व्यावसायिक बैंक

एक वाणिज्यिक बैंक क्या है?

एक वाणिज्यिक बैंक एक लाभकारी वित्तीय संस्थान है जो जमा स्वीकार करता है, ऋण प्रदान करता है और अपने ग्राहकों को अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है। वाणिज्यिक बैंक व्यवसायों की मध्यम और अल्पकालिक वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करते हैं। वे दीर्घकालिक ऋण प्रदान नहीं करते हैं क्योंकि उन्हें अपनी संपत्ति की तरलता बनाए रखने की आवश्यकता होती है।

गहरी परिभाषा

एक वाणिज्यिक बैंक का धन जनता का होता है, जो अल्प सूचना पर धन निकाल सकता है। उसके कारण, वाणिज्यिक बैंक मूर्त और आसानी से विपणन योग्य प्रतिभूतियों के समर्थन से छोटी अवधि के लिए ऋण प्रदान करते हैं।

किसी व्यवसाय को ऋण देने से पहले, एक वाणिज्यिक बैंक व्यवसाय के प्रकार, उसकी लाभप्रदता और आकार जैसे कारकों को देखकर व्यवसाय की चुकाने की क्षमता का आकलन करता है।

वाणिज्यिक बैंक तीन मुख्य प्रकारों में आते हैं: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, निजी क्षेत्र के बैंक और विदेशी बैंक।

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक ऐसे बैंक हैं जिनका किसी देश की सरकार द्वारा राष्ट्रीयकरण किया गया है। प्रमुख हितधारक सरकार है। ज्यादातर मामलों में, ये बैंक देश के केंद्रीय बैंक के तहत काम करते हैं।

• निजी बैंक ऐसे बैंक हैं जिनकी प्रमुख शेयर पूंजी व्यक्तियों और निजी व्यवसायों के पास है। जैसे, वे सीमित देयता कंपनियां हैं।

• विदेशी बैंक ऐसे बैंक होते हैं जिनका मुख्यालय विदेश में होता है और शाखाएं विश्व के विभिन्न भागों में होती हैं। विदेशी बैंक अपने लोगों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के अलावा, उस देश की आर्थिक स्थिति का समर्थन करने में मदद करने में एक बड़ी भूमिका निभाते हैं।

एक वाणिज्यिक बैंक के बुनियादी कार्यों में से एक जमा स्वीकार करना है। जमाराशियां उनकी शर्तों और आवश्यकताओं के आधार पर विभिन्न श्रेणियों में आती हैं। उदाहरण के लिए, मांग जमा, या चालू खाता जमा, आमतौर पर बैंक द्वारा मांग पर चुकाने योग्य होते हैं। व्यवसाय लेनदेन करने के लिए इन खातों का रखरखाव करते हैं। ये खाते ब्याज अर्जित नहीं करते हैं और बैंक द्वारा सेवा शुल्क के अधीन हैं।

दूसरी ओर, सावधि जमा एक निश्चित समय के लिए बैंक में जमा किए जाते हैं। ये जमा ब्याज अर्जित करते हैं, लेकिन चेक लिखने या अन्य नियमित निकासी लेनदेन करने के लिए उपयोग नहीं किए जाते हैं।

अंत में, बचत जमा एक सावधि जमा और एक चालू खाते की विशेषताओं को जोड़ती है। जमाकर्ता इन खातों से नकदी निकाल सकते हैं, लेकिन बैंक निकासी की राशि और संख्या पर प्रतिबंध लगा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, वे सावधि जमा की तुलना में कम ब्याज अर्जित करते हैं।

वाणिज्यिक बैंक उदाहरण

वाणिज्यिक बैंक जमा को निष्क्रिय नहीं रहने देते। वे ऋण देने के लिए अपने नकद भंडार का उपयोग करते हैं। वे अपने ग्राहकों की चुकाने की क्षमता और जरूरतों के आधार पर विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं। इनमें से एक नकद ऋण ऋण है, जो एक बैंक उधारकर्ता को उसके स्टॉक, बांड या अन्य परिसंपत्तियों के एवज में देता है। बैंक ऋण पर एक क्रेडिट सीमा निर्धारित करता है, और उधारकर्ता क्रेडिट सीमा के भीतर निकासी कर सकता है। निकाली गई राशि पर बैंक ब्याज लेता है।

हाइलाइट्स

• वाणिज्यिक बैंक परंपरागत रूप से भौतिक स्थानों पर स्थित रहे हैं, लेकिन बढ़ती संख्या अब विशेष रूप से ऑनलाइन काम करती है।

• वाणिज्यिक बैंक अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे बाजार में पूंजी, ऋण और तरलता पैदा करते हैं।

• वाणिज्यिक बैंक विभिन्न प्रकार की फीस से और ऋण से ब्याज आय अर्जित करके पैसा कमाते हैं।

• वाणिज्यिक बैंक उपभोक्ताओं और छोटे से मध्यम आकार के व्यवसायों को जमा खाते और ऋण सहित बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।

सामान्य प्रश्न

क्या मेरा बैंक एक वाणिज्यिक बैंक है?

शायद! "बैंक" शब्द सुनते ही अधिकांश लोग वाणिज्यिक बैंक के बारे में सोचते हैं। वाणिज्यिक बैंक लाभकारी संस्थान हैं जो जमा स्वीकार करते हैं, ऋण देते हैं, संपत्ति की रक्षा करते हैं, और आम जनता और व्यवसायों सहित कई अलग-अलग प्रकार के ग्राहकों के साथ काम करते हैं। यदि आपका खाता किसी सामुदायिक बैंक या क्रेडिट यूनियन के पास है, तो संभवत: यह एक वाणिज्यिक बैंक नहीं होगा।

अर्थव्यवस्था में वाणिज्यिक बैंक क्या भूमिका निभाते हैं?

फ्रैक्शनल रिजर्व बैंकिंग सिस्टम के लिए वाणिज्यिक बैंक महत्वपूर्ण हैं , जो वर्तमान में अधिकांश विकसित देशों में पाए जाते हैं। यह बैंकों को (आमतौर पर) उनके पास जमा राशि के 90% तक के नए ऋणों का विस्तार करने की अनुमति देता है, सैद्धांतिक रूप से उधार देने के लिए पूंजी मुक्त करके अर्थव्यवस्था को बढ़ा रहा है।

क्या मेरा पैसा एक वाणिज्यिक बैंक में सुरक्षित है?

अधिकांश भाग के लिए, हां। वाणिज्यिक बैंकों को भारी विनियमित किया जाता है और अधिकांश जमा खाते FDIC बीमा द्वारा $ 250,000 तक कवर किए जाते हैं। इसके अलावा, वाणिज्यिक बैंकिंग और निवेश बैंकिंग फंड को कानून द्वारा नहीं जोड़ा जा सकता है।