Vilkår og betingelser (kredittkort)
Hva er vilkår og betingelser for kredittkort?
Vilkår og betingelser for et kredittkort er den formelle erklæringen om regler og retningslinjer som styrer forholdet mellom en kredittkortutsteder og en kredittkortholder.
Typer vilkår og betingelser for kredittkort
Vilkår og betingelser for et kredittkort spesifiserer gebyrene og rentekostnadene du kan pådra deg som kortinnehaver. Dette dokumentet gir kredittkortets årlige prosentsats (APR) for kjøp,. APR for saldooverføringer, APR for kontantforskudd og straff-APR. Det står også hvor lang fristen er og hva minimumsrentebelastningen er hvis du har en saldo. Og det vil inkludere den årlige avgiften så vel som gebyrene for saldooverføringer, kontantforskudd, utenlandske transaksjoner, forsinkede betalinger og returnert betaling.
Hvis kredittkortet har et belønningsprogram, vil vilkårene og betingelsene, eller noen ganger et separat dokument, forklare de grunnleggende reglene for belønningsprogrammet, inkludert typene transaksjoner som gir belønninger – for eksempel kjøp – og de som gjør det t—saldooverføringer, for eksempel. Hvis kredittkortet har et kampanjetilbud, for eksempel en registreringsbonus eller lav introduksjonssats, vil vilkårene også beskrive hvordan du kvalifiserer for tilbudet.
I tillegg til å gi dollarbeløp og prosenter for gebyrer og renter knyttet til et kredittkort, beskriver vilkårene og betingelsene også hvordan kredittkortselskapet vil beregne saldoen din, dvs. om de vil bruke den daglige saldoen inkludert gjeldende transaksjonsmetode, for eksempel. Vilkårsdokumentet forklarer også hvilke handlinger som vil utløse straffen APR, for eksempel manglende minimum betalingsfrist. Og den beskriver hvordan selskapet vil bruke betalinger til kontoen din, inkludert alternativer som å bruke betalinger til de laveste APR-saldoene dine først, opp til minimumsbetalingen som skal betales, og deretter bruke betalinger til den høyeste APR-saldoen.
Dokumentet som inneholder et korts vilkår og betingelser har noen ganger et annet navn, for eksempel avsløringer; informasjon om priser, belønninger og kostnad; eller priser og vilkår.
Eksempel på vilkår og betingelser for kredittkort
Citi Simplicity-kredittkortets vilkår og betingelser har informasjon om renter og rentekostnader, som inkluderer APR for kjøp, saldooverføringer, kontantforskudd og hvordan du unngår å betale renter på kjøp (dette beskriver fristen uten å nevne den). Gebyrer dekkes også: årsavgiften, transaksjonsgebyrer (for saldooverføringer, kontantforskudd og utenlandske kjøp), og straffegebyrer for returnert betaling.
I tillegg er det seksjoner om identitetsbekreftelse (kreves av amerikanske myndigheter for å bidra til å bekjempe finansiering av terrorisme og hvitvasking av penger), som inkluderer din autorisasjon som tillater Social Security Administration å bekrefte personnummeret ditt); kommunikasjon med kredittkortselskapet; kredittrapport autorisasjon; hvordan kredittgrensen din vil bli bestemt; hvordan legge til en autorisert bruker; og mer.
Spesielle hensyn for vilkår og betingelser for kredittkort
Alle vilkår og betingelser for et kredittkort skal være tilgjengelige når forbrukeren søker om kortet. Det vil også bli sendt til deg når du får utstedt et nytt kort.
Sørg for å lese vilkårene og betingelsene nøye før du søker og igjen når du mottar det nye kortet for å være sikker på at du fullt ut forstår eventuelle gebyrer og rentekostnader du måtte pådra deg. Du bør også lese vilkårene og betingelsene for å sikre at du forstår hvordan du kvalifiserer for kampanjer og belønninger knyttet til kortet. Kredittkortselskaper kan endre vilkårene i kortavtalene sine, men de må vanligvis gi forbrukerne 45 dagers varsel for vesentlige endringer.
KORTlovens innvirkning på vilkår og betingelser for kredittkort
Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act) fra 2009 bidro til å standardisere vilkårene og betingelsene for kredittkort. Det gjorde språket, vilkårene og avsløringen av straffer og gebyrer mye mer transparente og forståelige, både i de innledende kortavtalene og i månedlige kontoutskrifter. Det påla også bruken av Schumer-bokser – oppkalt etter senator Charles Schumer, DN.Y. – lettleste tabeller som lar forbrukere se viktig informasjon med et øyeblikk og sammenligne vilkårene for forskjellige kort.
Høydepunkter
Et kredittkorts vilkår og betingelser dokumenterer offisielt reglene og retningslinjene i avtalen mellom en kredittkortutsteder og en kortholder.
Vanlige vilkår og betingelser inkluderer gebyrer, renter og årlig prosentsats på kredittkortet.
Vilkår og betingelser for et kredittkort bør være tilgjengelige før en forbruker søker, og bør også sendes til forbrukeren med det nye kortet.
