Vilkår og betingelser (kreditkort)
Hvad er vilkår og betingelser for kreditkort?
Vilkår og betingelser for et kreditkort er den formelle erklæring om regler og retningslinjer, der regulerer forholdet mellem en kreditkortudsteder og en kreditkortholder.
Typer af vilkår og betingelser for kreditkort
Vilkår og betingelser for et kreditkort præciserer de gebyrer og renteomkostninger, du kan pådrage dig som kortholder. Dette dokument angiver kreditkortets årlige procentsats (ÅOP) for køb,. ÅOP for saldooverførsler, ÅOP for kontantforskud og bøden ÅOP. Det angiver også, hvor lang henstandsperioden er, og hvad minimumsrenten er, hvis du har en saldo. Og det vil inkludere det årlige gebyr samt gebyrerne for saldooverførsler, kontantforskud, udenlandske transaktioner, forsinkede betalinger og returneret betaling.
Hvis kreditkortet har et belønningsprogram, vil vilkårene og betingelserne, eller nogle gange et separat dokument, forklare de grundlæggende regler for belønningsprogrammet, herunder de typer transaktioner, der giver belønninger - for eksempel køb - og dem, der gør' t—balanceoverførsler, for eksempel. Hvis kreditkortet har et kampagnetilbud, såsom en tilmeldingsbonus eller lav introduktionssats, vil vilkårene og betingelserne også beskrive, hvordan du kvalificerer dig til tilbuddet.
Ud over at give dollarbeløb og procenter for gebyrer og renter forbundet med et kreditkort, beskriver vilkårene og betingelserne også, hvordan kreditkortselskabet vil beregne din saldo, hvilket betyder om de vil bruge den daglige saldo inklusive nuværende transaktionsmetode, f. eksempel. Vilkår og betingelser dokumentet forklarer også, hvilke handlinger der vil udløse bøden ÅOP, såsom manglende minimum betalingsfrist. Og den beskriver, hvordan virksomheden vil anvende betalinger til din konto, herunder muligheder som at anvende betalinger til din laveste ÅOP-saldo først, op til den mindste forfaldne betaling og derefter anvende betalinger til den højeste ÅOP-saldo.
Dokumentet, der indeholder et korts vilkår og betingelser, går nogle gange under et andet navn, f.eks. information om priser, belønninger og omkostninger; eller priser og vilkår.
Eksempel på vilkår og betingelser for kreditkort
Citi Simplicity-kreditkortets vilkår og betingelser indeholder oplysninger om renter og renteomkostninger, som inkluderer ÅOP for køb, saldooverførsler, kontantforskud og hvordan man undgår at betale renter på køb (dette beskriver henstandsperioden uden at nævne det). Gebyrer er også dækket: det årlige gebyr, transaktionsgebyrer (for saldooverførsler, kontantforskud og udenlandske køb) og strafgebyrer for returneret betaling.
Derudover er der sektioner om identitetsbekræftelse (krævet af den amerikanske regering for at hjælpe med at bekæmpe finansieringen af terrorisme og hvidvaskning af penge), som omfatter din tilladelse, der tillader Social Security Administration at bekræfte dit CPR-nummer); kommunikation med kreditkortselskabet; godkendelse af kreditrapport; hvordan din kreditgrænse vil blive bestemt; hvordan man tilføjer en autoriseret bruger; og mere.
Særlige overvejelser vedrørende vilkår og betingelser for kreditkort
Alle et kreditkorts vilkår og betingelser bør være tilgængelige, når forbrugeren ansøger om kortet. Det vil også blive sendt til dig, når du får udstedt et nyt kort.
Sørg for at læse vilkårene og betingelserne omhyggeligt, før du ansøger og igen efter modtagelse af det nye kort for at sikre, at du fuldt ud forstår eventuelle gebyrer og renteomkostninger, du måtte pådrage dig. Du bør også læse vilkårene og betingelserne for at sikre dig, at du forstår, hvordan du kvalificerer dig til kampagner og belønninger forbundet med kortet. Kreditkortselskaber kan ændre vilkår og betingelser for deres kortaftaler, men de skal generelt give forbrugerne 45 dages varsel for væsentlige ændringer.
KORTlovens indvirkning på vilkår og betingelser for kreditkort
Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act) fra 2009 hjalp med at standardisere vilkårene og betingelserne for kreditkort. Det gjorde sproget, vilkårene og offentliggørelsen af bøder og gebyrer meget mere gennemsigtige og forståelige, både i de indledende kortaftaler og i månedlige opgørelser. Det pålagde også brugen af Schumer-kasser - opkaldt efter senator Charles Schumer, DN.Y. - letlæselige tabeller, der giver forbrugerne mulighed for at se vigtig information med et øjeblik og sammenligne forskellige korts vilkår.
Højdepunkter
Et kreditkorts vilkår og betingelser dokumenterer officielt reglerne og retningslinjerne i aftalen mellem en kreditkortudsteder og en kortholder.
Almindelige vilkår og betingelser inkluderer gebyrer, rentesats og årlige procentsatser, der bæres af kreditkortet.
Vilkår og betingelser for et kreditkort bør være tilgængelige, før en forbruger indgiver en ansøgning, og bør også sendes til forbrugeren med det nye kort.
