गैर-जब्ती खंड

एक गैर जब्ती खंड क्या है?

एक गैर-जब्ती (कभी-कभी हाइफ़नेटेड) खंड एक बीमा पॉलिसी खंड है जो यह निर्धारित करता है कि एक बीमित पार्टी गैर-भुगतान के कारण चूक के बाद पूर्ण या आंशिक लाभ या प्रीमियम का आंशिक धनवापसी प्राप्त कर सकती है। मानक जीवन बीमा और दीर्घकालिक देखभाल बीमा में गैर-जब्ती खंड हो सकते हैं। क्लॉज में भुगतान किए गए कुल प्रीमियम में से कुछ को वापस करना, पॉलिसी का नकद समर्पण मूल्य, या पॉलिसी के समाप्त होने से पहले भुगतान किए गए प्रीमियम के आधार पर कम लाभ शामिल हो सकता है।

गैर-जब्ती क्लॉज कैसे काम करता है

जब पूरे जीवन बीमा पॉलिसी का मालिक पॉलिसी को सरेंडर करने का विकल्प चुनता है, तो गैर-जब्ती विकल्प उपलब्ध हो जाते हैं। बीमा कंपनी एक विशिष्ट अवधि के बाद बीमा पॉलिसी के लिए न्यूनतम नकद मूल्य की गारंटी देती है, आमतौर पर लागू होने के तीन साल बाद।

पारंपरिक संपूर्ण जीवन नीतियों के लिए, मालिक यह तय करता है कि वे पॉलिसी के नकद मूल्य तक पहुंचने के लिए कौन से चार तरीकों (नीचे देखें) का उपयोग करना चाहते हैं। परिवर्तनीय और सार्वभौमिक जीवन नीतियों में उपलब्ध न्यूनतम बीमा राशि की कोई गारंटी नहीं है, जो परिवर्तनीय निवेश की अनुमति देती है। इसके अलावा, कम भुगतान या विस्तारित अवधि के बीमा की राशि घट सकती है यदि पॉलिसी का उप-खाता प्रदर्शन खराब है या क्रेडिट ब्याज दरें कम हैं।

जीवन बीमा पॉलिसीधारक चार गैर-जब्ती लाभ विकल्पों में से एक का चयन कर सकते हैं: नकद समर्पण मूल्य, विस्तारित अवधि बीमा, ऋण मूल्य और चुकता बीमा।

स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों में, यदि आप रियायती अवधि में प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आप अपना जीवन बीमा नहीं खोएंगे; आपका संचित नकद मूल्य निम्नलिखित विकल्पों के साथ आपके बचाव में आएगा:

1. आप अपनी पॉलिसी को समाप्त कर सकते हैं और नकद समर्पण मूल्य हार्ड कैश में प्राप्त कर सकते हैं।

2. आप पॉलिसी की शेष अवधि के लिए बिना किसी भविष्य के प्रीमियम के कम कवरेज के लिए जा सकते हैं। (यानी, चुकता नीति)।

3. आप भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करने के लिए अपने संचित नकद मूल्य का उपयोग कर सकते हैं (जिसे स्वचालित प्रीमियम ऋण भी कहा जाता है)।

4. आप शेष नकद समर्पण मूल्य के साथ एक विस्तारित अवधि की बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। (कोई और प्रीमियम की आवश्यकता नहीं है)।

यदि पॉलिसीधारक चयन नहीं करता है, तो पॉलिसी की शर्तें आम तौर पर यह निर्धारित करेंगी कि पॉलिसी समाप्त होने या आत्मसमर्पण करने की स्थिति में कौन सा विकल्प प्रभावी होगा।

गैर-जब्ती खंड के तहत भुगतान विकल्प

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी को सरेंडर करने के बाद, मृत्यु लाभ अब मौजूद नहीं है। पॉलिसी के मालिक को भुगतान जारी करने से पहले, बकाया ऋण राशि नकद मूल्य से संतुष्ट होती है।

