Chèque en caoutchouc

Qu'est-ce qu'un chèque en caoutchouc ?

chèque écrit qui n'a pas les fonds disponibles pour être encaissés par le destinataire. Il est également connu sous le nom de chèque sans provision.

Les deux raisons pour lesquelles un chèque en caoutchouc ne sera pas encaissable sont soit que a) l'expéditeur ne dispose pas de fonds suffisants sur le compte sur lequel le chèque est tiré, ou b) l'expéditeur a placé un ordre d' opposition ou d'annulation sur le chèque après le fournir en paiement.

Comment fonctionnent les chèques en caoutchouc

Aux États-Unis, ce n'est pas un crime d'écrire par inadvertance un chèque qui ne peut être traité en raison de fonds insuffisants ou d'un ordre ultérieur d'opposition au paiement. Cependant, ces cas peuvent entraîner des amendes et des pénalités, telles que les frais de découvert parfois facturés par les banques. Pour aider à atténuer ce risque, les banques proposent souvent des politiques de protection contre les découverts qui permettent aux clients d'éviter ces frais s'ils émettent accidentellement un chèque en caoutchouc.

Dans certains cas, il peut être possible pour le destinataire d'un chèque en caoutchouc d'imposer des pénalités à l'expéditeur. Cela est particulièrement vrai si la transaction a lieu entre des entreprises ayant une relation contractuelle préexistante. Certains contrats contiendront des clauses qui punissent l'une ou l'autre des parties pour avoir rendu un chèque en caoutchouc, par exemple en donnant droit au destinataire à une remise sur les services rendus. D'autres approches, telles que les intérêts courus sur les montants impayés, sont également utilisées.

Alors que les contrôles en caoutchouc involontaires restent généralement impunis, des systèmes sont en place pour détecter les contrevenants volontaires ou récidivistes. Grâce à des bases de données telles que TeleCheck et ChexSystems, les banques et autres prestataires de services financiers peuvent surveiller la fréquence à laquelle une personne ou une entreprise donnée émet des chèques en caoutchouc. Par conséquent, les personnes signalées comme suspectes par ces systèmes peuvent constater que les commerçants et les processeurs de paiement commencent à refuser leurs chèques.

Lorsque la taille ou la fréquence en cause devient suffisamment importante, les personnes qui écrivent régulièrement des chèques en caoutchouc peuvent se retrouver face à des accusations criminelles. Aux États-Unis, le faire délibérément peut être considéré comme une forme de fraude,. qui dans certains États est classée comme un crime.

Exemple concret d'un chèque en caoutchouc

Steve est le directeur d'une entreprise de distribution en gros qui vend à divers points de vente au détail dans sa communauté locale. L'un de ses clients réguliers est ABC Retailers, qui a récemment changé de propriétaire. Depuis leur vente, les nouveaux propriétaires d'ABC ont commencé à payer leurs factures par chèque plutôt que par voie électronique. Steve accorde à ses clients 30 jours pour payer leurs factures, après quoi il commence à facturer des intérêts sur le solde impayé.

Par courtoisie envers son client de longue date, Steve décide d'attendre 30 jours avant d'encaisser les chèques d'ABC, car il lui aurait fallu généralement environ 30 jours pour payer ses factures par voie électronique. À sa grande surprise, cependant, Steve découvre que les chèques qui lui ont été remis par ABC étaient en fait des chèques en caoutchouc. Chaque fois qu'il essaie de les encaisser, les chèques échouent soit par manque de fonds, soit parce que des ordres d'opposition au paiement ont été placés par ABC après que les chèques aient été rendus.

Au départ, Steve soupçonne que les chèques en caoutchouc ont été donnés par erreur. Cependant, après de nombreux contrôles successifs confrontés aux mêmes problèmes, il se rend compte qu'ABC peut émettre intentionnellement des chèques en caoutchouc. En réponse, Steve engage un avocat d'affaires pour le conseiller sur un éventuel procès contre ABC. Entre-temps, il suspend ses activités avec ABC et demande à ABC des intérêts pour ses soldes impayés.

Points forts

• Un chèque sans provision est un chèque qui ne peut être encaissé en raison d'une provision insuffisante ou d'un ordre d'opposition émis par l'expéditeur.

• Les contrôles en caoutchouc sont souvent involontaires et entraînent généralement peu ou pas de pénalités mineures.

• Dans certains cas, cependant, un émetteur répété de chèques en caoutchouc peut être reconnu coupable de fraude.