Taustalla oleva kuolleisuusoletus
Mikä on taustalla oleva kuolleisuusolettama?
Taustalla olevat kuolleisuusoletukset ovat ennusteita odotetusta kuolleisuudesta, joita aktuaarit käyttävät arvioidessaan vakuutusmaksuja ja eläkevelvoitteita. Tämä perustuu kuolleisuustaulukoihin, jotka ovat tilastollisia taulukoita odotetuista vuotuisista kuolleisuusluvuista. Taustalla olevan kuolleisuusoletuksen kriittisen merkityksen vuoksi aktuaarien on noudatettava eläke- ja vakuutussääntelyviranomaisten antamia ohjeita päättäessään sopivasta oletuksesta, jota kutsutaan myös kuolleisuusoletukseksi.
Taustalla olevan kuolleisuusoletuksen ymmärtäminen
Taustalla oleva kuolleisuusoletus on keskeinen muuttuja arvioitaessa eliniän odotuksia,. mikä puolestaan määrittää vakuutuksenantajan vakuutuskustannukset ja eläkesäätiön pitkäaikaiset velvoitteet. Jos taustalla oleva kuolleisuusolettama on liian alhainen, henkivakuutuksenantaja saattaa aliarvioida vakuutuksen todelliset kustannukset ja joutua maksamaan kuolemantapauskorvauksia enemmän kuin se oli ennakoinut.
Käänteisesti, jos taustalla oleva kuolleisuusolettama on liian korkea, aktuaari saattaa aliarvioida eläkejärjestelyn jäsenten elinajanodotuksen ja siten eläkesäätiön pitkäaikaiset velvoitteet.
Useimmille ihmisille kuolema on viimeinen asia, jota he haluavat ajatella. Henkivakuutuksenantajat ja eläkevastaavat ajattelevat sitä ensimmäisenä. Jokainen hyvä aktuaari voi kertoa, että ihmiset usein arvioivat väärin kuolleisuutta koskevat tilastot. He eivät ymmärrä, että kuolleisuus syntyessään ja kuolleisuus vanhempana ovat kaksi eri asiaa.
Erityisiä huomioita
Taudintorjuntakeskuksen vuoden 2020 tietojen mukaan kuolleisuus 100 000 asukasta kohti on 835,4. Elinajanodote syntyessään oli 77 vuotta ja lapsikuolleisuus 541,9 kuolemaa 100 000 elävänä syntynyttä kohden.
Yleisimmät kuolinsyyt olivat.
Sydänsairaus: 168,2 kuolemaa 100 000 asukasta kohti
Syöpä: 144,1
COVID-19: 85.0
Tahattomat vammat (onnettomuudet): 57.6
Veto: 38,8
Miesten elinajanodote muuttui 76,3:sta vuonna 2019 74,2:een vuonna 2020; naisten elinajanodote putosi 81,4:stä 79,9:ään. Naisten elinajanodote oli jatkuvasti korkeampi kuin miesten.
Kun pääset korkeaan ikään, uudet tilastot tulevat peliin. Vuonna 2020 koko väestön elinajanodote 65-vuotiaana oli 18,5 vuotta, mikä on laskua vuoden 2019 19,6:sta. Miesten elinajanodote 65-vuotiaana oli 17,0 vuonna 2020 (18,2 vuonna 2019) ja naisten 19,8 ( laski vuoden 2020 20,8:sta).
Kohokohdat
Taustalla olevat kuolleisuusoletukset ovat aktuaarien käyttämiä mallinnettuja ennusteita odotetusta kuolleisuudesta.
Niitä käytetään vakuutusmaksujen ja eläkevelvoitteiden arvioimiseen.
Nämä oletukset perustuvat kuolleisuustaulukoihin, jotka ovat tilastollisia taulukoita odotetuista vuotuisista kuolleisuusluvuista.
