Fyrsta tapsstefna
Hvað er stefna um fyrsta tap?
Fyrsta tapsskírteini er tegund eignatryggingar sem veitir aðeins hlutatryggingu. Komi til tjóns samþykkir vátryggingartaki að samþykkja upphæð sem er lægri en heildarverðmæti skemmdra, eyðilagðra eða stolinna eigna. Á móti samþykkir vátryggjandinn að refsa ekki vátryggingartaka fyrir að vantryggja vörur sínar eða eign - til dæmis með því að hækka ekki vexti á endurnýjunariðgjöldum.
Skilningur á stefnunni um fyrsta tap
Fyrstu tjónstryggingar eru oftast notaðar sem þjófnaðar- eða innbrotstryggingar til að tryggja gegn atburðum þar sem algjört tjón er afar sjaldgæft (þ.e. innbrot í allar vörur sem eru í stórri verslun). Í tjónatilviki vegna fyrsta tjóns fer vátryggingartaki ekki fram á bætur fyrir tjón sem er undir fyrsta tjóni. Iðgjöld eru reiknuð hlutfallslega, sem þýðir að þau eru ekki byggð á fullu verðmæti heildarvöru eða eignar.
Fyrsta tjónstrygging er einnig talin fyrst við kröfugerð ef einhver er með fleiri en eina vátryggingu vegna tiltekinnar ógn við eign sína. Tryggingin sem veitt er getur í raun verið yfirgripsmeiri, sem getur verið mikilvægt fyrir dýrar eignir sem annars gæti verið erfitt eða ómögulegt að tryggja.
að tryggja aðrar tegundir eignatrygginga, svo sem vatnstjónavernd eða tryggingar gegn þjófnaðartjóni á heimilinu. Fyrsta tapsskírteini gæti haft lægri iðgjöld en trygging sem nær yfir fullt verðmæti eignar þinnar.
Fyrstu tjónsskírteini geta fylgt stór sjálfsábyrgð, þar sem tryggingin myndi dekka mismuninn á sjálfsábyrgð þinni og hámarksávinningi sem þú valdir.
Ávinningur og takmarkanir fyrstu tjónatrygginga
Tjónatryggingartaki ætti að njóta góðs af því að greiða lægra iðgjald fyrir hlutavernd gegn eignatjóni. Stefna með fyrsta tap væri einnig gagnleg fyrir eigendur lítilla fyrirtækja, sem eru ekki með stórar birgðir, þar sem heildarverðmæti vöru er í meðallagi. Í slíkum aðstæðum ætti fyrsta tapstrygging að vera hagkvæm og áhrifarík leið til að kaupa vernd.
Helsta takmörkun á fyrsta tjónstryggingu er að fullt verðmæti tjóns er ekki bætt að fullu — með öðrum orðum, tjónið er ekki að fullu tryggt. Ef dýrt úr er metið á $25.000 en vátryggður hefur aðeins trygging fyrir fyrsta tjóni sem er takmörkuð við $10.000, þá væri eigandinn út $15.000 ef því er stolið.
Dæmi um fyrsta tjónstryggingu
Lítum á þetta dæmi um dæmigerða aðstæður þar sem þessi tegund tryggingar gæti verið í gildi. Ef verslunareigandi geymdi 2,5 milljónir dala af vörum í verslun sinni en reiknaði með að það mesta sem þeir gætu tapað hverju sinni vegna þjófnaðar eða innbrota væri um það bil $50.000, gætu þeir fengið fyrsta tapsstefnu fyrir þá upphæð.
Komi til þess að brotist hafi verið inn í verslunina og eigandinn tapaði meira en $125.000 virði af hlutabréfum, yrðu þeir aðeins bættir fyrir $50.000 af tapinu, eins og fram kemur í reglum um fyrsta tap.
##Hápunktar
Verði tjón, fer vátryggingartaki ekki fram á bætur fyrir tjón undir fyrirfram ákveðnu fyrsta tjónsmarki.
Vátryggingartaki með fyrsta tjóni ætti að njóta góðs af því að greiða lægra iðgjald til verndar að hluta gegn eignatjóni.
Fyrsta tapsskírteini er tegund eignatrygginga sem veitir aðeins hlutatryggingu.
