Politique de première perte
Qu'est-ce qu'une politique de premier sinistre ?
Une police de premier risque est un type de police d' assurance de biens qui ne fournit qu'une assurance partielle. En cas de sinistre,. le preneur d'assurance s'engage à accepter une somme inférieure à la valeur totale des biens endommagés, détruits ou volés. En contrepartie, l'assureur s'engage à ne pas pénaliser l'assuré pour sous-assurance de ses biens ou biens, par exemple en n'augmentant pas les taux des primes de renouvellement.
Comprendre la politique de première perte
Les polices de première perte sont le plus souvent utilisées comme assurance contre le vol ou le cambriolage pour se prémunir contre les événements où une perte totale est extrêmement rare (c'est-à-dire le cambriolage de tous les biens contenus dans un grand magasin). En cas de sinistre au premier sinistre, le preneur d'assurance ne demande pas d'indemnisation pour les pertes inférieures au niveau du premier sinistre. Les primes sont calculées proportionnellement, ce qui signifie qu'elles ne sont pas basées sur la valeur totale des biens ou des biens.
L'assurance au premier risque est également considérée en premier lors du dépôt d'une réclamation si quelqu'un détient plus d'une police pour une menace donnée à sa propriété. La couverture fournie peut en fait être plus complète, ce qui peut être important pour les actifs coûteux qui pourraient autrement être difficiles ou impossibles à assurer.
D'autres types d'assurances de biens, telles que la garantie dégâts des eaux ou l'assurance contre les dommages liés au vol au domicile, peuvent également être assurées au premier risque. Une police de premier risque peut avoir des primes inférieures à celles d'une police qui couvre la pleine valeur de votre propriété.
Les polices de premier risque peuvent être assorties d'une franchise importante, dans laquelle l'assurance couvrirait la différence entre votre franchise et la prestation maximale que vous avez choisie.
Les avantages et les limites de l'assurance de première perte
Un titulaire d'une police d'assurance au premier risque devrait bénéficier du paiement d'une prime inférieure pour une protection partielle contre les pertes matérielles. Une politique de première perte serait également bénéfique pour les propriétaires de petites entreprises, qui ne disposent pas d'un stock important, dans lequel la valeur totale des biens est modérée. Dans ce genre de situation, l'assurance au premier risque devrait être un moyen abordable et efficace d'acheter une protection.
La principale limitation de l'assurance au premier risque est que la valeur totale d'une perte n'est pas entièrement indemnisée, c'est-à-dire que la perte n'est pas entièrement couverte. Si une montre chère est évaluée à 25 000 $ mais que l'assuré n'a qu'une couverture de première perte limitée à 10 000 $, le propriétaire serait alors privé de 15 000 $ en cas de vol.
Exemple d'assurance au premier risque
Considérez cet exemple d'une situation typique dans laquelle ce type d'assurance pourrait être en vigueur. Si un propriétaire de magasin détenait 2,5 millions de dollars de marchandises dans son magasin mais s'imaginait que le maximum qu'il pourrait perdre à tout moment en raison d'un vol ou d'un cambriolage serait d'environ 50 000 $, il pourrait obtenir une police de première perte pour ce montant.
Dans le cas où le magasin était cambriolé et que le propriétaire perdait plus de 125 000 $ de stock, il ne serait indemnisé que pour 50 000 $ de la perte, comme indiqué dans la politique de première perte.
Points forts
En cas de sinistre, le preneur d'assurance ne demande pas d'indemnisation pour les pertes inférieures au seuil de premier sinistre préétabli.
Un titulaire d'une police d'assurance au premier risque devrait bénéficier du paiement d'une prime inférieure pour une protection partielle contre les pertes matérielles.
Une police de premier risque est un type de police d'assurance de biens qui ne fournit qu'une assurance partielle.
