Taux hypothécaire
Qu'est-ce qu'un taux hypothécaire ?
Un taux hypothécaire est le taux d'intérêt appliqué sur une hypothèque. Les taux hypothécaires sont déterminés par le prêteur et peuvent être soit fixes, restant les mêmes pendant toute la durée de l' hypothèque,. soit variables, fluctuant avec un taux d'intérêt de référence. Les taux hypothécaires varient pour les emprunteurs en fonction de leur profil de crédit. Les moyennes des taux hypothécaires augmentent et diminuent également avec les cycles de taux d'intérêt et peuvent affecter considérablement le marché des acheteurs de maison.
Comprendre les taux hypothécaires
Le taux hypothécaire est une considération primordiale pour les acheteurs de maison qui cherchent à financer l'achat d'une nouvelle maison avec un prêt hypothécaire. D'autres facteurs également impliqués comprennent la garantie, le principal, les intérêts, les taxes et les assurances. La garantie d'une hypothèque est la maison elle-même et le principal est le montant initial du prêt. Les taxes et les assurances varient selon l'emplacement de la maison et sont généralement un chiffre estimé jusqu'au moment de l'achat.
Indicateurs de taux hypothécaires
Il existe quelques indicateurs que les acheteurs potentiels peuvent suivre lorsqu'ils envisagent un prêt hypothécaire. Le taux préférentiel est un indicateur. Ce taux représente le taux moyen le plus bas que les banques offrent pour le crédit. Les banques utilisent le taux préférentiel pour les prêts interbancaires et peuvent également offrir des taux préférentiels à leurs emprunteurs ayant la meilleure qualité de crédit. Le taux préférentiel suit généralement les tendances du taux des fonds fédéraux de la Réserve fédérale et est généralement supérieur d'environ 3 % au taux actuel des fonds fédéraux.
Déterminer un taux hypothécaire
Un prêteur assume un niveau de risque lorsqu'il accorde une hypothèque, car il y a toujours la possibilité qu'un client ne rembourse pas son prêt. Il existe un certain nombre de facteurs qui entrent dans la détermination du taux hypothécaire, et plus le risque est élevé, plus le taux est élevé. Un taux élevé garantit que le prêteur récupère le montant initial du prêt à un rythme plus rapide en cas de défaillance de l'emprunteur, protégeant ainsi l'investissement financier du prêteur.
Le pointage de crédit de l'emprunteur est un élément clé dans l'évaluation du taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire et du montant du prêt hypothécaire qu'un emprunteur peut obtenir. Une cote de crédit plus élevée indique que l'emprunteur a de bons antécédents financiers et qu'il est plus susceptible de rembourser ses dettes. Cela permet au prêteur de baisser le taux hypothécaire car le risque de défaut de paiement est moindre. Le taux facturé détermine en fin de compte le coût global de l'hypothèque et le montant du paiement mensuel. Par conséquent, les emprunteurs doivent toujours rechercher le taux le plus bas possible.
Points forts
Le taux hypothécaire est le taux d'intérêt appliqué sur une hypothèque.
Les taux hypothécaires peuvent être soit fixes à un taux d'intérêt spécifique, soit variables, fluctuant avec un taux d'intérêt de référence.
Les acheteurs potentiels peuvent estimer les taux hypothécaires en examinant le taux préférentiel, ainsi que le rendement des obligations du Trésor à 10 ans.
