Rente de revenu

Qu'est-ce qu'une rente sur le revenu ?

Une rente de revenu est un contrat de rente qui est conçu pour commencer à verser un revenu dès le début de la police. Une fois financée, une rente de revenu est transformée en rente immédiatement, bien que les unités de revenu sous-jacentes puissent être des placements fixes ou variables. Ainsi, les paiements de revenu peuvent fluctuer au fil du temps.

Une rente de revenu, également appelée rente immédiate, rente immédiate à prime unique (SPIA) ou rente à paiement immédiat,. est généralement achetée avec un paiement forfaitaire (prime), souvent par des personnes retraitées ou proches de la retraite. . Ces rentes peuvent être comparées aux rentes différées qui commencent à être versées des années plus tard.

Comprendre les rentes de revenu

Les investisseurs à la recherche de rentes de revenu devraient avoir une idée claire du montant de revenu qu'ils recevront et pendant combien de temps. La plupart des rentes sont versées jusqu'au décès du rentier et certaines jusqu'au décès du conjoint.

Bien que le produit d'assurance puisse être transformé en rente immédiatement, les placements variables peuvent permettre une certaine protection du capital en participant aux marchés boursiers. Même si toutes les unités de revenu sont dans des investissements fixes, il peut y avoir une disposition permettant un rendement plus élevé si un indice de référence spécifique se comporte exceptionnellement bien.

Le rendement qu'un acheteur de rente obtient de sa rente de revenu est basé sur sa durée de vie - une plus grande longévité équivaut à plus de paiements et à un meilleur rendement. Les paiements peuvent commencer dès un mois après la signature d'un contrat et le paiement d'une prime. Les versements de rente peuvent être mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. De nombreuses rentes de revenu offrent une prestation de décès.

Si une option de remboursement en espèces est choisie, le bénéficiaire désigné d'un rentier qui décède avant d'avoir reçu suffisamment de versements pour égaler sa prime initiale recevra le solde. Ainsi, l'âge, l'espérance de vie et l'état de santé d'un rentier sont pertinents pour décider si une telle rente est appropriée.

Les rentes de revenu peuvent être achetées pour quelques milliers de dollars. Cependant, les rentes de revenu plus importantes peuvent nécessiter une vérification spéciale. Certaines rentes de revenu peuvent être différées pour constituer un revenu à utiliser plus tard dans la vie.

Qui profite le plus des rentes sur le revenu

La stratégie derrière une rente de revenu est de créer un flux de revenu régulier pour un retraité qui ne peut pas être survécu. En effet, une rente immédiate peut agir comme une assurance longévité. Une bonne règle empirique est que les paiements adossés à une rente de revenu devraient remplacer les paiements de salaire d'un retraité jusqu'à son décès.

Une autre stratégie utilisant une rente de revenu consiste à les utiliser pour fournir un revenu afin de payer les dépenses d'un retraité - telles que le loyer ou l'hypothèque, la nourriture et l'énergie - les frais de résidence assistée et les primes d'assurance, ou fournir l'argent pour tout autre besoin de paiement récurrent.

Un inconvénient des rentes de revenu est qu'une fois qu'elles sont lancées, elles ne peuvent pas être annulées ou arrêtées. De plus, les versements d'une telle rente peuvent être fixes et non indexés à l'inflation, et resteront donc les mêmes. En tant que tel, le pouvoir d'achat de chaque paiement diminuera avec le temps à mesure que l'inflation fera des ravages.

Points forts

• Un revenu, ou rente immédiate, commence généralement à être payé un mois après le paiement de la prime et peut se poursuivre tant que l'acheteur est en vie.

• Ces rentes conviennent particulièrement aux retraités soucieux de survivre à leur épargne-retraite.

• Une rente de revenu est un produit financier conçu pour échanger un montant forfaitaire contre un flux de trésorerie périodique garanti (par exemple, des versements mensuels ou annuels).