حماية التضخم التأميني
ما هو التأمين ضد التضخم؟
الحماية من تضخم التأمين هي إحدى ميزات بوليصة التأمين التي تزداد فيها قيمة المزايا بنسبة محددة مسبقًا في فترات زمنية محددة لمواكبة التضخم. تم تصميم الحماية من تضخم التأمين للسماح لحاملي وثائق التأمين بالتأكد من أن الفوائد التي يتلقونها يمكن أن تواكب المستويات العامة للأسعار ، والتي غالبًا ما تكون مرتبطة بمؤشر أسعار المستهلك.
كيف يعمل التأمين ضد التضخم
من المرجح أن يبحث الأفراد عن خيارات الحماية من تضخم التأمين عند التسوق للحصول على تأمين رعاية طويلة الأجل. عادة ما يتم شراء تأمين الرعاية طويلة الأجل (LTC) قبل سنوات من سحب المزايا ، ولكن التكاليف المستقبلية للرعاية الطبية بعد عشرين أو ثلاثين عامًا من اليوم قد تتجاوز بشكل كبير فائدة البوليصة. تم تصميم الحماية من التضخم للحد من الآثار السلبية للرعاية الطبية الأكثر تكلفة في المستقبل.
تعتبر الحماية من التضخم ميزة مرغوبة في السياسة من قبل حاملي وثائق التأمين ، ولكنها يمكن أن تسبب صداعا لشركات التأمين. وذلك لأن شركات التأمين يمكن أن تواجه قيودًا على التغييرات في الأقساط التي يمكن أن تفرضها على الأفراد. من أجل إغراء حاملي وثائق التأمين بقبول معدل أقل للحماية من تضخم التأمين ، فقد يقدم ذلك زيادات أقل في تكاليف الأقساط.
تعد الحماية من التضخم ميزة إضافية يمكن إضافتها إلى السياسة ، مما يعني أنها تكلفة إضافية يمكن أن تزيد من مدفوعات الأقساط. قد يتم منح الأفراد الذين يشترون سياسة ما القدرة على اختيار خيارات معدل التضخم المختلفة ، مع خيارات معدل التضخم المختلفة التي تؤدي إلى مبالغ أقساط مختلفة. سيكون لخطط حماية معدل التضخم المنخفض أقساط أقل من خيارات معدل التضخم الأعلى.
لا تعني الحماية من التضخم أن حامل الوثيقة لن يواجه أبدًا زيادات في الأقساط. قد تكون الخيارات التي تسمح بالمزايا المركبة بمعدل معين كل عام أكثر تكلفة من الخيارات التي تسمح بزيادة الفوائد بشكل أقل تكرارًا أو بمعدل أقل. قد تمنع اللوائح الأقساط في بعض السياسات من الزيادة مع تقدم العمر ، ولكن إذا وجدت شركة التأمين أن الأقساط المدفوعة غير كافية ، فقد تطلب من المنظمين استثناءً في ظل ظروف معينة.
خيارات الحماية من التضخم التأميني
هناك عدة طرق لتحقيق الحماية من تضخم التأمين في سياسات تأمين الرعاية طويلة الأجل. الخيار الأول والأفضل هو شراء أكبر قدر ممكن من الفوائد اليومية. خاصة بالنسبة للأفراد الأكبر سنًا ، قد يكون هذا أكثر فعالية من حيث التكلفة من متسابق محدد لحماية التضخم.
الطريقة الثانية هي توفير خيار شراء الضمان (GPO). مع هذا النوع من الفرسان ، يمكن لحامل الوثيقة زيادة الفائدة اليومية كل سنتين أو ثلاث سنوات دون اكتتاب إضافي. ومع ذلك ، في سن حامل الوثيقة ، سيكون أكثر تكلفة. أيضًا ، إذا كنت قد رفضت هذا العرض في الماضي ، فقد تعتبر شركة التأمين أن حامل الوثيقة غير مؤهل لهذا الراكب.
الطريقة الثالثة هي التضخم البسيط. عادة ما يتم تضمين هذه الحماية في تكلفة قسط التأمين. غالبًا ما تكون أقساط مثل هذه السياسات أعلى بنسبة 40٪ إلى 60٪ من تلك التي لا تمتلك هذا الفارس. يزيد هذا الراكب من الفائدة اليومية بنسبة 5٪ تلقائيًا كل عام.
يعتبر الكثيرون أن أفضل خيار للحماية من تضخم التأمين هو زيادة النسبة المئوية السنوية المركبة التلقائية في الفوائد. يضيف هذا عادةً من 3٪ إلى 5٪ إلى الفائدة اليومية ، وتتضاعف سنويًا. بالنسبة لأولئك الأفراد في سن أصغر والذين يتمتعون بصحة جيدة ، يكون هذا عادةً أفضل نوع من متسابق التضخم.
يسلط الضوء
الهدف هو ضمان عدم تآكل القوة الشرائية النسبية للدولار الممنوح كمزايا بمرور الوقت بسبب التضخم.
الحماية من تضخم التأمين هي إحدى سمات بعض بوالص التأمين حيث يتم تعديل الفوائد المستقبلية أو المستمرة التي يتعين دفعها بالزيادة مع التضخم.
توجد عدة طرق لضمان الحماية من التضخم في بوليصة التأمين ، وغالبًا ما تكون موجهة نحو الإعاقة أو سياسات الرعاية طويلة الأجل.
