Anuiti Pendapatan
Apakah Anuiti Pendapatan?
Anuiti pendapatan ialah kontrak anuiti yang direka untuk mula membayar pendapatan sebaik sahaja polisi dimulakan. Setelah dibiayai, anuiti pendapatan diannuit serta-merta, walaupun unit pendapatan asas mungkin dalam pelaburan tetap atau berubah-ubah. Oleh itu, bayaran pendapatan mungkin berubah-ubah dari semasa ke semasa.
Anuiti pendapatan, juga dikenali sebagai anuiti segera, anuiti segera premium tunggal (SPIA) atau anuiti pembayaran segera,. biasanya dibeli dengan bayaran sekaligus (premium), selalunya oleh individu yang telah bersara atau hampir bersara . Anuiti ini mungkin berbeza dengan anuiti tertunda yang mula membayar beberapa tahun kemudian.
Memahami Anuiti Pendapatan
Pelabur yang mencari anuiti pendapatan harus mempunyai gambaran yang jelas tentang berapa banyak pendapatan akan diterima dan berapa lama. Kebanyakan anuiti membayar sehingga kematian annuitant,. dan beberapa membayar sehingga kematian pasangan.
Walaupun produk insurans mungkin dilunaskan serta-merta, pelaburan berubah boleh membenarkan beberapa perlindungan prinsipal dengan menyertai pasaran ekuiti. Walaupun semua unit pendapatan berada dalam pelaburan tetap, mungkin terdapat peruntukan yang membenarkan pulangan yang lebih tinggi jika indeks penanda aras tertentu menunjukkan prestasi yang sangat baik.
Pulangan yang diperoleh pembeli anuiti daripada anuiti pendapatan mereka adalah berdasarkan tempoh mereka hidup—umur panjang yang lebih tinggi bersamaan dengan lebih banyak bayaran dan pulangan yang lebih baik. Pembayaran boleh bermula sebaik sebulan selepas kontrak ditandatangani dan bayaran premium dibuat. Pembayaran anuiti pendapatan mungkin bulanan, suku tahunan, separuh tahunan, atau tahunan. Banyak anuiti pendapatan menawarkan manfaat kematian.
Jika pilihan bayaran balik tunai dipilih, benefisiari yang ditetapkan bagi annuitant yang meninggal dunia sebelum menerima bayaran yang mencukupi untuk menyamai premium awal mereka akan menerima baki. Oleh itu, umur, jangka hayat dan kesihatan seseorang anuiti adalah relevan untuk menentukan sama ada anuiti sedemikian sesuai.
Anuiti pendapatan boleh dibeli dengan harga sedikit sebanyak beberapa ribu ringgit. Anuiti pendapatan yang lebih ketara mungkin memerlukan tapisan khas, walau bagaimanapun. Beberapa anuiti pendapatan mungkin ditangguhkan untuk membina pendapatan untuk kegunaan di kemudian hari.
Siapa Yang Paling Mendapat Manfaat Daripada Anuiti Pendapatan
Strategi di sebalik anuiti pendapatan adalah untuk mencipta aliran pendapatan yang stabil untuk pesara yang tidak boleh hidup lebih lama. Sebenarnya, anuiti serta-merta boleh bertindak sebagai insurans umur panjang. Peraturan praktikal yang baik ialah bayaran yang disokong oleh anuiti pendapatan harus menggantikan bayaran gaji pesara sehingga mereka meninggal dunia.
Strategi lain yang menggunakan anuiti pendapatan ialah menggunakannya untuk menyediakan pendapatan untuk membayar perbelanjaan pesara—seperti sewa atau gadai janji, makanan dan tenaga—yuran kemudahan hidup dibantu, dan premium insurans, atau menyediakan wang tunai untuk sebarang keperluan pembayaran berulang yang lain.
Satu kelemahan anuiti pendapatan ialah apabila ia dimulakan, ia tidak boleh ditarik balik atau dihentikan. Juga, bayaran untuk anuiti tersebut mungkin ditetapkan dan tidak diindeks kepada inflasi, dan oleh itu akan kekal sama. Oleh itu, kuasa beli setiap pembayaran akan berkurangan dari semasa ke semasa apabila inflasi mengambil kesan.
Sorotan
Pendapatan, atau anuiti serta-merta, biasanya memulakan pembayaran sebulan selepas premium dibayar dan mungkin berterusan selagi pembeli masih hidup.
Anuiti sebegini amat sesuai untuk pesara yang prihatin untuk menghabiskan wang simpanan persaraan mereka.
Anuiti pendapatan ialah produk kewangan yang direka bentuk untuk menukar jumlah sekali gus untuk aliran tunai berkala yang terjamin (cth, bayaran bulanan atau tahunan).
