Bank komersial

Apakah itu bank perdagangan?

Bank perdagangan ialah institusi kewangan untung yang menerima deposit, menawarkan pinjaman dan menyediakan perkhidmatan kewangan lain kepada pelanggannya. Bank perdagangan membantu memenuhi keperluan kewangan jangka sederhana dan jangka pendek perniagaan. Mereka tidak menyediakan kredit jangka panjang kerana mereka perlu mengekalkan kecairan aset mereka.

Definisi yang lebih mendalam

Dana bank perdagangan adalah milik orang ramai, yang boleh mengeluarkan dana dalam masa yang singkat. Oleh sebab itu, bank perdagangan memberikan kredit untuk tempoh yang lebih pendek dengan sokongan sekuriti yang nyata dan mudah dipasarkan.

Sebelum ia memberikan pinjaman kepada perniagaan, bank perdagangan menilai keupayaan perniagaan untuk membayar balik dengan melihat faktor seperti jenis perniagaan itu, dan keuntungan serta saiznya.

Bank perdagangan terbahagi kepada tiga jenis utama: bank sektor awam, bank sektor swasta dan bank asing.

• Bank sektor awam ialah bank yang telah dinasionalisasikan oleh kerajaan sesebuah negara. Pihak berkepentingan utama ialah kerajaan. Dalam kebanyakan kes, bank-bank ini beroperasi di bawah bank pusat negara.

• Bank swasta ialah bank yang modal saham utamanya terletak pada individu dan perniagaan swasta. Oleh itu, mereka adalah syarikat liabiliti terhad.

• Bank asing ialah bank yang mempunyai ibu pejabat di negara asing dan cawangan di bahagian lain di dunia. Bank asing memainkan peranan yang besar dalam membantu menyokong kedudukan ekonomi negara itu, selain daripada memenuhi keperluan kewangan rakyatnya.

Salah satu fungsi asas bank perdagangan ialah menerima deposit. Deposit jatuh ke dalam pelbagai kategori bergantung pada terma dan keperluan mereka. Sebagai contoh, terdapat deposit permintaan, atau deposit akaun semasa, biasanya perlu dibayar balik oleh bank atas permintaan. Perniagaan mengekalkan akaun ini untuk membuat transaksi. Akaun ini tidak mengakru faedah dan tertakluk kepada caj perkhidmatan oleh bank.

Deposit tetap, sebaliknya, didepositkan di bank untuk jangka masa tertentu. Deposit ini mengakru faedah, tetapi tidak digunakan untuk menulis cek atau membuat transaksi pengeluaran biasa yang lain.

Akhir sekali, deposit simpanan menggabungkan ciri-ciri deposit tetap dan akaun semasa. Pendeposit boleh mengeluarkan wang tunai daripada akaun ini, tetapi bank boleh mengenakan sekatan ke atas jumlah dan bilangan pengeluaran. Selain itu, mereka mengakru faedah kurang daripada deposit tetap.

Contoh bank perdagangan

Bank perdagangan tidak membiarkan deposit kekal terbiar. Mereka menggunakan rizab tunai mereka untuk memberi pinjaman. Mereka menawarkan pelbagai jenis pinjaman berdasarkan keperluan dan kebolehan pelanggan mereka untuk membayar balik. Salah satunya ialah pinjaman kredit tunai, yang diberikan oleh bank kepada peminjam terhadap saham, bon atau aset lain. Bank menetapkan had kredit ke atas pinjaman, dan peminjam boleh membuat pengeluaran dalam had kredit. Bank mengenakan faedah ke atas jumlah yang dikeluarkan.

Sorotan

• Bank perdagangan secara tradisinya terletak di lokasi fizikal, tetapi bilangan yang semakin meningkat kini beroperasi secara eksklusif dalam talian.

• Bank perdagangan adalah penting kepada ekonomi kerana mereka mencipta modal, kredit, dan kecairan dalam pasaran.

• Bank perdagangan membuat wang daripada pelbagai yuran dan dengan memperoleh pendapatan faedah daripada pinjaman.

• Bank perdagangan menawarkan pengguna dan perniagaan kecil hingga sederhana dengan perkhidmatan perbankan asas termasuk akaun deposit dan pinjaman.

Soalan Lazim

Adakah Bank Saya Bank Komersial?

Kemungkinan! Bank perdagangan ialah perkara yang difikirkan oleh kebanyakan orang apabila mereka mendengar istilah "bank." Bank perdagangan ialah institusi untung yang menerima deposit, membuat pinjaman, melindungi aset dan bekerja dengan pelbagai jenis pelanggan, termasuk orang awam dan perniagaan. Walau bagaimanapun, jika akaun anda adalah dengan bank komuniti atau kesatuan kredit,. ia mungkin bukan bank komersial.

Apakah Peranan Bank Perdagangan dalam Ekonomi?

Bank perdagangan adalah penting kepada sistem perbankan rizab pecahan,. yang kini terdapat di kebanyakan negara maju. Ini membolehkan bank memberikan pinjaman baharu sehingga (biasanya) 90% daripada deposit yang mereka ada, secara teorinya mengembangkan ekonomi dengan membebaskan modal untuk pinjaman.

Adakah Wang Saya Selamat di Bank Perdagangan?

Untuk sebahagian besar, ya. Bank perdagangan dikawal dengan ketat dan kebanyakan akaun deposit dilindungi sehingga $250,000 oleh insurans FDIC. Lebih-lebih lagi, dana perbankan komersial dan perbankan pelaburan tidak boleh digabungkan oleh undang-undang.