Pasek pożyczki
Co to jest pasek pożyczki?
Pożyczka to umowa pożyczki komercyjnej,. dzięki której pierwotny pożyczkodawca pożyczki długoterminowej, taki jak bank, może uzyskać finansowanie tej pożyczki od innych pożyczkodawców lub inwestorów.
Pasek pożyczki reprezentuje udział pożyczki długoterminowej (takiej jak pożyczka pięcioletnia). Gdy pasek pożyczki osiągnie termin zapadalności, jego posiadacz otrzyma ustaloną kwotę pieniędzy. Okres zapadalności paska pożyczki jest zwykle krótkoterminowy (często 30 lub 60 dni). Pasek pożyczki jest również znany jako udział w pożyczce lub, bardziej formalnie, umowa z udziałem w pożyczce krótkoterminowej.
Jak działa pasek kredytowy
Kiedy bank lub inny pożyczkodawca udziela pożyczki długoterminowej, może sprzedawać paski pożyczki inwestorom w celu pozyskania kapitału na sfinansowanie pożyczki. Na przykład, gdy bank sprzedaje 60-dniowy pasek pożyczki, otrzymuje pieniądze na pokrycie tej części pożyczki.
Ale pod koniec 60 dni źródło finansowania pożyczki wyschło. Bank musi albo odsprzedać pasek kredytowy temu samemu inwestorowi,. znaleźć nowego inwestora, albo sam sfinansować pasek kredytowy.
Przepisy dotyczące pasków pożyczkowych
W pewnych okolicznościach paski pożyczki mogą być klasyfikowane jako kwoty pożyczone w kwartalnym raporcie finansowym banku przedstawianym organom regulacyjnym, znanym jako raport telefoniczny. Od 31 marca 1988 r. regulatorzy bankowi uznają pożyczkę za pożyczoną kwotę, jeśli inwestor ma możliwość nieodnawiania pożyczki na koniec okresu, a bank jest zobowiązany do jej odnowienia .
W takim przypadku paski kredytowe są traktowane nie jako sprzedaż, ale jako pożyczki. Odcinki pożyczki są następnie uważane za depozyty i podlegają obowiązkowi utrzymywania rezerwy dla instytucji depozytowych, jak określono w Rezerwie Federalnej zgodnie z rozporządzeniem D.
Kiedy pasek pożyczki dojrzeje, pożyczkodawca musi albo go odsprzedać, albo wziąć na siebie odpowiedzialność za jego sfinansowanie.
Ponadto, jeśli pierwotny inwestor zdecyduje się nie odnawiać kredytu na koniec okresu zapadalności, instytucja depozytowa,. która sprzedała kredyt, musi przejąć odpowiedzialność za finansowanie samego kredytu. Dzieje się tak, ponieważ warunki pożyczki pożyczkobiorcy zazwyczaj znacznie wykraczają poza okres zapadalności paska pożyczki.
Na przykład pożyczkobiorca pożyczki sprzedawanej jako pożyczka może być zaciągnięta na okres jednego roku, pięciu lat lub dłużej lub może załatwić odnawialną linię kredytową o podobnym czasie trwania. W efekcie listwy kredytowe noszą znamiona umowy odkupu, ponieważ bank sprzedający listwę kredytową wyraża zgodę na jej odkupienie od nabywcy według uznania nabywcy.
Transakcje typu Loan Strip mogą obejmować zobowiązania depozytowe, takie jak potwierdzenia zaliczki, weksle lub inne zobowiązania. Jako takie, zwolnienia z definicji depozytu, jak określono w Rozporządzeniu D, mogą być stosowane do tych zobowiązań. Na przykład, gdy bank krajowy sprzedaje pasek kredytu innemu bankowi krajowemu, ten pasek kredytu może być zwolniony z wymogów dotyczących depozytu określonych w rozporządzeniu D.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
W momencie zapadalności bank musi odsprzedać pasek temu samemu inwestorowi, znaleźć nowego inwestora lub sam sfinansować pasek kredytowy.
Bank lub inny pożyczkodawca sprzeda paski kredytowe na pożyczkę długoterminową. Na przykład 60-dniowy pasek pożyczki sfinansuje tę część pożyczki.
Pasek pożyczki stanowi część pożyczki długoterminowej i zwykle zapada w ciągu 30 lub 60 dni.
