Regulamin (karta kredytowa)
Jakie są warunki korzystania z kart kredytowych?
Warunki dla karty kredytowej to formalne zestawienie zasad i wytycznych, które regulują relacje między wystawcą karty kredytowej a posiadaczem karty kredytowej.
Rodzaje warunków korzystania z kart kredytowych
Warunki dotyczące karty kredytowej określają opłaty i odsetki, które możesz ponieść jako posiadacz karty. Ten dokument zawiera roczną stopę procentową (APR) karty kredytowej dla zakupów,. APR dla transferów salda, APR dla zaliczek gotówkowych oraz karę APR. Określa również, jak długi jest okres karencji i jaka jest minimalna opłata odsetkowa, jeśli masz saldo. Będzie ona obejmować opłatę roczną, a także opłaty za przelewy salda, zaliczki gotówkowe, transakcje zagraniczne, opóźnienia w płatnościach i zwróconą płatność.
Jeśli karta kredytowa ma program nagród, warunki, a czasem oddzielny dokument, wyjaśnią podstawowe zasady programu nagród, w tym rodzaje transakcji, które dają nagrody – na przykład zakupy – i te, które nie t – na przykład transfery sald. Jeśli karta kredytowa ma ofertę promocyjną, taką jak premia za rejestrację lub niska stawka początkowa, warunki korzystania z usługi opisują również, jak zakwalifikować się do oferty.
Oprócz podania kwot i procentów w dolarach dla opłat i stóp procentowych związanych z kartą kredytową, warunki opisują również, w jaki sposób wystawca karty kredytowej obliczy saldo, co oznacza, czy będzie używał salda dziennego, w tym bieżącej metody transakcji, dla przykład. Dokument dotyczący warunków wyjaśnia również, jakie działania spowodują nałożenie kary APR, na przykład przekroczenie minimalnego terminu płatności. Opisuje również, w jaki sposób firma będzie dokonywać płatności na Twoje konto, w tym opcje takie jak stosowanie płatności najpierw do najniższych sald APR, aż do minimalnej należnej płatności, a następnie do najwyższych sald APR.
Dokument zawierający warunki karty czasami nosi inną nazwę, na przykład ujawnienia; stawki, nagrody i informacje o kosztach; lub ceny i warunki.
Przykład Regulaminu Karty Kredytowej
Regulamin karty kredytowej Citi Simplicity zawiera informacje o stopach procentowych i opłatach odsetkowych, w tym RRSO za zakupy, przelewy salda, zaliczki gotówkowe oraz o tym, jak uniknąć płacenia odsetek od zakupów (opisuje to okres karencji bez nazwy). Pokryte są również opłaty: opłata roczna, opłaty transakcyjne (za przelewy salda, zaliczki gotówkowe i zakupy zagraniczne) oraz opłaty karne za zwróconą płatność.
Ponadto istnieją sekcje dotyczące weryfikacji tożsamości (wymagane przez rząd Stanów Zjednoczonych w celu zwalczania finansowania terroryzmu i prania brudnych pieniędzy), które obejmują upoważnienie umożliwiające Urzędowi Ubezpieczeń Społecznych zweryfikowanie numeru Ubezpieczenia Społecznego); komunikacja z wydawcą karty kredytowej; autoryzacja raportu kredytowego; jak zostanie ustalony Twój limit kredytowy; jak dodać autoryzowanego użytkownika; i więcej.
Specjalne uwagi dotyczące warunków korzystania z kart kredytowych
Wszystkie warunki karty kredytowej powinny być dostępne, gdy konsument składa wniosek o kartę. Zostanie ona również wysłana pocztą po wydaniu nowej karty.
Przeczytaj uważnie warunki przed złożeniem wniosku i ponownie na nowej karcie, aby upewnić się, że w pełni rozumiesz wszelkie opłaty i odsetki, które możesz ponieść. Należy również zapoznać się z regulaminem, aby upewnić się, że rozumiesz, w jaki sposób kwalifikować się do wszelkich promocji i nagród związanych z kartą. Firmy obsługujące karty kredytowe mogą zmienić warunki swoich umów kartowych, ale zazwyczaj muszą powiadomić konsumentów z 45-dniowym wyprzedzeniem o istotnych zmianach.
Wpływ ustawy CARD na warunki korzystania z kart kredytowych
Ustawa o odpowiedzialności i ujawnianiu odpowiedzialności za karty kredytowe (ustawa CARD) z 2009 r. pomogła ujednolicić warunki kart kredytowych. Dzięki temu język, warunki i ujawnianie kar i opłat były znacznie bardziej przejrzyste i zrozumiałe, zarówno w początkowych umowach o kartę, jak i w miesięcznych wyciągach. Obowiązuje również stosowanie skrzynek Schumera — nazwanych na cześć Sena. Charles Schumer, DN.Y. — łatwe do odczytania tabele, które pozwalają konsumentom szybko zobaczyć ważne informacje i porównać terminy różnych kart.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Warunki karty kredytowej oficjalnie dokumentują zasady i wytyczne umowy między wystawcą karty kredytowej a posiadaczem karty.
Wspólne warunki obejmują opłaty, oprocentowanie i roczną stopę procentową karty kredytowej.
Regulamin karty kredytowej powinien być dostępny przed złożeniem wniosku przez konsumenta, a także powinien zostać wysłany do konsumenta wraz z nową kartą.
