First-Loss-Politik

Was ist eine First-Loss-Police?

Eine First-Loss-Police ist eine Art Sachversicherung,. die nur eine Teilversicherung bietet. Im Schadensfall verpflichtet sich der Versicherungsnehmer, einen geringeren Betrag als den vollen Wert des beschädigten, zerstörten oder gestohlenen Eigentums zu akzeptieren. Im Gegenzug verpflichtet sich der Versicherer, den Versicherungsnehmer nicht dafür zu bestrafen, dass er seine Waren oder sein Eigentum unterversichert hat – zum Beispiel, indem er die Sätze für Folgeprämien nicht erhöht.

Die First-Loss-Policy verstehen

Erstverlustpolicen werden am häufigsten als Diebstahl- oder Einbruchversicherung zur Absicherung von Ereignissen verwendet, bei denen ein Totalverlust äußerst selten ist (dh der Einbruch aller in einem großen Geschäft enthaltenen Waren). Bei einem Versicherungsfall mit Erstschaden verlangt der Versicherungsnehmer keine Entschädigung für Verluste unterhalb der Erstschadengrenze. Prämien werden anteilig berechnet, d. h. sie basieren nicht auf dem vollen Wert der gesamten Waren oder des Eigentums.

Die Erstausfallversicherung wird auch bei der Schadensmeldung zuerst in Betracht gezogen, wenn jemand mehr als eine Police für eine bestimmte Bedrohung seines Eigentums hat. Die angebotene Deckung kann tatsächlich umfassender sein, was für kostspielige Vermögenswerte wichtig sein kann, die ansonsten möglicherweise nur schwer oder gar nicht versichert werden könnten.

Auch andere Sachversicherungen wie die Wasserschadendeckung oder die Hausratversicherung gegen Diebstahl können auf Erstverlust versichert werden. Eine Erstverlustpolice kann niedrigere Prämien haben als eine Police, die den vollen Wert Ihrer Immobilie abdeckt.

First-Loss-Policen können mit einem hohen Selbstbehalt ausgestattet sein, bei dem die Versicherung die Differenz zwischen Ihrem Selbstbehalt und der von Ihnen gewählten maximalen Leistung abdeckt.

Die Vorteile und Einschränkungen der First-Loss-Police-Versicherung

Ein Versicherungsnehmer einer Erstschadenversicherung sollte von der Zahlung einer niedrigeren Prämie für einen Teilschutz gegen Sachschäden profitieren. Eine First-Loss-Policy wäre auch für Kleinunternehmer von Vorteil, die kein großes Inventar führen, bei dem der Gesamtwert der Waren moderat ist. In einer solchen Situation sollte die Erstverlustversicherung eine erschwingliche und effektive Möglichkeit sein, Schutz zu erwerben.

Die Hauptbeschränkung der Erstschadenversicherung besteht darin, dass der volle Wert eines Schadens nicht vollständig entschädigt wird – mit anderen Worten, der Schaden ist nicht vollständig gedeckt. Wenn eine teure Uhr einen Wert von 25.000 US-Dollar hat, der Versicherte aber nur eine auf 10.000 US-Dollar begrenzte Erstschadendeckung hat, dann würde der Besitzer im Falle eines Diebstahls 15.000 US-Dollar verlieren.

Beispiel einer First-Loss-Versicherung

Betrachten Sie dieses Beispiel einer typischen Situation, in der diese Art von Versicherung in Kraft treten könnte. Wenn ein Ladenbesitzer Waren im Wert von 2,5 Millionen US-Dollar in seinem Geschäft aufbewahrt, aber davon ausgeht, dass er aufgrund von Diebstahl oder Einbruch höchstens etwa 50.000 US-Dollar verlieren könnte, könnte er eine Erstverlustversicherung für diesen Betrag abschließen.

Für den Fall, dass in das Geschäft eingebrochen wurde und der Eigentümer Waren im Wert von mehr als 125.000 US-Dollar verlor, würde er nur für 50.000 US-Dollar des Verlusts entschädigt, wie in der Erstverlustrichtlinie angegeben.

Höhepunkte

• Im Schadensfall verlangt der Versicherungsnehmer keine Entschädigung für Schäden unterhalb der vorher festgelegten Erstschadensschwelle.

• Ein Versicherungsnehmer einer Erstschadenversicherung sollte von der Zahlung einer niedrigeren Prämie für einen Teilschutz gegen Sachschäden profitieren.

• Eine Erstverlustpolice ist eine Art Sachversicherung, die nur eine Teilversicherung bietet.