First Loss Policy
Hva er en første-tap-policy?
En første-tap-polise er en type eiendomsforsikring som kun gir delvis forsikring. I tilfelle et krav samtykker forsikringstakeren til å akseptere et beløp som er mindre enn den fulle verdien av skadet, ødelagt eller stjålet eiendom. Til gjengjeld samtykker forsikringsgiveren i å ikke straffe forsikringstakeren for å underforsikre varene eller eiendommen deres - for eksempel ved ikke å øke prisene på fornyelsespremier.
Forstå retningslinjene for første tap
First-loss-poliser brukes oftest som tyveri- eller innbruddsforsikring for å forsikre seg mot hendelser der totaltap er ekstremt sjeldent (dvs. innbrudd i alle varer i en stor butikk). I et skadetilfelle ved første tap krever ikke forsikringstaker erstatning for tap under første tapsnivå. Premiene beregnes forholdsmessig, noe som betyr at de ikke er basert på den fulle verdien av totale varer eller eiendom.
Første-tap-forsikring vurderes også først ved innlevering av krav hvis noen har mer enn én forsikring for en gitt trussel mot eiendommen deres. Dekningen som gis kan faktisk være mer omfattende, noe som kan være viktig for kostbare eiendeler som ellers kan være vanskelig eller umulig å forsikre.
Andre typer eiendomsforsikring, som for eksempel vannskadedekning eller forsikring mot tyverierelaterte tap i hjemmet, kan også forsikres på første-tap-basis. En første-tap-polise kan ha lavere premier enn en polise som dekker eiendommens fulle verdi.
First-loss-poliser kan komme med en stor egenandel, der forsikringen dekker differansen mellom egenandelen din og den maksimale fordelen du valgte.
Fordelene og begrensningene ved First-Loss-forsikring
En forsikringstaker med førstetapsforsikring bør ha fordel av å betale en lavere premie for delvis beskyttelse mot tap av eiendom. En første-tap-policy vil også være fordelaktig for småbedriftseiere, som ikke har et stort varelager, der den totale verdien av varer er moderat. I denne typen situasjoner bør forsikring ved første tap være en rimelig og effektiv måte å kjøpe beskyttelse på.
Hovedbegrensningen for første-tap-forsikring er at den fulle verdien av et tap ikke er fullstendig erstattet – med andre ord, tapet er ikke fullt ut dekket. Hvis en dyr klokke er verdsatt til $25.000, men den forsikrede bare har dekning for første tap begrenset til $10.000, vil eieren være ute med $15.000 i tilfelle den blir stjålet.
Eksempel på First Loss-forsikring
Tenk på dette eksempelet på en typisk situasjon der denne typen forsikring kan være i kraft. Hvis en butikkeier hadde varer verdt 2,5 millioner dollar i butikken sin, men regnet med at det meste de kunne tape til enhver tid på grunn av tyveri eller innbrudd ville være omtrent 50 000 dollar, kan de få en første-tap-policy for det beløpet.
I tilfelle det ble innbrudd i butikken og eieren mistet mer enn $ 125 000 på lager, ville de bare bli kompensert for $ 50 000 av tapet, som angitt under first-loss policyen.
##Høydepunkter
- Ved skader søker ikke forsikringstaker erstatning for tap under forhåndsetablert første tapsnivå.
– En førstetapsforsikringstager bør tjene på å betale en lavere premie for delvis beskyttelse mot tap av eiendom.
– En first-loss-polise er en type eiendomsforsikring som kun gir delvis forsikring.
