先赔政策

什么是先赔政策？

首次损失保单是一种仅提供部分保险的财产保险单。如果发生索赔，投保人同意接受低于损坏、毁坏或被盗财产全部价值的金额。作为回报，保险公司同意不因投保人的商品或财产保险不足而对投保人进行处罚——例如，不提高续保费率。

首次损失保单最常用作盗窃或入室盗窃保险，以确保完全损失极为罕见的事件（即大型商店中的所有货物被盗）。在首次损失保单索赔事件中，投保人不会就低于首次损失水平的损失寻求赔偿。保费是按比例计算的，这意味着它们不是基于商品或财产的全部价值。

如果某人针对其财产的特定威胁持有多个保单，则在提出任何索赔时也首先考虑首次损失保险。所提供的保险范围实际上可以更全面，这对于可能难以或不可能投保的昂贵资产非常重要。

其他类型的财产保险，例如水灾保险或家庭盗窃相关损失保险，也可以在首次损失的基础上投保。首次损失保单的保费可能低于涵盖您财产全部价值的保单。

首次损失保单可能附带大额免赔额，其中保险将涵盖您的免赔额与您选择的最大利益之间的差额。

首次损失保险的投保人应该受益于支付较低的保费以提供部分财产损失保护。首损政策也有利于小企业主，他们没有大量库存，商品总价值适中。在这种情况下，首次损失保险应该是一种负担得起且有效的购买保护方式。

首次损失保险的主要限制是损失的全部价值没有被完全赔偿——换句话说，损失没有被完全覆盖。如果一块昂贵的手表价值 25,000 美元，但被保险人的首次损失保险仅限于 10,000 美元，那么万一手表被盗，所有者将损失 15,000 美元。

考虑这种类型的保险可能有效的典型情况的例子。如果店主在他们的商店里持有价值 250 万美元的商品，但认为他们在任何时候由于盗窃或入室盗窃而损失的最多约为 50,000 美元，他们可能会获得该金额的首次损失保单。

如果商店被盗并且所有者损失了价值超过 125,000 美元的库存，他们将仅获得 50,000 美元的损失赔偿，如首次损失政策所述。

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