Crédit fermé

Qu'est-ce que le crédit fermé ?

Le crédit à capital fixe est un prêt ou un type de crédit où les fonds sont intégralement versés à la clôture du prêt et doivent être remboursés, y compris les intérêts et les frais financiers,. à une date précise. Le prêt peut exiger des remboursements réguliers du principal et des intérêts, ou il peut exiger le remboursement intégral du principal à l'échéance.

De nombreuses institutions financières qualifient également le crédit à capital fixe de « prêts à tempérament » ou de « prêts garantis ». Les institutions financières, les banques et les coopératives de crédit proposent des contrats de crédit à durée déterminée.

Comment fonctionne le crédit fermé

Le crédit fermé est un accord entre un prêteur et un emprunteur (ou une entreprise). Le prêteur et l'emprunteur conviennent du montant emprunté, du montant du prêt, du taux d'intérêt et du paiement mensuel ; tous ces facteurs dépendent de la cote de crédit de l'emprunteur. Pour un emprunteur, l'obtention d'un crédit fermé est un moyen efficace d'établir une bonne cote de crédit en démontrant que l'emprunteur est solvable.

Généralement, les prêts immobiliers et auto sont des crédits fermés. À l'inverse, les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) et les cartes de crédit sont des exemples de crédit à durée indéterminée. Les contrats de crédit à durée indéterminée sont aussi parfois appelés comptes de crédit renouvelables. La différence entre ces deux types de crédit réside principalement dans les conditions de la dette et la manière dont la dette est remboursée. Avec le crédit fermé, les titres de créance sont acquis dans un but précis et pour une durée déterminée. À la fin d'une période déterminée, le particulier ou l'entreprise doit payer la totalité du prêt, y compris les paiements d'intérêts ou les frais de maintien.

Le crédit à durée indéterminée n'est pas limité à un usage ou à une durée précise et il n'y a pas de date fixe à laquelle le consommateur doit rembourser la totalité des sommes empruntées. Au lieu de cela, ces titres de créance fixent un montant maximum qui peut être emprunté et exigent des paiements mensuels en fonction de la taille du solde impayé.

Les accords de crédit fermés permettent aux emprunteurs d'acheter des articles coûteux, puis de payer ces articles à l'avenir. Les contrats de crédit à capital fixe peuvent être utilisés pour financer une maison, une voiture, un bateau, des meubles ou des appareils électroménagers.

Contrairement au crédit ouvert, le crédit fermé ne tourne pas et n'offre pas de crédit disponible. De plus, les conditions de prêt ne peuvent pas être modifiées.

Avec le crédit fermé, le taux d'intérêt et les mensualités sont fixes. Cependant, les taux d'intérêt et les conditions varient selon l'entreprise et l'industrie. En général, les taux d'intérêt des crédits fermés sont inférieurs à ceux des crédits ouverts. Les intérêts courent quotidiennement sur le solde impayé. Bien que la plupart des prêts à capital fixe offrent des taux d'intérêt fixes,. un prêt hypothécaire peut offrir un taux d'intérêt fixe ou variable.

Les emprunteurs qui souhaitent être approuvés pour un prêt à capital fixe ou d'autres types de crédit doivent informer le prêteur de l'objet du prêt. Dans certains cas, le prêteur peut exiger un acompte.

Crédit fermé sécurisé vs crédit fermé non garanti

Les accords de crédit à capital fixe peuvent être des prêts garantis et non garantis. Les prêts garantis à capital fixe sont des prêts garantis par une garantie, généralement un actif comme une maison ou une voiture, qui peut être utilisée comme paiement au prêteur si vous ne remboursez pas le prêt. Les prêts garantis offrent une approbation plus rapide. Cependant, les conditions de prêt pour les prêts non garantis sont généralement plus courtes que les prêts garantis.

Considérations particulières

Certains prêteurs peuvent facturer une pénalité pour remboursement anticipé si un prêt est remboursé avant sa date d'échéance réelle. Le prêteur peut également imposer des frais de pénalité s'il n'y a aucun paiement à la date d'échéance spécifiée. Si l'emprunteur fait défaut sur les paiements du prêt, le prêteur peut reprendre possession de la propriété. Un défaut de paiement peut survenir lorsqu'un emprunteur est incapable d'effectuer des paiements en temps opportun, manque des paiements ou évite ou arrête de faire des paiements.

Pour certains prêts, tels que les prêts automobiles, hypothécaires ou bateaux, le prêteur conserve le titre jusqu'au remboursement intégral du prêt. Une fois le prêt remboursé, le prêteur transfère le titre au propriétaire. Un titre est un document qui prouve le propriétaire d'un bien immobilier, comme une voiture, une maison ou un bateau.

Points forts

• De nombreuses institutions financières qualifient également le crédit à capital fixe de « prêts à tempérament » ou de « prêts garantis ».

• Le crédit fermé est un prêt ou un type de crédit dont les fonds sont intégralement versés à la clôture du prêt et doivent être remboursés, y compris les intérêts et les frais financiers, à une date précise.

• Les contrats de crédit fermés permettent aux emprunteurs d'acheter des articles coûteux, comme une maison, une voiture, un bateau, des meubles ou des appareils électroménagers, puis de payer ces articles à l'avenir.