चुनिंदा कंपनियां गैर-जब्ती खंड में भी एक वार्षिकी विकल्प प्रदान करती हैं। शेष नकद मूल्य का उपयोग कमीशन या व्यय से मुक्त वार्षिकी खरीदने के लिए किया जा सकता है। अनुबंध में उल्लिखित अनुसार वार्षिकियां नियमित भुगतान का भुगतान करती हैं।

नकदी समर्पण मूल्य

यहां, पॉलिसी के मालिक को गैर-जब्ती नकद भुगतान विकल्प के तहत छह महीने के भीतर शेष नकद मूल्य प्राप्त होता है। नकद समर्पण मूल्य मृत्यु से पहले देय संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों के बचत तत्व पर लागू होता है। हालांकि, संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के शुरुआती वर्षों के दौरान, भुगतान किए गए प्रीमियम की तुलना में बचत का हिस्सा बहुत कम रिटर्न देता है।

नकद समर्पण मूल्य एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य का संचित भाग है जो पॉलिसी के समर्पण पर पॉलिसीधारक को उपलब्ध होता है।

पॉलिसी की उम्र के आधार पर, नकद समर्पण मूल्य वास्तविक नकद मूल्य से कम हो सकता है। पॉलिसी के शुरुआती वर्षों में, जीवन बीमा कंपनियां नकद सरेंडर करने पर शुल्क में कटौती कर सकती हैं। पॉलिसी के प्रकार के आधार पर, पॉलिसीधारक को उसके जीवनकाल के दौरान नकद मूल्य उपलब्ध होता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि नकद मूल्य के एक हिस्से को सरेंडर करने से मृत्यु लाभ कम हो जाता है ।

विस्तारित अवधि का बीमा

गैर-जब्ती विस्तारित अवधि के विकल्प को चुनने से पॉलिसी के मालिक को मूल संपूर्ण जीवन पॉलिसी के बराबर मृत्यु लाभ के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए नकद मूल्य का उपयोग करने की अनुमति मिलती है। पॉलिसी की गणना बीमित व्यक्ति की प्राप्त आयु से की जाती है। पॉलिसी की गैर-जब्ती तालिका में वर्णित अवधि की अवधि निश्चित वर्षों के बाद समाप्त होती है। कुछ कंपनियों के लिए, संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी को सरेंडर करते समय यह विकल्प स्वचालित हो सकता है।

विस्तारित-अवधि बीमा पॉलिसीधारक को प्रीमियम का भुगतान छोड़ने की अनुमति देता है लेकिन अपनी पॉलिसी की इक्विटी को जब्त नहीं करता है। आपके द्वारा अपनी पॉलिसी में निर्मित नकद मूल्य की राशि इसके विरुद्ध किसी भी ऋण की राशि से कम हो जाएगी।

विस्तारित-अवधि बीमा अक्सर डिफ़ॉल्ट गैर-जब्ती विकल्प होता है। विस्तारित अवधि बीमा के साथ, पॉलिसी की अंकित राशि समान रहती है, लेकिन इसे विस्तारित अवधि की बीमा पॉलिसी में बदल दिया जाता है। इस बीच, आपके द्वारा बनाई गई इक्विटी का उपयोग एक टर्म पॉलिसी खरीदने के लिए किया जाता है जो आपके द्वारा भुगतान किए गए वर्षों की संख्या के बराबर होती है।

उदाहरण के लिए, अगर आप 20 साल की उम्र में पॉलिसी खरीदते हैं और 55 साल की उम्र तक भुगतान करते हैं, तो आपको 35 साल से कम की टर्म पॉलिसी मिलेगी। या यदि आप अपनी पॉलिसी खरीदते समय 35 वर्ष के थे और आपने 45 वर्ष की आयु तक भुगतान किया था, तो आपको 10 वर्ष से कम की टर्म पॉलिसी प्राप्त होगी।

