Assurance catastrophe
Qu'est-ce que l'assurance catastrophe ?
L'assurance catastrophe protège les entreprises et les résidences contre les catastrophes naturelles telles que les tremblements de terre, les inondations et les ouragans, et contre les catastrophes d'origine humaine telles qu'une émeute ou une attaque terroriste. Ces événements à faible probabilité et à coût élevé sont généralement exclus des polices d'assurance habitation standard.
Comment fonctionne l'assurance catastrophe
L'assurance habitation peut contenir certains types de couvertures, mais les pertes ou dommages résultant de certains types d'événements sont généralement exclus. En règle générale, les dommages et destructions dus aux mouvements de la terre (tels que les glissements de terrain, les coulées de boue, les tremblements de terre et les gouffres) ou aux inondations (dues aux tempêtes, typhons, tsunamis ou ouragans) ne sont généralement pas couverts par l'assurance habitation.
De nombreuses polices d'assurance habitation ne couvrent que les risques nommés, qui peuvent varier d'une police à l'autre et selon la compagnie d'assurance. Même une police "tous risques" peut exclure certains événements ou contenir des limites de police spécifiques, de sorte que vous ne serez peut-être pas entièrement assuré en cas de sinistre majeur. C'est là qu'intervient l'assurance catastrophe.
Différents types d'assurance contre les catastrophes sont disponibles pour couvrir les dommages causés par des catastrophes naturelles et par des événements d'origine humaine. Une assurance catastrophe spéciale est disponible pour des catastrophes naturelles spécifiques, telles que l'assurance contre les inondations, l'assurance contre les tempêtes contre les ouragans et les tornades, l'assurance contre les tremblements de terre et l'assurance contre les volcans.
L'assurance contre les catastrophes est également différente des autres types d'assurance d'un point de vue commercial. Il est difficile d'estimer l'exposition potentielle totale et le coût d'un sinistre assuré, d'autant plus qu'un événement catastrophique entraîne souvent un très grand nombre de réclamations déposées en même temps. Il est donc difficile pour les émetteurs d'assurance contre les catastrophes de gérer efficacement les risques. La réassurance et la rétrocession sont utilisées par les émetteurs pour gérer le risque de catastrophe découlant de leur couverture des événements catastrophiques.
140 milliards de dollars
Estimation des pertes économiques totales mondiales dues aux catastrophes naturelles et causées par l'homme en 2019, selon l'assureur Swiss Re Institute .
Assurance contre les inondations
Souvent, la couverture que vous devriez envisager d'acheter dépendra principalement de l'endroit où vous vivez. Certaines zones géographiques présentent un risque plus élevé que d'autres d'événements tels que les ouragans, les tornades, les tempêtes de vent, les incendies de forêt ou les inondations. Si vous vivez dans une zone vulnérable aux accidents aquatiques, comme une zone d'ouragan ou une plaine inondable, vous devrez peut-être souscrire une assurance contre les inondations pour votre résidence. L'assurance contre les inondations est disponible via le programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) du gouvernement fédéral .
Le gouvernement gère ce programme parce que les risques d'assurance contre les inondations sont généralement trop élevés pour les transporteurs commerciaux. Selon votre situation particulière et les couvertures, plusieurs scénarios peuvent vous arriver avec une assurance inondation :
Si vous avez souscrit une assurance contre les inondations pour couvrir votre habitation et vos biens personnels, vous serez indemnisé à la fois pour les dommages causés à votre résidence et à vos biens.
Si vous avez souscrit une assurance contre les inondations uniquement pour couvrir votre habitation, vous ne recevrez pas d'indemnisation pour vos effets personnels.
Le NFIP exige une période d'attente de 30 jours à compter de la date d'achat avant que la police d'assurance contre les inondations ne prenne effet. Pour cette raison, si vous n'avez pas souscrit votre assurance contre les inondations bien avant les avertissements d'inondation, vous pourriez ne pas obtenir d'indemnisation pour les dommages causés par les inondations.
Bien qu'ils semblent très similaires, ne confondez pas une police d'assurance contre les catastrophes avec une police d'assurance contre les catastrophes. Ce dernier est un type d'assurance maladie - souvent appelé plan de santé catastrophique - conçu pour aider à payer les urgences médicales majeures, les accidents ou les maladies.
Assurance Catastrophe vs Assurance Risque
L'assurance contre les catastrophes chevauche et est souvent appelée assurance contre les risques. Cependant, l'assurance contre les risques reflète généralement les événements proverbiaux "actes de Dieu" : éruptions volcaniques, éclairs, tornades, etc. L'assurance contre les risques peut également faire référence à la section d'une police générale des propriétaires qui couvre ces choses.
En revanche, l'assurance contre les catastrophes fait référence à une couverture plus étendue, s'appliquant aux catastrophes d'origine humaine ainsi qu'aux catastrophes naturelles ; il a également tendance à se référer à une police autonome distincte de l'assurance habitation ordinaire.
Points forts
L'assurance contre les inondations est unique en ce sens qu'elle est disponible auprès du gouvernement fédéral.
Bien qu'elles traitent toutes deux de la protection d'une maison, l'assurance catastrophe et l'assurance habitation sont techniquement deux types de couverture différents.
L'assurance catastrophe protège les entreprises et les résidences contre les catastrophes naturelles, telles que les tremblements de terre et les inondations, et contre les catastrophes d'origine humaine.
Une assurance catastrophe spéciale est disponible pour des catastrophes naturelles spécifiques, telles que l'assurance contre les inondations, l'assurance contre les tempêtes contre les ouragans et les tornades, l'assurance contre les tremblements de terre et l'assurance contre les volcans.
