Áhugi
Hvað eru vextir?
Vextir eru peningaleg gjöld fyrir forréttindi þess að taka lán, venjulega gefin upp sem árleg hlutfallshlutfall (APR). Vextir eru upphæðin sem lánveitandi eða fjármálastofnun fær fyrir að lána út peninga. Vextir geta einnig átt við magn eignarhalds sem hluthafi hefur í fyrirtæki, venjulega gefið upp sem prósentu.
Að skilja áhuga
Hægt er að beita tvenns konar vöxtum á lán — einföld og samsett. Einfaldir vextir eru ákveðnir vextir af höfuðstólnum sem upphaflega var lánaður lántakanda sem lántaki þarf að greiða fyrir getu til að nota peningana. Samsettir vextir eru vextir af bæði höfuðstólnum og vöxtum sem greiddir eru af því láni. Síðarnefnda af tveimur tegundum áhuga er algengust.
Sum atriðin sem fara í að reikna út tegund vaxta og upphæðina sem lánveitandi mun rukka lántaka eru:
Tækifæriskostnaður eða kostnaður vegna vanhæfni lánveitanda til að nota peningana sem þeir eru að lána út
Magn væntanlegrar verðbólgu
Hættan á að lánveitandi geti ekki greitt lánið til baka vegna vanskila
Lengi sem peningarnir eru lánaðir
Möguleiki á ríkisafskiptum af vöxtum
Lausafjárstaða lánsins
Apríl inniheldur vexti lánsins, auk annarra gjalda, svo sem stofnkostnaðar, lokakostnaðar eða afsláttarpunkta.
Saga vaxta
Þessi kostnaður við að lána peninga er talinn algengur í dag. Hins vegar varð almennt viðunandi áhugamál aðeins á endurreisnartímanum.
Áhugi er forn iðja; Hins vegar töldu félagsleg viðmið frá fornum miðausturlenskum siðmenningar til miðalda að rukka vexti af lánum sem eins konar synd. Þetta stafaði meðal annars af því að lánað var til nauðstaddra og engin önnur vara var til en peningar voru græddir með því að lána eignir með vöxtum.
Siðferðisleg vafasöm um að rukka vexti af lánum féll frá á endurreisnartímanum. Fólk byrjaði að taka lán til að vaxa fyrirtæki til að reyna að bæta sína eigin stöð. Vaxandi markaðir og hlutfallslegur efnahagslegur hreyfanleiki gerðu lán algengari og gerðu vexti ásættanlegri. Það var á þessum tíma sem peningar fóru að teljast verslunarvörur og fórnarkostnaðurinn við lánveitingar þótti þess virði að rukka fyrir.
Stjórnmálaheimspekingar á 17. og 18. áratugnum útskýrðu hagfræðikenninguna á bak við að rukka vexti fyrir lánað fé, meðal höfunda voru Adam Smith, Frédéric Bastiat og Carl Menger.
Íran, Súdan og Pakistan nota vaxtalaus bankakerfi. Íran er algjörlega vaxtalaust á meðan Súdan og Pakistan eru með hlutaráðstafanir. Með þessu taka lánveitendur þátt í hagnaðarhlutdeild í stað þess að rukka vexti af peningunum sem þeir lána. Þessi þróun í íslamskri bankastarfsemi – að neita að taka vexti af lánum – varð algengari undir lok 20. aldar, óháð hagnaðarmörkum.
Í dag er hægt að nota vexti á ýmsar fjármálavörur, þar á meðal húsnæðislán,. kreditkort,. bílalán og persónuleg lán. Vextir fóru að lækka árið 2019 og voru komnir í næstum núll árið 2020.
Sérstök atriði
Lágvaxtaumhverfi er ætlað að örva hagvöxt þannig að ódýrara sé að taka lán. Þetta er gagnlegt fyrir þá sem eru að versla sér nýtt heimili, einfaldlega vegna þess að það lækkar mánaðarlega greiðslu þeirra og þýðir ódýrari kostnað. Þegar Seðlabankinn lækkar vexti þýðir það meiri peninga í vösum neytenda, til að eyða á öðrum sviðum og meiri stórkaup á hlutum, svo sem húsum. Bankar njóta líka góðs af þessu umhverfi vegna þess að þeir geta lánað meira fé.
Hins vegar eru lágir vextir ekki alltaf tilvalin. Háir vextir segja okkur venjulega að hagkerfið sé sterkt og gangi vel. Í lágvaxtaumhverfi er lægri ávöxtun af fjárfestingum og á sparireikningum og auðvitað aukning á skuldum sem gæti þýtt meiri líkur á vanskilum þegar vextir hækka aftur.
Fljótleg leið til að fá grófan skilning á því hversu langan tíma það mun taka fyrir vaxtaberandi reikning að tvöfaldast er að nota svokallaða reglu 72. Deildu einfaldlega tölunni 72 með gildandi vöxtum. Á 4% vöxtum, til dæmis, og þú munt tvöfalda fjárfestingu þína á um 18 árum (þ.e. 72/4).
Tegundir vaxta
Það eru margs konar vextir, þar á meðal vextir fyrir bílalán og kreditkort. Frá og með nóvember 2020 var meðaltal sjálfkrafa fyrir fimm ára lán fyrir nýjan bíl 4,22%. Á sama tíma , fyrir 30 ára húsnæðislán, var fasta meðalvöxturinn 3,22% .
Meðalvextir kreditkorta eru breytilegir eftir mörgum þáttum eins og tegund kreditkorta (ferðaverðlaun, endurgreiðsla eða viðskipti o.s.frv.) Eins og lánstraust. Að meðaltali voru vextir kreditkorta í nóvember 2020 16,03% .
Lánshæfiseinkunn þín hefur mest áhrif á þá vexti sem þér býðst þegar kemur að ýmsum lánum og lánalínum.
Undirmálsmarkaður kreditkorta,. sem er hannaður fyrir þá sem eru með lélegt lánstraust, bera venjulega vexti allt að 25%. Kreditkort á þessu sviði bera einnig meiri gjöld ásamt hærri vöxtum og eru notuð til að byggja upp eða gera við slæmt eða ekkert lánsfé.
Hápunktar
Vextir eru peningaleg gjöld fyrir að taka peninga að láni - almennt gefið upp sem prósentu, svo sem árlega prósentuvexti (APR).
Lykilþættir sem hafa áhrif á vexti eru meðal annars verðbólga, hversu lengi peningarnir eru teknir að láni, lausafjárstaða og hætta á vanskilum.
Áhugi getur einnig tjáð eignarhald í fyrirtæki.
