Protección contra la inflación de seguros
驴Qu茅 es la protecci贸n contra la inflaci贸n del seguro?
La protecci贸n contra la inflaci贸n del seguro es una caracter铆stica de la p贸liza de seguro en la que el valor de los beneficios aumenta en un porcentaje predefinido en per铆odos de tiempo espec铆ficos para mantenerse al d铆a con la inflaci贸n. La protecci贸n contra la inflaci贸n del seguro est谩 dise帽ada para permitir que los asegurados se aseguren de que los beneficios que reciben puedan mantenerse al d铆a con los niveles generales de precios, a menudo vinculados al IPC.
C贸mo funciona la protecci贸n contra la inflaci贸n de los seguros
Lo m谩s probable es que las personas busquen opciones de protecci贸n contra la inflaci贸n del seguro cuando compren un seguro de atenci贸n a largo plazo. El seguro de atenci贸n a largo plazo (LTC) generalmente se compra a帽os antes de que se utilicen los beneficios, pero los costos futuros de la atenci贸n m茅dica dentro de veinte o treinta a帽os pueden exceder en gran medida el beneficio de la p贸liza. La protecci贸n contra la inflaci贸n est谩 dise帽ada para limitar los efectos negativos de una atenci贸n m茅dica m谩s costosa en el futuro.
Los asegurados consideran que la protecci贸n contra la inflaci贸n es una caracter铆stica deseable de una p贸liza, pero puede causar dolores de cabeza a las compa帽铆as de seguros. Esto se debe a que las aseguradoras pueden enfrentar l铆mites a los cambios en las primas que pueden cobrar a las personas. Para atraer a los asegurados a aceptar una tasa m谩s baja de protecci贸n contra la inflaci贸n del seguro, puede ofrecer aumentos m谩s bajos en los costos de las primas.
La protecci贸n contra la inflaci贸n es una caracter铆stica adicional que se puede agregar a la p贸liza, lo que significa que es un costo adicional que puede aumentar el pago de la prima. Las personas que compran una p贸liza pueden tener la posibilidad de elegir diferentes opciones de tasas de inflaci贸n, y las diferentes opciones de tasas de inflaci贸n dan como resultado diferentes montos de primas. Los planes de protecci贸n de tasa de inflaci贸n m谩s baja tendr谩n primas m谩s bajas que las opciones de tasa de inflaci贸n m谩s alta.
Tener protecci贸n contra la inflaci贸n no significa que el asegurado nunca enfrentar谩 aumentos en las primas. Las opciones que permiten que el beneficio se capitalice a una tasa espec铆fica cada a帽o pueden ser m谩s costosas que las opciones que permiten que los beneficios aumenten con menos frecuencia oa una tasa menor. Las regulaciones pueden evitar que las primas de algunas p贸lizas aumenten con la antig眉edad, pero si la compa帽铆a de seguros determina que la prima pagada es inadecuada, puede solicitar a los reguladores una excepci贸n en determinadas circunstancias.
Opciones para la protecci贸n contra la inflaci贸n de seguros
Hay varias formas de lograr la protecci贸n contra la inflaci贸n del seguro en las p贸lizas de seguro de cuidado a largo plazo. La primera y mejor opci贸n es comprar la mayor cantidad posible de beneficios diarios. Especialmente para las personas mayores, esto puede ser m谩s rentable que una cl谩usula espec铆fica de protecci贸n contra la inflaci贸n.
La segunda forma es la provisi贸n de opci贸n de compra de garant铆a (GPO). Con este tipo de cl谩usula adicional, el asegurado puede aumentar el beneficio diario cada dos o tres a帽os sin suscripci贸n adicional. Sin embargo, a la edad alcanzada del asegurado, ser谩 m谩s caro. Adem谩s, si ha rechazado esta oferta en el pasado, una compa帽铆a de seguros puede considerar que el titular de la p贸liza no es elegible para esta cl谩usula adicional.
El tercer m茅todo es la inflaci贸n simple. Esta protecci贸n suele estar incluida en el coste de la prima. Las primas de tales p贸lizas a menudo ser谩n entre un 40 % y un 60 % m谩s altas que aquellas sin esta cl谩usula adicional. Este anexo aumenta el beneficio diario en un 5 % autom谩ticamente cada a帽o.
Muchos consideran que la mejor opci贸n para la protecci贸n contra la inflaci贸n del seguro es un aumento porcentual anual compuesto autom谩tico en los beneficios. Por lo general, esto agrega entre un 3 % y un 5 % al beneficio diario, compuesto anualmente. Para aquellas personas m谩s j贸venes y con buena salud, este suele ser el mejor tipo de cl谩usula adicional de inflaci贸n.
Reflejos
El objetivo es asegurar que el poder adquisitivo relativo de los d贸lares otorgados como beneficios no se erosione con el tiempo debido a la inflaci贸n.
La protecci贸n contra la inflaci贸n del seguro es una caracter铆stica de algunas p贸lizas de seguro mediante la cual los beneficios futuros o en curso que se pagar谩n se ajustan al alza con la inflaci贸n.
Existen varios m茅todos para garantizar la protecci贸n contra la inflaci贸n en una p贸liza de seguro, la mayor铆a de las veces orientada a p贸lizas de discapacidad o de atenci贸n a largo plazo.
