Ochrona przed wszystkimi zagrożeniami
Co to jest ubezpieczenie od wszystkich ryzyk?
od wszystkich ryzyk zapewnia pokrycie wszelkich incydentów, których polisa ubezpieczeniowa wyraźnie nie wyklucza. Ubezpieczenie od wszystkich ryzyk, zwane również ubezpieczeniem od wszystkich zagrożeń, oferuje znacznie szerszą ochronę niż jakiekolwiek określone ryzyko. Ochrona przed nazwanymi ryzykami obejmuje tylko incydenty, które konkretnie obejmuje polisa.
Jednak sformułowanie „ubezpieczenie od wszystkich ryzyk” jest nieco mylące, ponieważ wszystkie polisy ubezpieczeniowe zawierają liczne wyłączenia. W rezultacie większość polis ubezpieczeniowych unika używania tego języka do opisu swoich polis. Ubezpieczyciele częściej używają terminów takich jak „specjalna ochrona przed ryzykiem” do opisania tego rodzaju polisy ubezpieczeniowej. W przypadku ubezpieczenia typu „od wszelkiego ryzyka” zazwyczaj ubezpieczyciel jest odpowiedzialny za udowodnienie, że roszczenie nie jest objęte ubezpieczeniem (a nie obowiązek udowodnienia, że roszczenie jest objęte ubezpieczeniem).
Jak działa ubezpieczenie od wszystkich ryzyk
Parasolowa polisa ubezpieczeniowa od odpowiedzialności cywilnej , która obejmuje roszczenia o dużej wartości i pewne zdarzenia, których nie obejmują właściciele domów i ubezpieczenia samochodowe, jest rodzajem ubezpieczenia, które można uznać za ubezpieczenie od wszystkich ryzyk. Jednak polisy parasolowe odpowiedzialności osobistej nadal wykluczają niektóre zdarzenia, takie jak umyślne szkody, odpowiedzialność biznesowa, szkody na własnym mieniu i szkody wynikające z działań wojennych, między innymi. Te polisy obejmują wszystko inne, na które polisa jest napisana, czyli incydenty związane z odpowiedzialnością osobistą.
Co do zasady, ubezpieczyciele generalnie oferują dwa rodzaje ochrony nieruchomości dla właścicieli domów i firm – o nazwie ubezpieczenie od zagrożeń i ubezpieczenie od wszystkich ryzyk. Polisa z „pokryciem od wszystkich ryzyk” nie pokryje w rzeczywistości żadnego rodzaju strat. Polisy ubezpieczeniowe są zazwyczaj zaprojektowane tak, aby obejmowały określone sytuacje i dlatego zawierają wykaz wielu incydentów, które nie są objęte ubezpieczeniem. Najczęstsze rodzaje zagrożeń wykluczonych z zakresu wszystkich rodzajów ryzyka to trzęsienie ziemi, wojna, przejęcie lub zniszczenie przez rząd, zużycie, porażenie, zanieczyszczenie, zagrożenie nuklearne i utrata rynku.
Jednak osoba fizyczna lub firma, która wymaga ubezpieczenia na wypadek wykluczonego zdarzenia w ramach polisy ubezpieczeniowej od wszystkich ryzyk, zwykle ma możliwość uiszczenia dodatkowej składki, znanej jako rider lub float,. aby konkretne niebezpieczeństwo zostało uwzględnione w umowie.
Ważne jest, aby konsumenci pamiętali, że ubezpieczenie od wszystkich ryzyk nie oznacza, że możesz skorzystać z polisy parasolowej, aby wybrać miejsce, w którym nie masz ubezpieczenia zdrowotnego ; polisa parasolowa nie obejmuje Twojego leczenia.
Pokrycie wszystkich zagrożeń a Ubezpieczenie nazwanych niebezpieczeństw
Umowa ubezpieczenia od imiennych zagrożeń obejmuje wyłącznie zagrożenia określone w polisie. Na przykład umowa ubezpieczeniowa może określać, że wszelkie straty w domu spowodowane pożarem lub wandalizmem zostaną pokryte. W związku z tym osoba ubezpieczona lub podmiot poszkodowany w wyniku powodzi nie może wystąpić z roszczeniem do swojego ubezpieczyciela (powódź nie jest bowiem określana jako zagrożenie w ramach ochrony ubezpieczeniowej). W ramach polisy na temat niebezpieczeństw imiennych ciężar dowodu spoczywa na ubezpieczonym.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Jednak sformułowanie „ubezpieczenie od wszystkich ryzyk” jest nieco mylące, ponieważ wszystkie polisy ubezpieczeniowe zawierają liczne wyłączenia.
Ubezpieczenie od wszystkich ryzyk zapewnia pokrycie wszelkich incydentów, których polisa ubezpieczeniowa wyraźnie nie wyklucza.
Ubezpieczenie od wszystkich rodzajów ryzyka oferuje znacznie szerszą ochronę niż jakikolwiek rodzaj ubezpieczenia nazwanych ryzyk, ponieważ ochrona przed nazwanymi ryzykami obejmuje tylko te zdarzenia, które konkretnie obejmuje polisa.
