Lettre de crédit stand-by (SLOC)
Qu'est-ce qu'une lettre de crédit stand-by (SLOC) ?
Une lettre de crédit stand-by (SLOC) est un document juridique qui garantit l'engagement de paiement d'une banque envers un vendeur dans le cas où l'acheteur - ou le client de la banque - ne respecte pas l'accord. Une lettre de crédit stand-by facilite les échanges internationaux entre des entreprises qui ne se connaissent pas et qui ont des lois et des réglementations différentes. Bien que l'acheteur soit certain de recevoir les marchandises et le vendeur certain de recevoir le paiement, un SLOC ne garantit pas que l'acheteur sera satisfait des marchandises. Une lettre de crédit stand-by peut également être abrégée SBLC.
Comment fonctionne une lettre de crédit stand-by
Un SLOC est le plus souvent sollicité par une entreprise pour l'aider à décrocher un contrat. Le contrat est un accord "standby" car la banque n'aura à payer que dans le pire des cas. Bien qu'un SBLC garantisse le paiement à un vendeur, l'accord doit être suivi à la lettre. Par exemple, un retard d'expédition ou une faute d'orthographe dans le nom d'une entreprise peut amener la banque à refuser d'effectuer le paiement.
Il existe deux principaux types de lettres de crédit stand-by :
Un SLOC financier garantit le paiement de biens ou de services spécifiés par un accord. Une société de raffinage de pétrole, par exemple, pourrait organiser une telle lettre pour rassurer un vendeur de pétrole brut qu'il peut payer une énorme livraison de pétrole brut.
Le SLOC de performance, moins courant, garantit que le client réalisera le projet défini dans un contrat. La banque s'engage à rembourser le tiers en cas de non réalisation du projet par son client.
Le bénéficiaire d'une lettre de crédit stand-by est assuré qu'il fait affaire avec une personne ou une entreprise capable de payer la facture ou de terminer le projet.
La procédure d'obtention d'un SLOC est similaire à une demande de prêt. La banque ne le délivre qu'après avoir évalué la solvabilité du demandeur.
Dans le pire des cas, si une entreprise fait faillite ou cesse ses activités, la banque émettrice du SLOC remplira les obligations de son client. Le client paie des frais pour chaque année de validité de la lettre. En règle générale, les frais sont de 1% à 10% de l'obligation totale par an.
Avantages d'une lettre de crédit stand by
Le SLOC est souvent vu dans les contrats impliquant le commerce international, qui ont tendance à impliquer un engagement important d'argent et ont des risques supplémentaires.
Pour l'entreprise qui se voit présenter un SLOC, le plus grand avantage est la facilité potentielle de sortir de ce scénario du pire. Si un accord prévoit un paiement dans les 30 jours suivant la livraison et que le paiement n'est pas effectué, le vendeur peut présenter le SLOC à la banque de l'acheteur pour paiement. Ainsi, le vendeur est assuré d'être payé. Un autre avantage pour le vendeur est que le SBLC réduit le risque que l'ordre de production soit modifié ou annulé par l'acheteur.
Un SBLC permet de s'assurer que l'acheteur recevra les biens ou services décrits dans le document. Par exemple, si un contrat prévoit la construction d'un immeuble et que le constructeur ne livre pas, le client présente le SLOC à la banque pour qu'il soit rendu entier. Autre avantage lorsqu'il est impliqué dans le commerce mondial, un acheteur a une certitude accrue que les marchandises seront livrées par le vendeur.
De plus, les petites entreprises peuvent avoir des difficultés à rivaliser avec des rivaux plus grands et mieux connus. Un SBLC peut ajouter de la crédibilité à son offre pour un projet et peut souvent aider à éviter un paiement initial au vendeur.
