Bande de prêt

Qu'est-ce qu'une bande de prêt ?

Un prêt détaché est un accord de prêt commercial par lequel le prêteur initial d'un prêt à long terme, comme une banque, peut obtenir un financement pour ce prêt auprès d'autres prêteurs ou investisseurs.

Une bande de prêt représente une part du prêt à long terme (comme un prêt de cinq ans). Lorsque la bande de prêt arrive à échéance, son détenteur recevra une somme d'argent convenue. L' échéance d'un strip de prêt est généralement à court terme (souvent 30 ou 60 jours). Un strip de prêt est également connu sous le nom de participation de strip ou, plus formellement, un accord de participation de prêt à court terme.

Comment fonctionne une bande de prêt

Lorsqu'une banque ou un autre prêteur accorde un prêt à long terme, il peut vendre des tranches de prêt à des investisseurs afin de lever des capitaux pour financer le prêt. Par exemple, lorsqu'une banque vend une bande de prêt de 60 jours, elle reçoit de l'argent pour couvrir cette partie du prêt.

Mais à la fin des 60 jours, la source de financement du prêt s'est tarie. La banque doit soit revendre la bande de prêt à ce même investisseur,. soit trouver un nouvel investisseur, soit financer elle-même la bande de prêt.

Réglementation sur les strips de prêt

Dans certaines circonstances, les strips de prêt peuvent être classés comme des montants empruntés dans le rapport financier trimestriel de la banque aux régulateurs, connu sous le nom de rapport d'appel. Depuis le 31 mars 1988, les régulateurs bancaires considèrent qu'un strip de prêt est un montant emprunté si l'investisseur a la possibilité de ne pas renouveler le strip de prêt à la fin du terme et que la banque est obligée de le renouveler .

Dans ce cas, les strips de prêt ne sont pas traités comme des ventes, mais comme des emprunts. Les bandes de prêt sont alors considérées comme des dépôts et deviennent assujetties aux réserves obligatoires pour les institutions de dépôt, comme indiqué par la Réserve fédérale en vertu du règlement D.

Lorsqu'un strip de prêt vient à échéance, le prêteur doit soit le revendre, soit assumer la responsabilité de son financement.

De plus, si l'investisseur initial choisit de ne pas renouveler la bande de prêt à la fin de la période d'échéance, l' institution de dépôt qui a vendu la bande de prêt doit assumer la responsabilité de financer elle-même la bande de prêt. En effet, les conditions de prêt de l'emprunteur s'étendent généralement bien au-delà de la période d'échéance du prêt.

Par exemple, l'emprunteur du prêt vendu sous forme de bandes de prêt peut avoir signé pour une période de prêt d'un an, cinq ans ou plus ou peut avoir pris des dispositions pour une ligne de crédit renouvelable d'une durée similaire. En effet, les strips de prêt présentent les caractéristiques d'un accord de rachat parce que la banque qui vend le strip de prêt s'engage à le racheter à l'acheteur à la discrétion de l'acheteur.

Les opérations de prêt détaché peuvent impliquer des passifs de dépôt, tels que des reconnaissances d'avance, des billets à ordre ou d'autres obligations. À ce titre, des exemptions de la définition d'un dépôt telle qu'énoncée dans le règlement D peuvent être appliquées à ces passifs. Par exemple, lorsqu'une banque nationale vend une bande de prêt à une autre banque nationale, cette bande de prêt peut être exemptée des exigences de dépôt telles qu'énoncées dans le règlement D.

Points forts

• A l'échéance, la banque doit revendre le strip au même investisseur, trouver un nouvel investisseur, ou financer elle-même le strip de prêt.

• Une banque ou un autre prêteur vendra des bandes de prêt sur un prêt à long terme. Par exemple, une bande de prêt de 60 jours financerait cette partie du prêt.

• Un strip de prêt représente une part d'un prêt à long terme et arrive généralement à échéance en 30 ou 60 jours.