Cobertura Todo Riesgo
¿Qué es la Cobertura Todo Riesgo?
La cobertura a todo riesgo da cobertura a cualquier siniestro que una póliza de seguro no excluya específicamente. La cobertura contra todo riesgo, también llamada cobertura contra todo riesgo, ofrece una protección mucho más amplia que cualquier cobertura de riesgos con nombre. La cobertura de riesgos nominados sólo cubre los incidentes que la póliza incluye específicamente.
Sin embargo, la redacción de “cobertura contra todo riesgo” es algo engañosa porque todas las pólizas de seguro contienen numerosas exclusiones. Como resultado, la mayoría de las pólizas de seguro tienden a evitar usar este lenguaje para describir sus pólizas. Es más común que las aseguradoras utilicen términos como “cobertura de riesgos especiales” para describir este tipo de póliza de seguro. Para un tipo de cobertura de "todo riesgo", normalmente es responsabilidad de la aseguradora probar que el reclamo no está cubierto (en lugar de que sea responsabilidad del asegurado probar que el reclamo está cubierto).
Cómo funciona la Cobertura Todo Riesgo
Una póliza de seguro general de responsabilidad civil personal,. que cubre reclamos de mucho dinero y ciertos incidentes que los seguros de propietarios de viviendas y de automóviles no cubren, es un tipo de seguro que podría considerarse para brindar cobertura contra todo riesgo. Sin embargo, las pólizas generales de responsabilidad personal aún excluyen ciertos incidentes, como daños intencionales, responsabilidad comercial, daños a su propiedad y daños resultantes de actos de guerra, entre otras exclusiones. Estas pólizas cubren todo lo demás que cubre la póliza, es decir, incidentes relacionados con responsabilidad personal.
Como regla general, los proveedores de seguros generalmente ofrecen dos tipos de cobertura de propiedad para propietarios de viviendas y empresas: cobertura contra riesgos específicos y cobertura contra todo riesgo. Una póliza con “cobertura a todo riesgo” en realidad no cubrirá ningún tipo de pérdida. Las pólizas de seguro generalmente están diseñadas para cubrir situaciones específicas y, por lo tanto, enumerarán muchos incidentes que no están cubiertos. Los tipos más comunes de peligros excluidos de la cobertura de todo riesgo incluyen terremotos, guerras, incautación o destrucción por parte del gobierno, desgaste, infestación, contaminación, peligro nuclear y pérdida de mercado.
Sin embargo, una persona o empresa que requiere cobertura para un evento excluido bajo una póliza de cobertura de todo riesgo generalmente tiene la opción de pagar una prima adicional, conocida como anexo o flotador,. para tener el riesgo específico incluido en el contrato.
Es importante que los consumidores tengan en cuenta que la cobertura contra todo riesgo no significa que puede usar su póliza general para cubrir los puntos en los que su cobertura de seguro de salud se queda corta; una póliza general no cubrirá su tratamiento médico.
Cobertura de Todo Riesgo vs. Seguro de Riesgos Nombrados
Un contrato de seguro de riesgos nombrados solo cubre los riesgos específicamente estipulados en la póliza. Por ejemplo, un contrato de seguro podría especificar que se cubrirá cualquier pérdida de vivienda causada por incendio o vandalismo. Por lo tanto, una persona o entidad asegurada que experimente una pérdida o daño causado por una inundación no puede presentar un reclamo a su proveedor de seguros (porque una inundación no se menciona como un peligro en la cobertura del seguro). Bajo una póliza de riesgos nombrados, la carga de la prueba recae en el asegurado.
Reflejos
Sin embargo, la redacción de “cobertura a todo riesgo” es algo engañosa porque todas las pólizas de seguro contienen numerosas exclusiones.
La cobertura a todo riesgo da cobertura a cualquier siniestro que una póliza de seguro no excluya específicamente.
La cobertura de todo riesgo ofrece una protección mucho más amplia que cualquier cobertura de riesgos designados porque la cobertura de riesgos designados solo cubre los incidentes que la póliza incluye específicamente.
