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Couverture tous risques

Couverture tous risques

Qu'est-ce que la couverture tous risques ?

La couverture tous risques couvre tout incident qu'une police d' assurance n'exclut pas spécifiquement. La couverture tous risques, également appelée couverture tous risques, offre une protection beaucoup plus large que toute couverture de risques nommés. La couverture des risques nommés ne couvre que les incidents spécifiquement inclus dans la police.

Cependant, la formulation de « couverture tous risques » est quelque peu trompeuse, car toutes les polices d'assurance contiennent de nombreuses exclusions. En conséquence, la plupart des polices d'assurance ont tendance à éviter d'utiliser ce langage pour décrire leurs polices. Il est plus courant pour les assureurs d'utiliser des termes comme « couverture de risques spéciaux » pour décrire ce type de police d'assurance. Pour une couverture de type "tous risques", il incombe généralement à l'assureur de prouver que le sinistre n'est pas couvert (plutôt qu'à l'assuré de prouver que le sinistre est couvert).

Comment fonctionne la couverture tous risques

Une police d'assurance responsabilité civile personnelle,. qui couvre les réclamations importantes et certains incidents que les propriétaires et les assurances automobiles ne couvrent pas, est un type d'assurance qui pourrait être considéré comme une couverture tous risques. Cependant, les polices parapluie de responsabilité personnelle excluent toujours certains incidents, tels que les dommages intentionnels, la responsabilité commerciale, les dommages à vos propres biens et les dommages résultant d'actes de guerre, entre autres exclusions. Ces polices couvrent tout le reste pour lequel la police est rédigée, c'est-à-dire les incidents liés à la responsabilité personnelle.

En règle générale, les assureurs proposent généralement deux types de couverture des biens pour les propriétaires et les entreprises : la couverture des risques nommés et la couverture tous risques. Une police avec une « couverture tous risques » ne couvrira en fait aucun type de perte. Les polices d'assurance sont généralement conçues pour couvrir des situations spécifiques et, par conséquent, répertorient de nombreux incidents qui ne sont pas couverts. Les types de périls les plus courants exclus de la couverture tous risques comprennent les tremblements de terre, la guerre, la saisie ou la destruction par le gouvernement, l'usure, l'infestation, la pollution, les risques nucléaires et la perte de marché.

Cependant, un particulier ou une entreprise qui nécessite une couverture pour un événement exclu dans le cadre d'une police d'assurance tous risques a généralement la possibilité de payer une prime supplémentaire, connue sous le nom d' avenant ou de flotteur,. pour que le risque spécifique soit inclus dans le contrat.

Il est important que les consommateurs gardent à l'esprit que la couverture tous risques ne signifie pas que vous pouvez utiliser votre police d'assurance-cadre pour combler les lacunes de votre couverture d'assurance maladie ; une police parapluie ne couvrira pas votre traitement médical.

Couverture tous risques vs assurance risques désignés

Un contrat d'assurance risques nommés ne couvre que les risques spécifiquement stipulés dans la police. Par exemple, un contrat d'assurance peut spécifier que toute perte de domicile causée par un incendie ou un acte de vandalisme sera couverte. Par conséquent, une personne ou une entité assurée qui subit une perte ou un dommage causé par une inondation ne peut pas déposer de réclamation auprès de son assureur (car une inondation n'est pas désignée comme un péril en vertu de la couverture d'assurance). Dans le cadre d'une police à risques nommés, la charge de la preuve incombe à l'assuré.

Points forts

  • Cependant, la formulation de « couverture tous risques » est quelque peu trompeuse car toutes les polices d'assurance contiennent de nombreuses exclusions.

  • La couverture tous risques couvre tout incident qu'une police d'assurance n'exclut pas spĂ©cifiquement.

  • La couverture tous risques offre une protection beaucoup plus large que n'importe quelle couverture des risques nommĂ©s, car la couverture des risques nommĂ©s ne couvre que les incidents spĂ©cifiquement inclus dans la police.