de Proteção à Inflação de Seguros
Existem várias maneiras de obter proteção contra inflação de seguros em apólices de seguro de cuidados de longo prazo. A primeira e melhor opção é adquirir o máximo de benefício diário possível. Especialmente para indivíduos mais velhos, isso pode ser mais econômico do que um piloto específico de proteção contra inflação.
A segunda forma é a provisão de opção de compra com garantia (GPO). Com este tipo de piloto, um segurado pode aumentar o benefício diário a cada dois ou três anos sem subscrição adicional. No entanto, na idade atingida do segurado, será mais caro. Além disso, se você rejeitou esta oferta no passado, uma companhia de seguros pode considerar um segurado inelegível para este passageiro.
O terceiro método é a inflação simples. Essa proteção geralmente está incluída no custo do prêmio. Os prêmios para essas apólices geralmente serão de 40% a 60% mais altos do que aqueles sem esse passageiro. Este piloto aumenta o benefício diário em 5% automaticamente a cada ano.
Muitos consideram que a melhor opção para proteção contra inflação de seguros é um aumento percentual anual composto automático nos benefícios. Isso normalmente adiciona 3% a 5% ao benefício diário, composto anualmente. Para aqueles indivíduos em uma idade mais jovem e com boa saúde, este é geralmente o melhor tipo de piloto de inflação.
Destaques
O objetivo é garantir que o poder de compra relativo dos dólares concedidos a título de benefícios não se erode com o tempo devido à inflação.
A proteção contra inflação de seguros é uma característica de algumas apólices de seguro em que os benefícios futuros ou contínuos a serem pagos são ajustados para cima com a inflação.
Existem vários métodos para garantir a proteção contra a inflação em uma apólice de seguro, na maioria das vezes voltada para apólices de invalidez ou de cuidados de longo prazo.
