First Loss Policy

Vad är en första-förlust-policy?

En första-förlust-policy är en typ av egendomsförsäkring som endast ger en delförsäkring. I händelse av en skadeanmälan samtycker försäkringstagaren till att acceptera ett belopp som är mindre än det fulla värdet av skadad, förstörd eller stulen egendom. I gengäld samtycker försäkringsgivaren till att inte straffa försäkringstagaren för att underförsäkra sina varor eller egendom – till exempel genom att inte höja räntan på förnyelsepremier.

Förstå First-Loss-policyn

First-loss-försäkringar används oftast som stöld- eller inbrottsförsäkring för att försäkra sig mot händelser där totalförlust är extremt sällsynt (dvs. inbrott av alla varor som finns i en stor butik). Vid en första-förlustförsäkring begär försäkringstagaren inte ersättning för förluster under första-förlustnivån. Premierna beräknas proportionellt, vilket innebär att de inte baseras på det fulla värdet av totala varor eller egendom.

Första-förlustförsäkring övervägs också först när du lämnar in anspråk om någon har mer än en försäkring för ett givet hot mot sin egendom. Täckningen som ges kan faktiskt vara mer omfattande, vilket kan vara viktigt för dyra tillgångar som annars kan vara svåra eller omöjliga att försäkra.

Andra typer av egendomsförsäkringar, såsom vattenskadeskydd eller försäkring mot stöldrelaterade förluster i hemmet, kan också försäkras på en första-förlustbasis. En förstaförlustförsäkring kan ha lägre premier än en försäkring som täcker hela din fastighets värde.

Första-förlust-försäkringar kan komma med en stor självrisk, där försäkringen täcker skillnaden mellan din självrisk och den maximala förmån du valt.

Fördelarna och begränsningarna för First-Loss-försäkring

En förstaförlustförsäkringstagare bör dra nytta av att betala en lägre premie för partiellt skydd mot egendomsförluster. En första-förlustpolicy skulle också vara fördelaktigt för småföretagare, som inte har ett stort lager, där det totala värdet av varor är måttligt. I denna typ av situation bör första-förlustförsäkring vara ett prisvärt och effektivt sätt att köpa skydd.

Den huvudsakliga begränsningen för första-förlustförsäkring är att det fulla värdet av en skada inte ersätts helt – med andra ord, skadan är inte helt täckt. Om en dyr klocka värderas till 25 000 USD men den försäkrade endast har en första-förlusttäckning som är begränsad till 10 000 USD, skulle ägaren vara ute 15 000 USD om den skulle bli stulen.

Exempel på First Loss-försäkring

Betrakta detta exempel på en typisk situation där denna typ av försäkring kan vara i kraft. Om en butiksägare hade varor till ett värde av 2,5 miljoner USD i sin butik men antog att det mesta de kunde förlora vid något tillfälle på grund av stöld eller inbrott skulle vara cirka 50 000 USD, kan de få en förstaförlustpolicy för det beloppet.

I händelse av inbrott i butiken och ägaren förlorade mer än 125 000 USD i lager, skulle de endast kompenseras för 50 000 USD av förlusten, enligt policyn för första förlust.

##Höjdpunkter

• Vid skada söker försäkringstagaren inte ersättning för skador under den i förväg fastställda första-förlustnivån.

– En förstaförlustförsäkringstagare bör dra nytta av att betala en lägre premie för partiellt skydd mot egendomsförluster.

– En förstaförlustförsäkring är en typ av egendomsförsäkring som endast ger en delförsäkring.