Renta dochodowa

Co to jest renta dochodowa?

Renta dochodowa to umowa dożywotnia,. która ma na celu rozpoczęcie wypłacania dochodów natychmiast po rozpoczęciu polityki. Po sfinansowaniu renta dochodowa jest od razu ujmowana, chociaż podstawowe jednostki dochodu mogą być inwestycjami stałymi lub zmiennymi. W związku z tym wypłaty dochodu mogą się zmieniać w czasie.

Renta dochodowa, znana również jako natychmiastowa renta, natychmiastowa renta z pojedynczą składką (SPIA) lub natychmiastowa renta dożywotnia,. jest zwykle kupowana za ryczałt (składka), często przez osoby, które są na emeryturze lub są bliskie przejścia na emeryturę . Te renty można zestawić z rentami odroczonymi, które zaczynają się spłacać po latach.

Zrozumienie renty dochodowej

Inwestorzy poszukujący rent dożywotnich powinni mieć jasny obraz tego, jaki dochód zostanie otrzymany i przez jaki okres. Większość rent dożywotnich wypłaca się do śmierci renty, a niektóre aż do śmierci współmałżonka.

Chociaż produkt ubezpieczeniowy może być annuitowany natychmiast, inwestycje zmienne mogą zapewnić pewną ochronę kapitału poprzez udział w rynkach akcji. Nawet jeśli wszystkie jednostki dochodu są w inwestycjach trwałych, może istnieć przepis pozwalający na wyższy zwrot, jeśli określony indeks porównawczy wypada wyjątkowo dobrze.

Zwrot, jaki kupujący otrzymuje z renty dożywotniej, zależy od tego, jak długo żyją — dłuższa żywotność oznacza więcej płatności i lepszy zwrot. Płatności mogą rozpocząć się już w miesiąc po podpisaniu umowy i uiszczeniu składki. Płatności renty dochodowej mogą być miesięczne, kwartalne, półroczne lub roczne. Wiele rent dożywotnich oferuje świadczenie z tytułu śmierci.

Jeśli zostanie wybrana opcja zwrotu gotówki,. wyznaczony beneficjent renty, który umrze przed otrzymaniem wystarczających płatności, aby wyrównać ich początkową składkę, otrzyma saldo. W związku z tym wiek, oczekiwana długość życia i stan zdrowia renty mają znaczenie przy podejmowaniu decyzji, czy taka renta jest odpowiednia.

Renty dochodowe można kupić już za kilka tysięcy dolarów. Bardziej znaczące renty dochodowe mogą jednak wymagać specjalnej weryfikacji. Niektóre renty dochodowe mogą być odroczone w celu zbudowania dochodu do wykorzystania w późniejszym życiu.

Kto najbardziej korzysta na rentach dochodowych?

Strategia renty dochodowej polega na stworzeniu stałego strumienia dochodu dla emeryta, którego nie można przeżyć. W efekcie natychmiastowa renta może działać jako ubezpieczenie długowieczności. Dobrą zasadą jest to, że płatności zabezpieczone rentą dochodową powinny zastępować wypłaty wynagrodzenia emeryta, dopóki nie przeminą.

Inną strategią wykorzystującą rentę dożywotnią jest wykorzystanie ich w celu zapewnienia dochodu emeryta na pokrycie wydatków emerytalnych, takich jak czynsz lub kredyt hipoteczny, żywność i opłaty za mieszkanie, składki ubezpieczeniowe lub zapewnienie gotówki na wszelkie inne powtarzające się potrzeby płatnicze.

Jedną z wad rent dożywotnich jest to, że po ich zainicjowaniu nie można ich cofnąć ani zatrzymać. Również płatności za taką rentę mogą być stałe, a nie indeksowane do inflacji, a zatem pozostaną takie same. W związku z tym siła nabywcza każdej płatności będzie się zmniejszać z czasem, gdy inflacja zbiera swoje żniwo.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Dochód lub natychmiastowa renta zazwyczaj zaczyna się wypłacać miesiąc po zapłaceniu składki i może trwać tak długo, jak długo nabywca żyje.

• Takie renty są szczególnie odpowiednie dla emerytów, którzy obawiają się, że przeżyją swoje oszczędności emerytalne.

• Renta dochodowa to produkt finansowy przeznaczony do zamiany kwoty ryczałtowej na gwarantowane okresowe przepływy pieniężne (np. płatności miesięczne lub roczne).