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Ligne de crédit (LOC)

Ligne de crédit (LOC)

Qu'est-ce qu'une marge de crédit ?

Une ligne de crĂ©dit, Ă©galement appelĂ©e ligne de crĂ©dit, est un prĂȘt renouvelable Ă  durĂ©e indĂ©terminĂ©e auquel un emprunteur peut accĂ©der sur demande. Le prĂȘteur dĂ©termine le montant total du crĂ©dit Ă  accorder en fonction de la solvabilitĂ© de l'emprunteur, et l'emprunteur peut accĂ©der aux fonds de la marge de crĂ©dit Ă  tout moment, jusqu'au montant maximum fixĂ© par le prĂȘteur.

DĂ©finition plus approfondie

Le principal avantage d'une ligne de crĂ©dit est la flexibilitĂ©. Avec les prĂȘts fixes, un emprunteur reçoit une somme forfaitaire et commence immĂ©diatement Ă  payer des intĂ©rĂȘts sur le solde total. Avec une marge de crĂ©dit, une personne peut emprunter autant ou aussi peu du crĂ©dit disponible que nĂ©cessaire et ne paie que les intĂ©rĂȘts et les frais sur ce montant.

Les prĂȘteurs offrent des marges de crĂ©dit garanties et des marges de crĂ©dit non garanties. Une ligne de crĂ©dit garantie est adossĂ©e Ă  une garantie - comme un vĂ©hicule, une maison ou un autre actif - et porte gĂ©nĂ©ralement un taux d'intĂ©rĂȘt beaucoup plus bas car elle est moins risquĂ©e pour le prĂȘteur. Une ligne de crĂ©dit non garantie n'est pas garantie par une garantie et porte un taux d'intĂ©rĂȘt plus Ă©levĂ© pour tenir compte du risque plus Ă©levĂ©.

Les cartes de crĂ©dit sont la variĂ©tĂ© la plus courante de ligne de crĂ©dit. Le montant maximum des fonds disponibles pour un titulaire de carte de crĂ©dit est connu sous le nom de limite de crĂ©dit. Les titulaires de carte peuvent emprunter jusqu'Ă  leur limite de crĂ©dit, rembourser les fonds empruntĂ©s et emprunter Ă  nouveau le montant. Un emprunteur de carte de crĂ©dit commence avec une limite de crĂ©dit relativement faible, mais une fois que l'emprunteur Ă©tablit un bon historique de crĂ©dit, le prĂȘteur augmentera gĂ©nĂ©ralement la limite de crĂ©dit disponible.

Une autre ligne de crĂ©dit courante est une ligne de crĂ©dit sur valeur domiciliaire (HELOC). Il s'agit de lignes de crĂ©dit garanties adossĂ©es Ă  la valeur de la maison de l'emprunteur et gĂ©nĂ©ralement assorties de faibles taux d'intĂ©rĂȘt. Un HELOC est assorti d'une pĂ©riode de temps dĂ©finie pendant laquelle l'emprunteur peut tirer sur la ligne de crĂ©dit. La pĂ©riode de tirage dure gĂ©nĂ©ralement environ 10 ans avant que la ligne de crĂ©dit ne soit appelĂ©e pour le paiement intĂ©gral.

Des marges de crédit sont également accordées aux propriétaires d'entreprise. Les lignes de crédit aux entreprises sont souvent utilisées pour fournir des liquidités aux entreprises en attente de paiement pour les biens vendus et les services rendus. Les fonds sont utilisés pour les opérations quotidiennes ou pour développer l'entreprise, acheter de nouveaux stocks ou rembourser d'autres dettes. Une ligne de crédit entreprise est adossée aux actifs de l'entreprise,. tels que des biens immobiliers, des véhicules ou encore du mobilier de bureau.

Exemple de ligne de crédit

Si la marge de crĂ©dit d'un emprunteur est de 10 000 $ et qu'il ne retire pas d'argent, il n'a pas Ă  payer d'intĂ©rĂȘts. Cependant, la totalitĂ© du solde de 10 000 $ est disponible pour les achats Ă©ligibles Ă  tout moment. Les emprunteurs ne remboursent que l'argent qu'ils ont rĂ©ellement utilisĂ©. Ils peuvent soit payer la totalitĂ© du montant en une fois, soit choisir de faire des paiements mensuels minimums.

Points forts

  • Les types de marges de crĂ©dit comprennent, entre autres, les particuliers, les entreprises et la valeur nette de la maison.

  • Un COL a une flexibilitĂ© intrinsĂšque, qui est son principal avantage.

  • Les inconvĂ©nients potentiels comprennent les taux d'intĂ©rĂȘt Ă©levĂ©s, les pĂ©nalitĂ©s pour retard de paiement et le potentiel de dĂ©penses excessives.

  • Une ligne de crĂ©dit (LOC) est une limite d'emprunt prĂ©dĂ©finie sur laquelle un emprunteur peut puiser Ă  tout moment lorsque la ligne de crĂ©dit est ouverte.

FAQ

Comment un LOC affecte-t-il mon pointage de crédit ?

Les prĂȘteurs effectuent une vĂ©rification de crĂ©dit lorsque vous demandez une lettre de crĂ©dit. Il en rĂ©sulte une enquĂȘte approfondie sur votre dossier de crĂ©dit, ce qui rĂ©duit votre pointage de crĂ©dit Ă  court terme. Votre pointage de crĂ©dit baissera Ă©galement si vous puisez dans plus de 30 % de la limite d'emprunt.

Comment puis-je utiliser un LOC ?

Vous pouvez utiliser un LOC à de nombreuses fins. Les exemples incluent le paiement d'un mariage, de vacances ou d'une urgence financiÚre imprévue.

Quels sont les types courants de lignes de crédit ?

Les types les plus courants de marges de crĂ©dit (LOC) sont les crĂ©dits personnels, commerciaux et immobiliers (HELOC). En gĂ©nĂ©ral, les lettres de crĂ©dit personnelles ne sont gĂ©nĂ©ralement pas garanties, tandis que les lettres de crĂ©dit professionnelles peuvent ĂȘtre sĂ©curisĂ©es ou non. Les HELOC sont sĂ©curisĂ©s et soutenus par la valeur marchande de votre maison.