Prêt commercial

Qu'est-ce qu'un prêt commercial ?

Un prêt commercial est un accord de financement basé sur la dette entre une entreprise et une institution financière telle qu'une banque. Il est généralement utilisé pour financer des dépenses en capital importantes et/ou couvrir des coûts opérationnels que l'entreprise pourrait autrement ne pas être en mesure de payer. Les coûts initiaux élevés et les obstacles réglementaires empêchent souvent les petites entreprises d'avoir un accès direct aux marchés des obligations et des actions pour se financer. Cela signifie que, à l'instar des consommateurs individuels, les petites entreprises doivent compter sur d'autres produits de prêt, tels que des marges de crédit,. des prêts non garantis ou des prêts à terme.

Comment fonctionnent les prêts commerciaux

Les prêts commerciaux sont accordés à diverses entités commerciales, généralement pour répondre aux besoins de financement à court terme des coûts d'exploitation ou pour l'achat d'équipement afin de faciliter le processus d'exploitation. Dans certains cas, le prêt peut être prolongé pour aider l'entreprise à répondre à des besoins opérationnels plus fondamentaux, tels que le financement de la masse salariale ou l'achat de fournitures utilisées dans le processus de production et de fabrication.

Ces prêts exigent souvent qu'une entreprise dépose une garantie,. généralement sous la forme d'immobilisations corporelles que la banque peut confisquer à l'emprunteur en cas de défaut ou de faillite. Parfois, les flux de trésorerie générés par les comptes débiteurs futurs sont utilisés comme garantie d'un prêt. Les hypothèques émises sur des biens immobiliers commerciaux sont une forme de prêt commercial.

Les prêts commerciaux sont le plus souvent utilisés pour les besoins de financement à court terme.

Considérations particulières

Comme c'est le cas pour presque tous les types de prêt, la solvabilité d'un demandeur joue un rôle primordial lorsqu'une institution financière envisage d'accorder un prêt commercial. Dans la plupart des cas, l'entreprise qui demande le prêt devra présenter des documents, généralement sous la forme de bilans et d'autres documents similaires, prouvant que l'entreprise dispose d'un flux de trésorerie favorable et constant. Cela garantit au prêteur que le prêt peut et sera remboursé conformément à ses conditions.

Si une entreprise est approuvée pour un prêt commercial, elle peut s'attendre à payer un taux d'intérêt qui correspond au taux préférentiel au moment de l'octroi du prêt. Les banques exigent généralement des états financiers mensuels de la société pendant toute la durée du prêt et exigent souvent que la société souscrive une assurance sur tous les articles plus importants achetés avec les fonds du prêt.

Types de prêts commerciaux

Alors qu'un prêt commercial est le plus souvent considéré comme une source de fonds à court terme pour une entreprise, certaines banques ou autres institutions financières proposent des prêts renouvelables qui peuvent se prolonger indéfiniment. Cela permet à l'entreprise d'obtenir les fonds dont elle a besoin pour maintenir ses activités en cours et de rembourser le premier prêt dans le délai imparti.

Après cela, le prêt peut être transformé en une période de prêt supplémentaire ou "renouvelée". Une entreprise sollicitera souvent un prêt commercial renouvelable lorsqu'elle doit obtenir les ressources dont elle a besoin pour traiter d'importantes commandes saisonnières de certains clients tout en étant en mesure de fournir des biens à d'autres clients.

Points forts

• Un prêt commercial est conclu entre une banque et une entreprise, utilisé pour financer les coûts d'exploitation et les dépenses en capital.

• Les entreprises doivent généralement fournir des états financiers pour prouver leur capacité de remboursement.

• Bien que la plupart des prêts commerciaux soient à court terme, ils peuvent être « reconduits » ou renouvelés pour prolonger la durée du prêt.

• De nombreux prêts commerciaux nécessitent des garanties, telles que des biens ou de l'équipement.