Bank komercyjny

Co to jest bank komercyjny?

Bank komercyjny to instytucja finansowa nastawiona na zysk, która przyjmuje depozyty, oferuje pożyczki i świadczy inne usługi finansowe swoim klientom. Banki komercyjne pomagają spełnić średnio- i krótkoterminowe wymagania finansowe przedsiębiorstw. Nie udzielają kredytów długoterminowych, ponieważ muszą utrzymać płynność swoich aktywów.

Głębsza definicja

Środki banku komercyjnego należą do społeczeństwa, które może wypłacić środki w krótkim terminie. W związku z tym banki komercyjne udzielają kredytów na krótsze terminy, zabezpieczając je papierami wartościowymi, które są namacalne i łatwo zbywalne.

Zanim bank komercyjny udzieli kredytu przedsiębiorstwu, ocenia jego zdolność do spłaty, biorąc pod uwagę takie czynniki, jak rodzaj prowadzonej działalności, jej rentowność i wielkość.

Banki komercyjne dzielą się na trzy główne typy: banki sektora publicznego, banki sektora prywatnego i banki zagraniczne.

• Banki sektora publicznego to banki znacjonalizowane przez rząd danego kraju. Głównym interesariuszem jest rząd. W większości przypadków banki te działają w ramach banku centralnego kraju.

• Banki prywatne to banki, których główny kapitał akcyjny należy do osób fizycznych i firm prywatnych. Jako takie są spółkami z ograniczoną odpowiedzialnością.

• Banki zagraniczne to banki mające siedzibę w obcym kraju i oddziały w różnych częściach świata. Zagraniczne banki odgrywają ogromną rolę we wspieraniu kondycji ekonomicznej tego kraju, poza zaspokajaniem potrzeb finansowych jego mieszkańców.

Jedną z podstawowych funkcji banku komercyjnego jest przyjmowanie depozytów. Depozyty dzielą się na różne kategorie w zależności od warunków i wymagań. Na przykład istnieją depozyty na żądanie lub depozyty na rachunku bieżącym, zazwyczaj spłacane przez bank na żądanie. Firmy prowadzą te konta do dokonywania transakcji. Rachunki te nie są oprocentowane i podlegają opłatom manipulacyjnym pobieranym przez bank.

Z kolei lokaty stałe są deponowane w banku na określony czas. Depozyty te naliczają odsetki, ale nie są wykorzystywane do wypisywania czeków lub dokonywania innych regularnych transakcji wypłat.

Wreszcie lokaty oszczędnościowe łączą w sobie cechy lokaty stałej i rachunku bieżącego. Deponenci mogą wypłacić gotówkę z tych kont, ale banki mogą nałożyć ograniczenia na kwotę i liczbę wypłat. Dodatkowo są oprocentowane mniej niż lokaty stałe.

Przykład banku komercyjnego

Banki komercyjne nie pozwalają, aby depozyty pozostały bezczynne. Wykorzystują swoje rezerwy gotówkowe do udzielania pożyczek. Oferują różne rodzaje pożyczek w zależności od potrzeb i możliwości spłaty swoich klientów. Jednym z nich jest kredyt gotówkowy, którego bank udziela kredytobiorcy pod zastaw jego akcji, obligacji lub innych aktywów. Bank ustala limit kredytu na pożyczkę, a pożyczkobiorca może dokonywać wypłat w ramach limitu kredytowego. Od wypłaconej kwoty bank nalicza odsetki.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Banki komercyjne tradycyjnie znajdowały się w fizycznych lokalizacjach, ale obecnie coraz więcej działa wyłącznie online.

• Banki komercyjne są ważne dla gospodarki, ponieważ tworzą kapitał, kredyt i płynność na rynku.

• Banki komercyjne zarabiają na różnych opłatach i przychodach z odsetek od kredytów.

• Banki komercyjne oferują konsumentom oraz małym i średnim przedsiębiorstwom podstawowe usługi bankowe, w tym rachunki depozytowe i kredyty.

FAQ

Czy mój bank jest bankiem komercyjnym?

Prawdopodobnie! Większość ludzi myśli o bankach komercyjnych, gdy słyszą termin „bank”. Banki komercyjne to instytucje nastawione na zysk, które przyjmują depozyty, udzielają pożyczek, zabezpieczają aktywa i współpracują z wieloma różnymi typami klientów, w tym z ogółem społeczeństwa i przedsiębiorstwami. Jeśli masz konto w banku komunalnym lub unii kredytowej,. prawdopodobnie nie będzie to bank komercyjny.

Jaką rolę odgrywają banki komercyjne w gospodarce?

Banki komercyjne mają kluczowe znaczenie dla systemu bankowego z rezerwą cząstkową,. który obecnie występuje w większości krajów rozwiniętych. Pozwala to bankom na udzielanie nowych kredytów do (zazwyczaj) 90% posiadanych depozytów, teoretycznie rozwijając gospodarkę poprzez uwalnianie kapitału na akcję kredytową.

Czy moje pieniądze w banku komercyjnym są bezpieczne?

W przeważającej części tak. Banki komercyjne są ściśle regulowane, a większość rachunków depozytowych jest objęta ubezpieczeniem FDIC do 250 000 USD. Ponadto prawo nie może łączyć bankowości komercyjnej i inwestycyjnej.