Regler och villkor (kreditkort)

Vad är villkoren för kreditkort?

Villkor och villkor för ett kreditkort är det formella uttalandet om regler och riktlinjer som styr förhållandet mellan en kreditkortsutgivare och en kreditkortsinnehavare.

Typer av kreditkortsvillkor

Regler och villkor för ett kreditkort anger de avgifter och räntekostnader du kan ådra dig som kortinnehavare. Det här dokumentet tillhandahåller kreditkortets årliga procentsats (APR) för köp,. APR för saldoöverföringar, APR för kontantförskott och straffavgiften. Den anger också hur lång anståndsperioden är och vad den lägsta ränteavgiften är om du har ett saldo. Och det kommer att inkludera den årliga avgiften såväl som avgifterna för saldoöverföringar, kontantförskott, utländska transaktioner, sena betalningar och returnerad betalning.

Om kreditkortet har ett belöningsprogram kommer villkoren, eller ibland ett separat dokument, att förklara de grundläggande reglerna för belöningsprogrammet, inklusive de typer av transaktioner som ger belöningar – till exempel köp – och de som gör det t—saldoöverföringar, till exempel. Om kreditkortet har ett kampanjerbjudande, till exempel en registreringsbonus eller låg introduktionskurs, kommer villkoren också att beskriva hur du kvalificerar dig för erbjudandet.

Förutom att tillhandahålla dollarbelopp och procentsatser för avgifter och räntor förknippade med ett kreditkort, beskriver villkoren också hur kreditkortsföretaget kommer att beräkna ditt saldo, vilket innebär om de kommer att använda metoden för dagligt saldo inklusive aktuella transaktioner, för exempel. Villkorsdokumentet förklarar också vilka åtgärder som kommer att utlösa den effektiva räntan, som att missa den lägsta betalningsfristen. Och den beskriver hur företaget kommer att tillämpa betalningar på ditt konto, inklusive alternativ som att tillämpa betalningar på dina lägsta APR-saldon först, upp till den lägsta betalningen som ska betalas och sedan tillämpa betalningar på det högsta APR-saldot.

Dokumentet som innehåller ett korts villkor går ibland under ett annat namn, till exempel avslöjanden; information om priser, belöningar och kostnader; eller prissättning och villkor.

Exempel på kreditkortsvillkor

Citi Simplicity-kreditkortets villkor och villkor har information om räntor och räntekostnader, som inkluderar den effektiva räntan för köp, saldoöverföringar, kontantförskott och hur du undviker att betala ränta på köp (detta beskriver fristen utan att nämna den). Avgifter täcks också: årsavgiften, transaktionsavgifter (för saldoöverföringar, kontantförskott och utländska inköp) och straffavgifter för returnerad betalning.

Dessutom finns det avsnitt om identitetsverifiering (krävs av den amerikanska regeringen för att hjälpa till att bekämpa finansieringen av terrorism och penningtvätt), som inkluderar ditt tillstånd som tillåter Social Security Administration att verifiera ditt personnummer); kommunikation med kreditkortsföretaget; auktorisering av kreditupplysningar; hur din kreditgräns kommer att bestämmas; hur man lägger till en auktoriserad användare; och mer.

Särskilda överväganden för kreditkortsvillkor

Alla villkor för ett kreditkort bör finnas tillgängliga när konsumenten ansöker om kortet. Det kommer också att skickas till dig när du får ett nytt kort.

Var noga med att läsa villkoren noggrant innan du ansöker och igen när du tar emot det nya kortet för att se till att du till fullo förstår alla avgifter och räntekostnader du kan ådra dig. Du bör också läsa villkoren för att se till att du förstår hur du kvalificerar dig för eventuella kampanjer och belöningar som är kopplade till kortet. Kreditkortsföretag kan ändra villkoren för sina kortavtal, men de måste i allmänhet meddela konsumenterna 45 dagars varsel om betydande ändringar.

KORTlagens inverkan på kreditkortsvillkoren

Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act) från 2009 hjälpte till att standardisera villkoren för kreditkort. Det gjorde språket, villkoren och avslöjandet av straff och avgifter mycket mer transparenta och begripliga, både i de ursprungliga kortavtalen och i månadsutdrag. Det föreskriver också användningen av Schumer-lådor – uppkallade efter senator Charles Schumer, DN.Y. – lättlästa tabeller som låter konsumenterna se viktig information med ett ögonkast och jämföra olika korts villkor.

Höjdpunkter

• Ett kreditkorts villkor dokumenterar officiellt reglerna och riktlinjerna i avtalet mellan en kreditkortsutgivare och en kortinnehavare.

• Vanliga villkor inkluderar avgifter, ränta och årlig procentsats som kreditkortet bär.

• Villkoren för ett kreditkort bör finnas tillgängliga innan en konsument gör en ansökan och bör även skickas till konsumenten med det nya kortet.