Kreditstreifen

Was ist ein Kreditstreifen?

Ein Darlehensstreifen ist eine kommerzielle Darlehensvereinbarung,. durch die der anfängliche Darlehensgeber eines langfristigen Darlehens, beispielsweise eine Bank, Mittel für dieses Darlehen von anderen Darlehensgebern oder Investoren erhalten kann.

Ein Darlehensstreifen stellt einen Anteil des langfristigen Darlehens dar (z. B. ein fünfjähriges Darlehen). Wenn der Kreditstreifen fällig wird, erhält sein Inhaber einen vereinbarten Geldbetrag. Die Laufzeit eines Kreditstreifens ist in der Regel kurzfristig (häufig 30 oder 60 Tage). Ein Darlehensstreifen wird auch als Streifenbeteiligung oder formaler als kurzfristige Darlehensbeteiligung bezeichnet.

So funktioniert ein Kreditstreifen

Wenn eine Bank oder ein anderer Kreditgeber einen langfristigen Kredit vergibt, kann sie Kreditstreifen an Investoren verkaufen, um Kapital zur Finanzierung des Kredits zu beschaffen. Wenn eine Bank beispielsweise einen 60-Tage-Darlehensstreifen verkauft, erhält sie Geld, um diesen Teil des Darlehens zu decken.

Aber am Ende der 60 Tage ist die Finanzierungsquelle für das Darlehen versiegt. Die Bank muss den Kreditstreifen entweder an denselben Investor weiterverkaufen,. einen neuen Investor finden oder den Kreditstreifen selbst finanzieren.

Regelungen zu Leihstreifen

Unter bestimmten Umständen können Darlehensstreifen im vierteljährlichen Finanzbericht der Bank an die Aufsichtsbehörden, der als Abrufbericht bezeichnet wird, als geliehene Beträge eingestuft werden. Seit dem 31.03.1988 gilt ein Strip-Darlehen seitens der Bankenaufsicht dann als geliehener Betrag, wenn der Anleger die Möglichkeit hat, das Strip-Darlehen am Ende der Laufzeit nicht zu verlängern und die Bank zur Verlängerung verpflichtet ist .

In diesem Fall werden Leihstreifen nicht als Verkäufe, sondern als Leihgaben behandelt. Die Darlehensstreifen gelten dann als Einlagen und unterliegen den Mindestreserveanforderungen für Einlageninstitute, wie von der Federal Reserve gemäß Regulation D. festgelegt

Wenn ein Kreditstreifen fällig wird, muss der Kreditgeber ihn entweder weiterverkaufen oder die Verantwortung für die Finanzierung übernehmen.

Entscheidet sich der ursprüngliche Anleger darüber hinaus, den Darlehensstreifen am Ende der Laufzeit nicht zu verlängern, muss die Verwahrstelle,. die den Darlehensstreifen verkauft hat, die Verantwortung für die Finanzierung des Darlehensstreifens selbst übernehmen. Denn die Kreditlaufzeiten des Kreditnehmers gehen in der Regel weit über die Laufzeit des Kreditstreifens hinaus.

Beispielsweise kann der Kreditnehmer des Darlehens, das als Darlehensstreifen verkauft wird, eine Darlehenslaufzeit von einem Jahr, fünf Jahren oder länger vereinbart haben – oder eine revolvierende Kreditlinie mit ähnlicher Laufzeit vereinbart haben. Kreditstrips tragen faktisch die Merkmale eines Pensionsgeschäfts, weil die Bank, die den Kreditstrip verkauft, sich bereit erklärt, ihn nach Wahl des Käufers vom Käufer zurückzukaufen.

Darlehensstreifentransaktionen können Einlagenverbindlichkeiten beinhalten, wie zum Beispiel Vorschussbestätigungen, Schuldscheine oder andere Verpflichtungen. Daher können auf diese Verbindlichkeiten Ausnahmen von der Definition einer Einlage gemäß Regulation D angewendet werden. Wenn beispielsweise eine inländische Bank einen Kreditstreifen an eine andere inländische Bank verkauft, kann dieser Kreditstreifen von den Einlagenanforderungen gemäß Regulation D. ausgenommen sein

Höhepunkte

• Bei Fälligkeit muss die Bank den Strip an denselben Investor weiterverkaufen, einen neuen Investor finden oder den Kreditstrip selbst finanzieren.

• Eine Bank oder ein anderer Kreditgeber verkauft Kreditstreifen für einen langfristigen Kredit. Beispielsweise würde ein 60-Tage-Darlehensstreifen diesen Teil des Darlehens finanzieren.

• Ein Darlehensstreifen stellt einen Anteil eines langfristigen Darlehens dar und hat in der Regel eine Laufzeit von 30 oder 60 Tagen.