आयुक्तों का वार्षिकी आरक्षित मूल्यांकन पद्धति (सीएआरवीएम)

आयुक्तों की वार्षिकी आरक्षित मूल्यांकन पद्धति (सीएआरवीएम) क्या है?

आयुक्तों की वार्षिकी आरक्षित मूल्यांकन पद्धति (सीएआरवीएम) एक वार्षिकी वाहक के लिए वैधानिक नकद भंडार की गणना करने के लिए उपयोग की जाने वाली एक विधि है।

इसकी गणना कई अलग-अलग तरीकों से की जा सकती है। वार्षिकी का नकद आरक्षित CARVM द्वारा परिकलित मूल्य से अधिक या बराबर होना चाहिए। सीएआरवीएम भविष्य के सभी गारंटीशुदा लाभों के सबसे बड़े शुद्ध वर्तमान मूल्य के बराबर है।

CARVM को समझना

CARVM गणना में वार्षिकी पॉलिसियों में खर्च या चूक शामिल नहीं है। हालांकि, वे किसी भी गैर- जब्ती लाभ को शामिल करते हैं जो भविष्य में आवश्यक प्रीमियम से अधिक है। राज्य के कानून के अनुसार, इन भंडारों को प्रत्येक वार्षिकी वाहक द्वारा बनाए रखा जाना चाहिए।

सीएआरवीएम मूल रूप से वार्षिकी जारी करने वालों के लिए मानक मूल्यांकन कानून (एसवीएल) का पालन करने वाली मान्यताओं और कार्यप्रणाली को स्पष्ट करके भंडार के मूल्य का निर्धारण करने का एक मानकीकृत तरीका है।

नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स एक उद्योग निकाय है जिसे वार्षिकी अनुबंधों के लिए आरक्षित मानकों को लागू करने का काम सौंपा गया है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वार्षिकी धारकों के लिए गारंटीकृत लाभ हैं।

CARVM की गणना

सीएआरवीएम का उपयोग करते हुए, वार्षिकी के बीमांकिक भंडार की गणना इस प्रकार की जाती है:

"वर्तमान मूल्यों की संबंधित ज्यादतियों का सबसे बड़ा ..., भविष्य की गारंटीकृत लाभों की, गारंटीकृत गैर-जब्ती लाभों सहित, अनुबंधों द्वारा प्रत्येक संबंधित अनुबंध वर्ष के अंत में, वर्तमान मूल्य से अधिक, की तारीख को प्रदान किया जाता है। भविष्य के सकल विचारों से प्राप्त किसी भी भविष्य के मूल्यांकन के विचारों का मूल्यांकन ..."

दूसरे शब्दों में, वार्षिकी का CARVM मूल्य पॉलिसी के गारंटीकृत लाभों और पॉलिसी के प्रत्येक शेष वर्ष के लिए इसके अपेक्षित प्रीमियम के बीच सबसे बड़ा अंतर है। इसमें कोई भी अपेक्षित भुगतान शामिल है यदि पॉलिसी धारक को अपने लाभों को सरेंडर करना था।

यह किसी भी वर्ष में एक पॉलिसी-धारक के लिए सबसे बड़ी राशि है, और इसलिए न्यूनतम आरक्षित आवश्यक है। गणना अन्य प्रकार की नीतियों के लिए काफी अधिक जटिल है, और संभावनाओं या मृत्यु दर तालिका में कारक हो सकती है।

CARVM का प्रवर्तन

वार्षिकी के खरीदार या धारक, जब तक कि वे लेखाकार या बीमांकक न हों, यह निर्धारित नहीं कर पाएंगे कि उनके अनुबंध में सीएआरवीएम का सही उपयोग किया गया है या नहीं । दरअसल, उनसे उन आंतरिक संख्याओं तक पहुंच की उम्मीद नहीं की जाएगी जिन पर गणना आधारित है।

हालांकि, NAIC,. जो सभी राज्य बीमा आयुक्तों का प्रतिनिधित्व करता है, को इन अनुबंधों को जारी करने वाली कंपनियों को अपने मानक मूल्यांकन विधियों का पालन करने की आवश्यकता होती है। प्रत्येक राज्य बीमा आयोग को अपने राज्य में व्यवसाय करने वाले बीमाकर्ताओं की निगरानी का काम सौंपा जाता है ताकि यह देखा जा सके कि वार्षिकी मूल्यांकन के दिशानिर्देशों का पालन किया जा रहा है और सही तरीके से लागू किया जा रहा है।

हाइलाइट्स

• सीएआरवीएम भविष्य के सभी गारंटीशुदा लाभों के सबसे बड़े शुद्ध वर्तमान मूल्य के बराबर है।

• कमिश्नर्स एन्युइटी रिजर्व वैल्यूएशन मेथड (सीएआरवीएम) वैधानिक नकद भंडार को संदर्भित करता है।

• सीएआरवीएम में प्रीमियम से अधिक गैर-जब्ती लाभ शामिल होते हैं।

• सीएआरवीएम में पॉलिसी में खर्च या चूक शामिल नहीं है।