Skilmálar og skilyrði (kreditkort)

Hverjir eru skilmálar og skilyrði kreditkorta?

Skilmálar og skilyrði fyrir kreditkort eru formleg yfirlýsing um reglur og leiðbeiningar sem gilda um samskipti kreditkortaútgefanda og kreditkortahafa.

Tegundir kreditkortaskilmála

Skilmálar og skilyrði fyrir kreditkort greina frá gjöldum og vaxtagjöldum sem þú gætir orðið fyrir sem korthafi. Þetta skjal gefur upp árlega hlutfallstölu kreditkortsins (APR) fyrir innkaup,. APR fyrir jafnvægisfærslur, APR fyrir fyrirframgreiðslur í reiðufé og APR fyrir refsingu. Þar kemur einnig fram hversu langur greiðslufrestur er og hvert lágmarksvaxtagjald er ef þú ert með innistæðu. Og það mun fela í sér árgjaldið sem og gjöld fyrir millifærslur jafnvægis, fyrirframgreiðslur í reiðufé, erlend viðskipti, vanskilagreiðslur og endurgreiðslu.

Ef kreditkortið er með verðlaunaáætlun, munu skilmálar og skilyrði, eða stundum sérstakt skjal, útskýra grunnreglur verðlaunaáætlunarinnar, þar á meðal tegundir viðskipta sem afla verðlauna - til dæmis kaup - og þær sem gera það. t—jafnvægisflutningar, til dæmis. Ef kreditkortið hefur kynningartilboð, svo sem skráningarbónus eða lágt kynningarhlutfall, munu skilmálar og skilyrði einnig lýsa því hvernig á að eiga rétt á tilboðinu.

Auk þess að gefa upp dollaraupphæðir og prósentutölur fyrir gjöld og vexti sem tengjast kreditkorti, lýsa skilmálar og skilyrði einnig hvernig kreditkortafyrirtækið mun reikna út stöðu þína, sem þýðir hvort þeir muni nota daglega inneign að meðtöldum núverandi viðskiptaaðferð, fyrir dæmi. Skilmálaskjalið útskýrir einnig hvaða aðgerðir munu kalla fram APR refsingu, svo sem að missa af lágmarksgreiðslufresti. Og það lýsir því hvernig fyrirtækið mun sækja um greiðslur á reikninginn þinn, þar á meðal valkosti eins og að beita greiðslum á lægstu Apríl inneignina þína fyrst, allt að lágmarksgreiðslu sem gjaldfallinn er, síðan að beita greiðslum á hæstu Apríl stöðu.

Skjalið sem inniheldur skilmála kortsins gengur stundum undir öðru nafni, svo sem upplýsingagjöf; upplýsingar um verð, umbun og kostnað; eða verð og skilmála.

Dæmi um skilmála kreditkorta

Skilmálar og skilmálar Citi Simplicity kreditkortsins hafa upplýsingar um vexti og vaxtagjöld, sem fela í sér APR fyrir kaup, millifærslur á jafnvægi, fyrirframgreiðslur í reiðufé og hvernig á að forðast að greiða vexti af kaupum (þetta lýsir frestinum án þess að nefna það). Gjöld falla einnig undir: árgjald, viðskiptagjöld (fyrir millifærslur, staðgreiðslur og erlend kaup) og sektargjöld fyrir endurgreiðslu.

Að auki eru kaflar sem varða sannprófun auðkennis (krafist af bandarískum stjórnvöldum til að hjálpa til við að berjast gegn fjármögnun hryðjuverka og peningaþvættis), sem felur í sér heimild þína sem leyfir almannatryggingastofnuninni að staðfesta kennitölu þína); samskipti við kreditkortafyrirtækið; heimild til kreditskýrslu; hvernig lánamörk þín verða ákvörðuð; hvernig á að bæta við viðurkenndum notanda; og fleira.

Sérstök atriði varðandi skilmála og skilyrði kreditkorta

Allir skilmálar og skilmálar kreditkorta ættu að vera tiltækir þegar neytandi sækir um kortið. Það verður líka sent til þín þegar þú færð nýtt kort.

Vertu viss um að lesa skilmálana vandlega áður en þú sækir um og aftur þegar þú færð nýja kortið til að ganga úr skugga um að þú skiljir að fullu öll gjöld og vaxtagjöld sem þú gætir stofnað til. Þú ættir líka að lesa skilmálana til að ganga úr skugga um að þú skiljir hvernig þú átt rétt á kynningum og verðlaunum sem tengjast kortinu. Kreditkortafyrirtæki geta breytt skilmálum kortasamninga sinna en þeir þurfa að jafnaði að gefa neytendum 45 daga fyrirvara ef verulegar breytingar verða.

Áhrif kortalaganna á skilmála kreditkorta

Lögin um ábyrgð og upplýsingagjöf um kreditkortaábyrgð (CARD Act) frá 2009 hjálpuðu til við að staðla skilmála og skilyrði kreditkorta. Það gerði orðalag, skilmála og birtingu refsinga og gjalda mun gagnsærri og skiljanlegri, bæði í upphaflegu kortasamningunum og í mánaðarlegum yfirlitum. Það kvað einnig á um notkun Schumer-kassa – nefndir eftir öldungadeildarþingmanninum Charles Schumer, DN.Y. – auðlestrar töflur sem gera neytendum kleift að sjá mikilvægar upplýsingar í fljótu bragði og bera saman skilmála mismunandi korta.

Hápunktar

Skilmálar kreditkorta skjalfesta opinberlega reglur og viðmiðunarreglur samnings milli kreditkortaútgefanda og korthafa.
Algengar skilmálar og skilyrði innihalda gjöld, vexti og árlega hlutfallstölu sem kreditkortið ber.
Skilmálar og skilmálar kreditkorts ættu að liggja fyrir áður en neytandi leggur fram umsókn og ætti einnig að senda neytanda í pósti með nýja kortinu.