Franja de préstamo

¿Qué es una franja de préstamo?

Una franja de préstamo es un acuerdo de préstamo comercial a través del cual el prestamista inicial de un préstamo a largo plazo, como un banco, puede obtener fondos para ese préstamo de otros prestamistas o inversionistas.

Una franja de préstamo representa una parte del préstamo a largo plazo (como un préstamo a cinco años). Cuando la franja de préstamo alcance su vencimiento, su titular recibirá una cantidad de dinero acordada. El vencimiento de una franja de préstamo suele ser a corto plazo (a menudo 30 o 60 días). Una franja de préstamo también se conoce como una participación de franja o, más formalmente, un acuerdo de participación de préstamo a corto plazo.

Cómo funciona una franja de préstamo

Cuando un banco u otro prestamista otorga un préstamo a largo plazo, puede vender franjas de préstamo a los inversores para recaudar capital para financiar el préstamo. Por ejemplo, cuando un banco vende una franja de préstamo de 60 días, obtiene dinero para cubrir esa parte del préstamo.

Pero al final de los 60 días, la fuente de financiamiento del préstamo se agotó. El banco debe revender la tira de préstamo a ese mismo inversionista,. encontrar un nuevo inversionista o financiar la tira de préstamo él mismo.

Regulaciones sobre tiras de préstamo

En determinadas circunstancias, las tiras de préstamo pueden clasificarse como montos prestados en el informe financiero trimestral del banco a los reguladores, conocido como informe de llamada. Desde el 31 de marzo de 1988, los reguladores bancarios han considerado que una franja de préstamo es un monto prestado si el inversionista tiene la opción de no renovar la franja de préstamo al final del plazo y el banco está obligado a renovarla .

En ese caso, las tiras de préstamos no se tratan como ventas, sino como préstamos. Las tiras de préstamo se consideran depósitos y quedan sujetas a los requisitos de reserva para las instituciones de depósito según lo establecido por la Reserva Federal en virtud del Reglamento D.

Cuando vence una franja de préstamo, el prestamista debe revenderla o asumir la responsabilidad de financiarla.

Además, si el inversionista original opta por no renovar la franja de préstamo al final del período de vencimiento, la institución depositaria que vendió la franja de préstamo debe asumir la responsabilidad de financiar la franja de préstamo por sí misma. Esto se debe a que los términos del préstamo del prestatario generalmente se extienden mucho más allá del período de vencimiento de la franja de préstamo.

Por ejemplo, el prestatario del préstamo que se vende como franjas de préstamo puede haber firmado por un período de préstamo de un año, cinco años o más, o puede haber arreglado una línea de crédito renovable de duración similar. En efecto, las franjas de préstamo tienen las características de un acuerdo de recompra porque el banco que vende la franja de préstamo acuerda recomprarla al comprador a discreción del comprador.

Las transacciones de franjas de préstamo pueden involucrar pasivos de depósitos, como reconocimientos de anticipos, pagarés u otras obligaciones. Como tal, las exenciones de la definición de un depósito como se describe en la Regulación D pueden aplicarse a estos pasivos. Por ejemplo, cuando un banco nacional vende una franja de préstamo a otro banco nacional, esa franja de préstamo puede estar exenta de los requisitos de depósito según lo establecido en la Regulación D.

Reflejos

• Al vencimiento, el banco debe revender la tira al mismo inversionista, encontrar un nuevo inversionista o financiar la tira de préstamo por sí mismo.

• Un banco u otro prestamista venderá franjas de préstamo en un préstamo a largo plazo. Por ejemplo, una franja de préstamo de 60 días financiaría esa parte del préstamo.

• Una tira de préstamo representa una parte de un préstamo a largo plazo y por lo general vence en 30 o 60 días.