Termes et conditions (carte de crédit)

Quelles sont les conditions générales des cartes de crédit ?

Les conditions générales d'une carte de crédit sont l'énoncé formel des règles et directives qui régissent la relation entre un émetteur de carte de crédit et un titulaire de carte de crédit.

Types de conditions générales de carte de crédit

Les conditions générales d'une carte de crédit précisent les frais et les frais d'intérêt que vous pourriez encourir en tant que titulaire de carte. Ce document fournit le taux annuel effectif global (TAEG) de la carte de crédit pour les achats,. le TAEG pour les transferts de solde, le TAEG pour les avances de fonds et le TAEG de pénalité. Il indique également la durée du délai de grâce et les frais d'intérêt minimum si vous avez un solde. Et il comprendra les frais annuels ainsi que les frais de transfert de solde, d'avances de fonds, de transactions à l'étranger, de retards de paiement et de remboursement.

Si la carte de crédit a un programme de récompenses, les termes et conditions, ou parfois un document séparé, expliqueront les règles de base du programme de récompenses, y compris les types de transactions qui rapportent des récompenses (par exemple, les achats) et celles qui ne le sont pas. t — transferts de solde, par exemple. Si la carte de crédit a une offre promotionnelle, telle qu'un bonus d'inscription ou un faible taux de lancement, les termes et conditions décriront également comment se qualifier pour l'offre.

En plus de fournir des montants en dollars et des pourcentages pour les frais et les taux d'intérêt associés à une carte de crédit, les conditions générales décrivent également comment la société de carte de crédit calculera votre solde, c'est-à-dire si elle utilisera le solde quotidien, y compris la méthode des transactions courantes, pour Exemple. Le document des termes et conditions explique également quelles actions déclencheront la pénalité APR, comme le non-respect du délai de paiement minimum. Et il décrit comment l'entreprise appliquera les paiements à votre compte, y compris des options telles que l'application des paiements à vos soldes APR les plus bas en premier, jusqu'au paiement minimum dû, puis l'application des paiements au solde APR le plus élevé.

Le document contenant les termes et conditions d'une carte porte parfois un nom différent, comme les divulgations ; tarifs, récompenses et informations sur les coûts ; ou prix et conditions.

Exemple de conditions générales de carte de crédit

Les termes et conditions de la carte de crédit Citi Simplicity contiennent des informations sur les taux d'intérêt et les frais d'intérêt, qui incluent l'APR pour les achats, les transferts de solde, les avances de fonds et comment éviter de payer des intérêts sur les achats (cela décrit le délai de grâce sans le nommer). Les frais sont également couverts : les frais annuels, les frais de transaction (pour les transferts de solde, les avances de fonds et les achats à l'étranger) et les frais de pénalité pour paiement retourné.

De plus, il y a des sections concernant la vérification d'identité (requise par le gouvernement américain pour aider à lutter contre le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent), qui comprend votre autorisation permettant à la Social Security Administration de vérifier votre numéro de sécurité sociale) ; communications avec la compagnie de carte de crédit ; autorisation de rapport de solvabilité ; comment votre limite de crédit sera déterminée ; comment ajouter un utilisateur autorisé ; et plus.

Considérations spéciales pour les conditions générales des cartes de crédit

Tous les termes et conditions d'une carte de crédit doivent être disponibles lorsque le consommateur demande la carte. Il vous sera également envoyé par la poste lorsque vous recevrez une nouvelle carte.

Assurez-vous de lire attentivement les conditions générales avant de faire la demande et de nouveau après avoir reçu la nouvelle carte pour vous assurer de bien comprendre tous les frais et intérêts que vous pourriez encourir. Vous devez également lire les termes et conditions pour vous assurer que vous comprenez comment vous qualifier pour toutes les promotions et récompenses associées à la carte. Les sociétés de cartes de crédit peuvent modifier les termes et conditions de leurs accords de carte, mais elles doivent généralement donner aux consommateurs un préavis de 45 jours pour les changements importants.

L'effet de la loi CARD sur les conditions générales des cartes de crédit

La loi de 2009 sur la responsabilité et la divulgation des cartes de crédit (CARD Act) a contribué à normaliser les conditions générales des cartes de crédit. Cela a rendu le langage, les conditions et la divulgation des pénalités et des frais beaucoup plus transparents et compréhensibles, à la fois dans les accords de carte initiaux et dans les relevés mensuels. Il a également rendu obligatoire l'utilisation de boîtes Schumer - du nom du sénateur Charles Schumer, DN.Y. - des tableaux faciles à lire qui permettent aux consommateurs de voir les informations importantes en un coup d'œil et de comparer les termes des différentes cartes.

Points forts

• Les termes et conditions d'une carte de crédit documentent officiellement les règles et directives de l'accord entre un émetteur de carte de crédit et un titulaire de carte.

• Les termes et conditions communs incluent les frais, le taux d'intérêt et le taux annuel en pourcentage portés par la carte de crédit.

• Les conditions générales d'une carte de crédit doivent être disponibles avant qu'un consommateur ne fasse une demande et doivent également être envoyées par la poste au consommateur avec la nouvelle carte.