Prestation en cas de décès accidentel
Qu'est-ce qu'une prestation en cas de décès accidentel ?
Le terme prestation de décès accidentel fait référence à un paiement dû au bénéficiaire d'une police d'assurance décès accidentel, qui est souvent une clause ou un avenant lié à une police d'assurance-vie. La prestation de décès accidentel est généralement versée en plus de la prestation standard payable si l'assuré est décédé de causes naturelles.
Selon l'émetteur de la police, une prestation de décès accidentel peut s'étendre jusqu'à un an après l'accident initial, à condition que l'accident ait entraîné le décès de l'assuré.
Comprendre les prestations en cas de décès accidentel
Les prestations en cas de décès par accident sont des avenants ou des provisions qui peuvent être ajoutés aux contrats d'assurance-vie de base à la demande de l'assuré. Certaines personnes choisissent d'ajouter des avenants de prestation de décès accidentel à leurs polices pour protéger leurs bénéficiaires en cas d'accident. Ceci est important car les accidents sont difficiles à prévoir et peuvent laisser les membres de la famille dans une impasse en cas de mort subite.
Ces prestations de décès sont encore plus importantes pour les personnes qui travaillent dans ou autour d'environnements potentiellement dangereux. Même ceux qui conduisent plus que la moyenne, que ce soit professionnellement ou en tant que navetteurs, devraient envisager des avenants de prestations de décès accidentel.
En option, l'assuré doit payer des frais supplémentaires en plus de ses primes régulières pour acheter cette garantie. Bien qu'elle puisse entraîner des frais supplémentaires, la prestation de décès accidentel augmente le versement au bénéficiaire d'une police. Cela signifie que le bénéficiaire reçoit le capital-décès payé par la police elle-même, plus tout capital-décès accidentel supplémentaire couvert par l'avenant. Ces avenants prennent généralement fin lorsque l'assuré atteint l'âge de 70 ans.
Qu'est-ce qui est considéré comme un décès accidentel ?
d'assurance définissent la mort accidentelle comme un événement qui survient strictement à la suite d'un accident. Les décès dus à des accidents de voiture, des glissades, des étouffements, des noyades, des machines et toute autre situation qui ne peut être contrôlée sont considérés comme accidentels. Dans le cas d'un accident mortel, le décès doit généralement survenir dans un délai spécifié dans la police.
Les prestations de décès accidentel de certaines polices peuvent également couvrir les mutilations - perte totale ou partielle de membres - brûlures, cas de paralysie et autres cas similaires. Ces avenants sont appelés assurance décès et mutilation accidentels (DMA).
Les accidents excluent généralement des choses comme les actes de guerre et les décès causés par des activités illégales. Le décès par maladie est également exclu. Tous les passe-temps dangereux auxquels l'assuré s'adonne régulièrement - la conduite automobile, le saut à l'élastique ou toute autre activité similaire - sont également spécifiquement exclus.
Les compagnies d'assurance ne couvriront pas le décès accidentel résultant de loisirs dangereux auxquels l'assuré s'adonne régulièrement, comme la conduite d'une voiture de course ou le saut à l'élastique.
Types de régimes de prestations en cas de décès accidentel
Supplément vie collective
Dans ce type d'arrangement, le régime de prestations en cas de décès accidentel est inclus dans le cadre d'un contrat d'assurance-vie collective,. comme ceux offerts par votre employeur. Le montant de l'indemnité est habituellement le même que celui de l'assurance-vie collective.
Volontaire
Ce régime de prestations en cas de décès accidentel est offert aux membres d'un groupe en tant que garantie facultative distincte. Offertes par votre employeur, les primes sont à votre charge. Vous payez généralement ces primes au moyen de retenues régulières sur votre salaire. Les employés sont couverts pour les accidents survenus au travail. Les polices versent des prestations pour l'assurance-accident volontaire même si l'assuré n'est pas au travail.
Accident de voyage
Le régime de prestations en cas de décès accidentel dans cet arrangement est fourni par le biais d'un régime d'avantages sociaux et offre une protection supplémentaire contre les accidents aux travailleurs pendant qu'ils voyagent pour les affaires de l'entreprise. Contrairement à l'assurance accident volontaire, l'employeur paie généralement la totalité de la prime pour cette couverture.
Personnes Ă charge
Certains régimes collectifs de prestations en cas de décès accidentel offrent également une couverture pour les personnes à charge. Si vous avez un conjoint ou un partenaire, ou des enfants qui dépendent de votre salaire pour payer les factures et autres frais, il peut être judicieux de souscrire à une prestation de décès accidentel. Cette assurance supplémentaire pourrait les aider en leur fournissant de l'argent pour payer des factures, rembourser une hypothèque ou fournir de l'argent à vos enfants pour des événements futurs, comme l'université. De plus, si vous êtes copropriétaire d'une entreprise, votre partenaire commercial pourrait être inscrit sur votre police d'assurance pour couvrir les dettes impayées, advenant votre décès.
Exemple d'indemnité de décès accidentel
À titre d'exemple hypothétique, supposons que Chris a une police d'assurance-vie de 500 000 $ avec un avenant de prestation de décès accidentel de 1 million de dollars. Si Chris décède des suites d'une crise cardiaque, une cause naturelle, la compagnie d'assurance versera 500 000 $ à son bénéficiaire. S'ils décèdent à la suite d'un accident de voiture, leur bénéficiaire recevra la prestation d'assurance-vie de 500 000 $ plus la prestation de décès accidentel de 1 million de dollars pour un versement total de 1,5 million de dollars.
Points forts
Les prestations de décès par accident ont souvent des périmètres stricts de ce qui constitue un décès accidentel.
Les prestations de décès accidentel sont des avenants facultatifs, elles ne sont donc pas incluses dans les polices d'assurance-vie standard.
Une prestation décès accidentel est versée au bénéficiaire d'un contrat d'assurance décès accidentel.
Certains emplois et travailleurs dans des environnements dangereux devraient envisager un avenant en cas de décès accidentel.
Les avenants en cas de décès accidentel se terminent souvent à un âge précis, tel que défini par la compagnie d'assurance.
FAQ
L'assurance décès et mutilation accidentels et l'assurance décès et invalidité accidentels sont-elles la même chose ?
Les polices de décès accidentel (AD&D) et de mutilation et de décès accidentel (ADB) versent une prestation. Cependant, un Apay en cas d'accident. La principale différence est qu'une police AD&D paiera si l'assuré est mutilé ou blessé, et qu'une ADB n'est versée aux bénéficiaires que si le titulaire du compte décède dans un accident.
Qu'est-ce qui est considéré comme un décès accidentel à des fins d'assurance ?
Les compagnies d'assurance considèrent la mort accidentelle comme un événement qui cause votre décès à la suite d'un accident. Par exemple, la plupart des accidents de voiture, des chutes dans les escaliers, des machines, des étouffements et même des noyades sont des circonstances indépendantes de votre volonté et donc considérées comme accidentelles.
Qu'est-ce que l'assurance décès et mutilation accidentels ?
L'assurance décès et mutilation accidentels vous couvre en cas de décès accidentel, ou si vous perdez un membre (ou d'autres blessures importantes) dans un accident qui vous amène à arrêter de travailler. En plus d'être démembré, l'assurance peut inclure, les accidents du travail, les blessures causées par un incendie ou une inondation, les accidents avec des armes à feu ou une chute grave.
