Virement bancaire

Qu'est-ce qu'un virement bancaire ?

Un virement bancaire, également appelé virement bancaire ou virement bancaire, fait référence au mouvement de fonds entre des personnes ou des entités via un système de paiement électronique. Il existe une variété d'options pour les virements électroniques, en fonction de la valeur du transfert et de la vitesse requise, et il existe à la fois des services de virement bancaire pour les particuliers et les institutions. Les banques utilisent le Federal Reserve Wire Network (Fedwire) et le Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) pour transférer des fonds. Des services tels que TransferWise ou Western Union sont disponibles pour les virements électroniques des consommateurs.

Définition plus approfondie

Les virements bancaires sont les virements électroniques les plus basiques et les plus abordables disponibles pour les consommateurs, bien que l'expéditeur et le destinataire doivent posséder des comptes bancaires. Un virement bancaire comprend le nom du destinataire, son numéro de compte bancaire et le montant d'argent transféré. Les virements électroniques non bancaires ne nécessitent pas de compte bancaire, mais ils nécessitent le nom du destinataire, la destination et le montant transféré. L'expéditeur est également tenu de payer le montant à l'avance pour initier le transfert.

Le coût et le délai de livraison d'un virement télégraphique de détail varient selon qu'il s'agit d'un virement télégraphique national ou d'un virement télégraphique international. Un virement bancaire national prend généralement un jour pour être effectué, envoyé via une chambre de compensation automatisée (ACH) nationale. Un virement bancaire international prend généralement deux jours ou plus, car il doit passer par un ACH national et l'équivalent étranger. En ce qui concerne les coûts, les virements électroniques nationaux coûtent environ 25 à 35 USD par transaction, tandis que les virements électroniques internationaux coûtent plus de 45 USD par transaction.

La Réserve fédérale américaine exploite le système Fedwire, qui est utilisé pour transférer des fonds entre les banques et d'autres institutions financières. Les virements sont initiés par la banque émettrice, dès réception des instructions de virement d'une banque réceptrice ; les instructions comprennent un numéro d'acheminement bancaire, un numéro de compte, un nom et un montant en dollars de transfert. Lors du transfert des fonds, la Réserve fédérale débite le compte de réserve de la banque émettrice et crédite le compte de réserve de la banque réceptrice. Les virements électroniques envoyés via Fedwire sont effectués instantanément ou le jour même. CHIPS est un petit réseau privé. Il fonctionne plus lentement et est utilisé par les banques participantes pour des transferts moins urgents.

Exemple de virement bancaire

Si un particulier doit envoyer de l'argent immédiatement en raison d'une urgence, il peut le faire par virement bancaire. Par exemple, John a un fils qui vit à l'étranger et a besoin d'argent pour payer une réparation de voiture inattendue. Jean peut obtenir le numéro de compte de son fils et transférer de l'argent de son propre compte bancaire vers le compte de son fils. Si son fils n'a pas de compte bancaire, John peut envoyer de l'argent via des services de transfert d'argent comme WesternUnion ou MoneyGram.

Points forts

• Un virement bancaire facilite les transferts d'argent par voie électronique à travers un réseau de banques ou d'agences de transfert à travers le monde.

• La plupart des virements électroniques peuvent prendre jusqu'à deux jours ouvrables pour être traités.

• Les expéditeurs paient la transaction à la banque remettante et fournissent le nom du destinataire, le numéro de compte bancaire et le montant transféré.

• Les virements internationaux sont surveillés par le Bureau de contrôle des avoirs étrangers pour s'assurer que l'argent n'est pas transféré à des groupes terroristes ou à des fins de blanchiment d'argent.

• Tous les transferts passent par une chambre de compensation automatisée nationale avant d'être réglés.

FAQ

Comment se déroule un virement bancaire ?

Un virement bancaire est le plus souvent utilisé pour transférer des fonds d'une banque ou d'une institution financière à une autre. Aucun argent physique n'est transféré entre les banques ou les institutions financières lors d'un virement bancaire. Au lieu de cela, des informations sont transmises entre les institutions bancaires concernant le destinataire, le numéro de compte bancaire destinataire et le montant transféré. L'expéditeur paie d'abord la transaction à sa banque. La banque émettrice envoie un message à la banque du destinataire avec les instructions de paiement via un système sécurisé, tel que Fedwire ou SWIFT. La banque du destinataire reçoit toutes les informations nécessaires de la part de la banque initiatrice et dépose ses propres fonds de réserve sur le bon compte. Les deux institutions bancaires règlent ensuite le paiement en amont (après que l'argent a déjà été déposé).

Quels sont les avantages des virements ?

Les virements électroniques permettent la transmission individualisée de fonds d'individus ou d'entités à d'autres tout en maintenant l'efficacité associée au mouvement rapide et sécurisé d'argent. L'expéditeur peut initier un virement bancaire rapidement et le destinataire peut accéder aux fonds immédiatement car il n'y a généralement pas de retenue bancaire sur l'argent. Les virements électroniques permettent également aux personnes situées à différents endroits de transférer de l'argent en toute sécurité vers des lieux et des institutions financières du monde entier.

Dans quelle mesure les virements bancaires sont-ils sûrs ?

Un virement bancaire est généralement sûr et sécurisé, à condition que vous connaissiez le destinataire. Un service légitime vérifiera l'identité de chaque entité impliquée dans une transaction afin que les transferts anonymes soient impossibles. Les virements électroniques internationaux en provenance des États-Unis sont contrôlés par l'Office of Foreign Assets Control, une agence du Trésor américain. Cette agence s'assure que l'argent envoyé à l'étranger n'est pas utilisé pour financer des activités terroristes ou à des fins de blanchiment d'argent. Ils sont également chargés d'empêcher l'argent d'aller dans des pays faisant l'objet de sanctions de la part du gouvernement américain.