पॉलिसी ऋण का ऋण मूल्य

पारंपरिक ऋणों के विपरीत, पॉलिसी ऋणों को वापस भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। आपके द्वारा निकाला गया कोई भी पैसा आपके लाभार्थियों को मिलने वाले मृत्यु लाभ से आसानी से काट लिया जाएगा। हालांकि, पारंपरिक ऋण की तरह, आपसे ऋण पर 5% से लेकर 9% तक कहीं भी ब्याज लिया जाएगा। अवैतनिक ब्याज आपकी ऋण राशि में जोड़ दिया जाएगा और चक्रवृद्धि के अधीन होगा।

विशेष ध्यान

कम भुगतान वाला बीमा विकल्प पॉलिसी के मालिक को कमीशन और खर्चों को छोड़कर, पूरी तरह से भुगतान किए गए पूरे जीवन बीमा की कम राशि प्राप्त करने की अनुमति देता है। बीमित व्यक्ति की प्राप्त आयु नई पॉलिसी के अंकित मूल्य का निर्धारण करेगी। नतीजतन, डेथ बेनिफिट लैप्स पॉलिसी की तुलना में कम है।

एक पॉलिसीधारक अपनी संपूर्ण जीवन पॉलिसी के नकद मूल्य को चुकता बीमा में शामिल करने का विकल्प चुन सकता है। ऐसे परिदृश्य में, पॉलिसी को आवश्यक रूप से शब्द की सख्त परिभाषा में भुगतान नहीं किया जाता है, लेकिन यह अपने स्वयं के प्रीमियम भुगतान करने में सक्षम है।

पॉलिसी के प्रकार और इसने कितना अच्छा प्रदर्शन किया है, इस पर निर्भर करते हुए, पॉलिसीधारक को भविष्य में प्रीमियम भुगतान फिर से शुरू करना पड़ सकता है, या यह उस बिंदु तक पहुंच सकता है जहां प्रीमियम पॉलिसी के शेष जीवन के लिए कवर किया जाता है।

##हाइलाइट

• एक गैर जब्ती खंड एक बीमा पॉलिसी खंड है जो यह निर्धारित करता है कि एक बीमित पार्टी भुगतान न करने के कारण चूक के बाद पूर्ण या आंशिक लाभ या प्रीमियम का आंशिक धनवापसी प्राप्त कर सकती है।

• पारंपरिक संपूर्ण जीवन नीतियों के लिए, मालिक यह तय करता है कि वे पॉलिसी के नकद मूल्य तक पहुंचने के लिए चार तरीकों में से कौन सा तरीका अपनाना चाहते हैं।

• स्थायी जीवन बीमा, लंबी अवधि की विकलांगता, और लंबी अवधि की देखभाल बीमा पॉलिसियों में गैर-जब्ती खंड हो सकते हैं।

##सामान्य प्रश्न

नकद समर्पण मूल्य क्या है?

नकद समर्पण मूल्य संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों के बचत तत्व पर लागू होता है। यह मूल्य मृत्यु से पहले देय है। कुल मिलाकर, यह स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य का संचित हिस्सा है जो पॉलिसी के आत्मसमर्पण पर पॉलिसीधारक के लिए उपलब्ध है। पॉलिसी की उम्र के आधार पर, नकद समर्पण मूल्य वास्तविक नकद मूल्य से कम हो सकता है।

गैर-जब्ती खंड क्यों मौजूद हैं?

यदि पॉलिसीधारक अपने प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता है तो क्लॉज उपभोक्ता संरक्षण प्रदान करते हैं। कभी-कभी, एक पॉलिसी तथाकथित अनुग्रह अवधि के बाद समाप्त हो जाती है। क्या होगा यदि पॉलिसी में संचित नकद? उस स्थिति में राज्य का कानून कंपनियों को नकद रखने और पॉलिसी को रद्द करने से रोकता है।