Lánastrip
Hvað er lánaband?
Lánastrip er viðskiptalánafyrirkomulag þar sem upphafslánveitandi langtímaláns, eins og banki, getur fengið fjármagn fyrir það lán frá öðrum lánveitendum eða fjárfestum .
Lánsræma táknar hlut langtímaláns (eins og fimm ára lán). Þegar lánstreymi er komið á gjalddaga fær handhafi hans umsamda upphæð. Lánstími lána er venjulega til skamms tíma (oft 30 eða 60 dagar). Lánsræma er einnig þekkt sem ræmuþátttaka eða, formlegra, skammtímalánaþátttökufyrirkomulag.
Hvernig lánastrimi virkar
Þegar banki eða annar lánveitandi lánar til langtímaláns getur hann selt fjárfestum lánstrauma til að afla fjármagns til að fjármagna lánið. Til dæmis, þegar banki selur 60 daga lánsræma, fær hann peninga til að standa straum af þeim hluta lánsins.
En í lok þessara 60 daga hefur fjármögnunaruppspretta lánsins þornað upp. Bankinn verður annaðhvort að endurselja lánstrauminn til sama fjárfestis,. finna nýjan fjárfesti eða fjármagna lánstraustið sjálft.
Reglugerð um útlánabönd
Undir ákveðnum kringumstæðum geta lánastrimar verið flokkaðir sem lánaðar fjárhæðir í ársfjórðungsuppgjöri bankans til eftirlitsaðila, svokallað kalla skýrslu. Frá 31. mars 1988 hafa bankaeftirlitsaðilar litið svo á að lánstreymi sé lánsfjárhæð ef fjárfestir á möguleika á að endurnýja ekki lánsstrimi í lok tímans og bankanum er skylt að endurnýja hana .
Í því tilviki er ekki farið með útlán sem sölu, heldur sem lántökur. Útlánaböndin teljast þá innlán og verða bundin bindiskyldu innlánsstofnana eins og seðlabankinn setur fram samkvæmt reglugerð D.
Þegar lánstraumur er á gjalddaga verður lánveitandi annaðhvort að selja hana aftur eða taka á sig þá ábyrgð að fjármagna hana.
Jafnframt, ef upphaflegi fjárfestirinn velur að endurnýja ekki lánsstrimlinn í lok gjalddaga, verður innlánsstofnunin sem seldi lánsstrimlinn að taka á sig ábyrgð á sjálfri fjármögnun lánastrikans. Það er vegna þess að lánskjör lántakans ná yfirleitt langt út fyrir gjalddaga lánsræmunnar.
Sem dæmi má nefna að lántakandi lánsins sem er selt sem lánastrimi gæti hafa skrifað undir lánstíma sem er eitt ár, fimm ár eða lengur — eða gæti hafa útvegað lánalínu sem er sambærileg. Í reynd bera lánastrimlir einkenni endurhverfra samnings vegna þess að bankinn sem selur lánstreymi samþykkir að kaupa hana til baka af kaupanda að mati kaupanda.
Viðskipti með lánastrimi geta falið í sér innlánsskuldbindingar, svo sem fyrirframgreiðslur, víxla eða aðrar skuldbindingar. Sem slík er heimilt að beita undanþágum frá skilgreiningu á innstæðu eins og lýst er í reglugerð D um þessar skuldbindingar. Til dæmis, þegar innlendur banki selur öðrum innlendum banka lánastrimla, getur sá lánastrimi verið undanþeginn innlánskröfum eins og sett er fram í reglugerð D.
Hápunktar
Á gjalddaga verður bankinn að endurselja ræmuna til sama fjárfestis, finna nýjan fjárfesti eða fjármagna sjálfan lánsröndina.
Banki eða annar lánveitandi mun selja lánastrimla á langtímaláni. Til dæmis myndi 60 daga lánsræma fjármagna þann hluta lánsins.
Lánsræma táknar hlut langtímaláns og er venjulega á gjalddaga eftir 30 eða 60 daga.
