Underliggende dødelighedsantagelse

Hvad er en underliggende dødelighedsantagelse?

De underliggende dødelighedsantagelser er fremskrivninger af forventede dødsrater, der anvendes af aktuarer til at estimere forsikringspræmier og pensionsforpligtelser. Dette er baseret på dødelighedstabeller, som er statistiske tabeller over forventede årlige dødelighedsrater. På grund af den kritiske betydning af den underliggende dødelighedsantagelse, skal aktuarer følge retningslinjer fastsat af pensions- og forsikringsmyndigheder, når de skal træffe beslutning om en passende antagelse, også kaldet dødelighedsantagelsen.

Forståelse af den underliggende dødelighedsantagelse

Den underliggende dødelighedsantagelse er en nøglevariabel ved estimering af forventet levetid,. som igen bestemmer omkostningerne ved forsikring for et forsikringsselskab og en pensionskasses langsigtede forpligtelser. Hvis den underliggende dødelighedsantagelse er for lav, kan et livsforsikringsselskab undervurdere de faktiske omkostninger ved forsikringen og muligvis udbetale mere i erstatningskrav ved dødsfald, end det havde forudset.

Omvendt, hvis den underliggende dødelighedsantagelse er for høj, kan aktuaren undervurdere den forventede levetid for pensionsmedlemmerne og dermed pensionskassens langsigtede forpligtelser.

For de fleste mennesker er døden det sidste, de vil tænke på. For livsforsikringsselskaber og pensionsadministratorer er det det første, de tænker på. Enhver god aktuar kan fortælle dig, at folk ofte fejlbedømmer statistikkerne om dødelighed. De forstår ikke, at dødelighed ved fødslen og dødelighed i høj alder er to forskellige ting.

Særlige overvejelser

Ifølge data fra Centers for Disease Control 2020 er dødsraten pr. 100.000 indbyggere 835,4. Den forventede levealder ved fødslen var 77 år, og spædbørnsdødeligheden var 541,9 dødsfald pr. 100.000 levendefødte.

De vigtigste dødsårsager var.

1. Hjertesygdomme: 168,2 dødsfald pr. 100.000 indbyggere

2. Kræft: 144,1

3. COVID-19: 85,0

4. Utilsigtede skader (ulykker): 57,6

5. Slag: 38,8

For mænd ændrede levetiden sig fra 76,3 i 2019 til 74,2 i 2020; for kvinder faldt den forventede levetid fra 81,4 til 79,9. Den forventede levetid for kvinder var konsekvent højere end den var for mænd.

Når du når frem til en høj alder, kommer et nyt sæt statistikker i spil. I 2020 var den forventede levealder ved 65 år for den samlede befolkning 18,5 år, et fald fra 19,6 i 2019. For mænd var den forventede levealder ved 65 år 17,0 i 2020 (ned fra 18,2 i 2019), og for kvinder var den 19,8 ( ned fra 20,8 i 2020).

Højdepunkter

• Underliggende dødelighedsantagelser er de modellerede fremskrivninger af forventede dødsrater, der anvendes af aktuarer.

• De bruges til at estimere forsikringspræmier og pensionsforpligtelser.

• Disse antagelser er baseret på dødelighedstabeller, som er statistiske tabeller over forventede årlige dødelighedsrater.