Hypothèse de mortalité sous-jacente
Qu'est-ce qu'une hypothèse de mortalité sous-jacente ?
Les hypothèses de mortalité sous-jacentes sont des projections des taux de mortalité attendus utilisées par les actuaires pour estimer les primes d'assurance et les obligations au titre des prestations de retraite. Ceci est basé sur des tables de mortalité, qui sont des tableaux statistiques des taux de mortalité annuels attendus. En raison de l'importance cruciale de l'hypothèse de mortalité sous-jacente, les actuaires doivent suivre les lignes directrices établies par les organismes de réglementation des régimes de retraite et des assurances pour décider d'une hypothèse appropriée, également appelée hypothèse de mortalité.
Comprendre l'hypothèse de mortalité sous-jacente
L'hypothèse de mortalité sous-jacente est une variable clé dans l'estimation de l'espérance de vie,. qui à son tour détermine le coût de l'assurance pour un assureur et les obligations à long terme d'un fonds de pension. Si l'hypothèse de mortalité sous-jacente est trop faible, un assureur-vie peut sous-estimer le coût réel de l'assurance et peut devoir payer plus de prestations de décès qu'il ne l'avait prévu.
À l'inverse, si l'hypothèse de mortalité sous-jacente est trop élevée, l'actuaire peut sous-estimer l'espérance de vie des participants au régime de retraite et, par conséquent, les obligations à long terme de la caisse de retraite.
Pour la plupart des gens, la mort est la dernière chose à laquelle ils veulent penser. Pour les assureurs-vie et les administrateurs de régimes de retraite, c'est la première chose à laquelle ils pensent. Tout bon actuaire peut vous dire que les gens jugent souvent mal les statistiques sur la mortalité. Ils ne comprennent pas que la mortalité à la naissance et la mortalité à un âge avancé sont deux choses différentes.
Considérations particulières
Selon les données des Centers for Disease Control 2020, le taux de mortalité pour 100 000 habitants est de 835,4. L'espérance de vie à la naissance était de 77 ans et le taux de mortalité infantile était de 541,9 décès pour 100 000 naissances vivantes.
Les principales causes de décès étaient.
Maladie cardiaque : 168,2 décès pour 100 000 habitants
Cancer : 144,1
COVID-19 : 85,0
Blessures non intentionnelles (accidents) : 57,6
Course : 38,8
Pour les hommes, l'espérance de vie est passée de 76,3 en 2019 à 74,2 en 2020 ; pour les femmes, l'espérance de vie est passée de 81,4 à 79,9. L'espérance de vie des femmes était systématiquement supérieure à celle des hommes.
Une fois que vous atteignez un âge avancé, un nouvel ensemble de statistiques entre en jeu. En 2020, l'espérance de vie à 65 ans pour la population totale était de 18,5 ans, une baisse par rapport à 19,6 en 2019. Pour les hommes, l'espérance de vie à 65 ans était de 17,0 en 2020 (contre 18,2 en 2019) et pour les femmes, elle était de 19,8 ( contre 20,8 en 2020).
Points forts
Les hypothèses de mortalité sous-jacentes sont les projections modélisées des taux de mortalité attendus utilisées par les actuaires.
Ils servent à estimer les primes d'assurance et les engagements de retraite.
Ces hypothèses sont fondées sur des tables de mortalité, qui sont des tables statistiques de taux de mortalité annuels attendus.
