Renda Anuidade
O que é uma anuidade de renda?
Uma anuidade de renda é um contrato de anuidade projetado para começar a pagar a renda assim que a política for iniciada. Uma vez financiada, uma anuidade de renda é anuitizada imediatamente, embora as unidades de renda subjacentes possam ser em investimentos fixos ou variáveis. Como tal, os pagamentos de renda podem flutuar ao longo do tempo.
Uma anuidade de renda, também conhecida como anuidade imediata, anuidade imediata de prêmio único (SPIA) ou anuidade de pagamento imediato,. normalmente é comprada com um pagamento único (prêmio), geralmente por indivíduos aposentados ou próximos da aposentadoria . Essas anuidades podem ser contrastadas com anuidades diferidas que começam a ser pagas anos depois.
Entendendo as anuidades de renda
Os investidores que buscam anuidades de renda devem ter uma visão clara de quanto renda será recebida e por quanto tempo. A maioria das anuidades paga até a morte do beneficiário e algumas até a morte do cônjuge.
Embora o produto de seguro possa ser anuitizado imediatamente, os investimentos variáveis podem permitir alguma proteção principal por meio da participação em mercados de ações. Mesmo que todas as unidades de renda estejam em investimentos fixos, pode haver uma provisão que permita um retorno mais alto se um índice de referência específico tiver um desempenho excepcional.
O retorno que um comprador de anuidade obtém de sua anuidade de renda é baseado em quanto tempo ele vive – maior longevidade equivale a mais pagamentos e um retorno melhor. Os pagamentos podem começar assim que um mês após a assinatura do contrato e o pagamento do prêmio. Os pagamentos de anuidade de renda podem ser mensais, trimestrais, semestrais ou anuais. Muitas anuidades de renda oferecem um benefício por morte.
Se uma opção de reembolso em dinheiro for escolhida, o beneficiário designado de um pensionista que falecer antes de receber pagamentos suficientes para igualar seu prêmio inicial receberá o saldo. Como tal, a idade de um pensionista, expectativa de vida e saúde são relevantes para decidir se tal anuidade é adequada.
Anuidades de renda podem ser compradas por alguns milhares de dólares. No entanto, anuidades de renda mais significativas podem exigir uma verificação especial. Algumas anuidades de renda podem ser adiadas para gerar renda para uso posterior na vida.
Quem mais se beneficia das anuidades de renda
A estratégia por trás de uma anuidade de renda é criar um fluxo constante de renda para um aposentado que não pode ser sobrevivente. Com efeito, uma anuidade imediata pode atuar como um seguro de longevidade. Uma boa regra geral é que os pagamentos garantidos por uma anuidade de renda devem substituir os pagamentos de salário de um aposentado até que falecem.
Outra estratégia que utiliza uma anuidade de renda é usá-los para fornecer renda para pagar as despesas de um aposentado - como aluguel ou hipoteca, alimentação e energia - taxas de instalações de vida assistida e prêmios de seguro, ou fornecer o dinheiro para quaisquer outras necessidades de pagamento recorrentes.
Uma desvantagem das anuidades de renda é que, uma vez iniciadas, elas não podem ser revertidas ou interrompidas. Além disso, os pagamentos dessa anuidade podem ser fixos e não indexados à inflação e, portanto, permanecerão os mesmos. Como tal, o poder de compra de cada pagamento diminuirá ao longo do tempo à medida que a inflação cobra seu preço.
Destaques
Uma renda, ou anuidade imediata, geralmente inicia o pagamento um mês após o pagamento do prêmio e pode continuar enquanto o comprador estiver vivo.
Essas anuidades são especialmente adequadas para aposentados que estão preocupados em sobreviver às suas economias de aposentadoria.
Uma anuidade de renda é um produto financeiro destinado a trocar um montante fixo por um fluxo de caixa periódico garantido (por exemplo, pagamentos mensais ou anuais).
