Contrat de crédit

Qu'est-ce qu'un contrat de crédit ?

Un accord de crédit est un contrat juridiquement contraignant qui documente les termes d'un accord de prêt ; il est conclu entre une personne ou une partie qui emprunte de l'argent et un prêteur. Le contrat de crédit décrit toutes les conditions associées au prêt. Des accords de crédit sont créés pour les prêts aux particuliers et aux institutions. Des accords de crédit sont souvent nécessaires avant que l'emprunteur puisse utiliser les fonds fournis par le prêteur.

Comment fonctionnent les accords de crédit

Les accords de crédit des clients de détail varient selon le type de crédit accordé au client. Les clients peuvent demander des cartes de crédit,. des prêts personnels, des prêts hypothécaires et des comptes de crédit renouvelable. Chaque type de produit de crédit a ses propres normes de contrat de crédit. Dans de nombreux cas, les conditions d'un contrat de crédit pour un produit de prêt aux particuliers seront fournies à l'emprunteur dans sa demande de crédit. Par conséquent, la demande de crédit peut également servir de contrat de crédit.

Les prêteurs fournissent une divulgation complète de toutes les conditions du prêt dans un accord de crédit. Les conditions de prêt importantes incluses dans le contrat de crédit comprennent le taux d'intérêt annuel, la manière dont les intérêts sont appliqués aux soldes impayés, les frais associés au compte, la durée du prêt, les conditions de paiement et les conséquences des retards de paiement.

Les comptes de crédit renouvelables ont généralement un processus de demande et d'accord de crédit plus simplifié que les prêts non renouvelables. Les prêts non renouvelables, tels que les prêts personnels et les prêts hypothécaires, nécessitent souvent une demande de crédit plus approfondie. Ces types de prêts ont généralement un processus d'accord de crédit plus formel. Ce processus peut exiger que le contrat de crédit soit signé et accepté par le prêteur et le client dans la phase finale du processus de transaction ; le contrat n'est considéré comme effectif qu'après sa signature par les deux parties.

Les accords de crédit institutionnels comprennent également des options de crédit renouvelables et non renouvelables. Cependant, ils sont beaucoup plus compliqués que les accords de vente au détail. Ils peuvent également inclure l'émission d'obligations ou un syndicat de prêt,. c'est-à-dire lorsque plusieurs prêteurs investissent dans un produit de prêt structuré.

Les accords de crédit institutionnels impliquent généralement un souscripteur principal. Le souscripteur négocie tous les termes de l'accord de prêt. Les conditions de l'accord comprendront le taux d'intérêt, les conditions de paiement, la durée du crédit et les éventuelles pénalités pour retard de paiement. Les souscripteurs facilitent également la participation de plusieurs parties au prêt, ainsi que toutes les tranches structurées qui peuvent avoir individuellement leurs propres conditions.

Les accords de crédit institutionnel doivent être acceptés et signés par toutes les parties concernées. Dans de nombreux cas, ces accords de crédit doivent également être déposés et approuvés par la Securities and Exchange Commission (SEC).

Exemple de contrat de crédit

Sarah contracte un prêt automobile de 45 000 $ auprès de sa banque locale. Elle accepte un prêt de 60 mois à un taux d'intérêt de 5,27 %. L'accord de crédit stipule qu'elle doit payer 855 $ le 15 de chaque mois pendant les cinq prochaines années. Le contrat de crédit indique que Sarah paiera 6 287 $ d'intérêts sur la durée de son prêt, et il énumère également tous les autres frais relatifs au prêt (ainsi que les conséquences d'une violation du contrat de crédit de la part de l'emprunteur).

Une fois que Sarah a lu attentivement l'accord de crédit, elle accepte toutes les conditions énoncées dans l'accord en le signant. Le prêteur signe également le contrat de crédit ; après la signature de l'accord par les deux parties, il devient juridiquement contraignant.

Points forts

• Un contrat de crédit est un contrat juridiquement contraignant qui documente les termes d'un contrat de prêt ; il est conclu entre une personne ou une partie qui emprunte de l'argent et un prêteur.

• Des accords de crédit sont souvent nécessaires avant que l'emprunteur puisse utiliser les fonds fournis par le prêteur.

• Un accord de crédit fait partie du processus de sécurisation de nombreux types de prêts, y compris les prêts hypothécaires, les cartes de crédit, les prêts automobiles et autres.