Underliggende dødelighetsantakelse
Hva er en underliggende dødelighetsantakelse?
Underliggende dødelighetsforutsetninger er anslag på forventede dødsrater brukt av aktuarer for å estimere forsikringspremier og pensjonsforpliktelser. Dette er basert på dødelighetstabeller, som er statistiske tabeller over forventet årlig dødelighet. På grunn av den kritiske betydningen av den underliggende dødelighetsforutsetningen, må aktuarer følge retningslinjer fastsatt av pensjons- og forsikringsregulatorer når de bestemmer seg for en passende forutsetning, også kalt dødelighetsantagelsen.
Forstå den underliggende dødelighetsantakelsen
Den underliggende dødelighetsforutsetningen er en nøkkelvariabel i å estimere forventet levealder,. som igjen bestemmer kostnadene for forsikring for et forsikringsselskap og de langsiktige forpliktelsene til en pensjonskasse. Hvis den underliggende dødelighetsantakelsen er for lav, kan et livsforsikringsselskap undervurdere de faktiske forsikringskostnadene og måtte utbetale mer i erstatningskrav ved dødsfall enn de hadde spådd.
Omvendt, hvis den underliggende dødelighetsforutsetningen er for høy, kan aktuaren undervurdere forventet levealder for medlemmene i pensjonsordningen og dermed pensjonskassens langsiktige forpliktelser.
For de fleste er døden det siste de ønsker å tenke på. For livsforsikringsselskaper og pensjonsadministratorer er det det første de tenker på. Enhver god aktuar kan fortelle deg at folk ofte feilvurderer statistikken om dødelighet. De forstår ikke at dødelighet ved fødsel og dødelighet i høy alder er to forskjellige ting.
Spesielle hensyn
I følge data fra Centers for Disease Control 2020 er dødsraten per 100 000 innbyggere 835,4. Forventet levealder ved fødselen var 77 år, og spedbarnsdødeligheten var 541,9 dødsfall per 100 000 levendefødte.
De viktigste dødsårsakene var.
Hjertesykdom: 168,2 dødsfall per 100 000 innbyggere
Kreft: 144,1
COVID-19: 85,0
Utilsiktede skader (ulykker): 57,6
Slag: 38,8
For menn endret forventet levealder seg fra 76,3 i 2019 til 74,2 i 2020; for kvinner falt forventet levealder fra 81,4 til 79,9. Forventet levealder for kvinner var gjennomgående høyere enn for menn.
Når du har nådd høy alder, kommer et nytt sett med statistikk inn i bildet. I 2020 var forventet levealder ved 65 år for den totale befolkningen 18,5 år, en nedgang fra 19,6 i 2019. For menn var forventet levealder ved 65 år 17,0 i 2020 (ned fra 18,2 i 2019) og for kvinner 19,8 ( ned fra 20,8 i 2020).
Høydepunkter
- Underliggende dødelighetsantakelser er de modellerte anslagene av forventede dødsrater brukt av aktuarer.
– De brukes til å estimere forsikringspremier og pensjonsforpliktelser.
– Disse forutsetningene er basert på dødelighetstabeller, som er statistiske tabeller over forventede årlige dødelighetsrater.
