Bankaábyrgð
Hvað er lánsbréf?
Kreditbréf, eða „kreditbréf“, er bréf frá banka sem tryggir að greiðsla kaupanda til seljanda berist á réttum tíma og fyrir rétta upphæð. Komi til þess að kaupandi geti ekki staðið við greiðslu vegna kaupanna verður bankinn að standa straum af fullri eða eftirstöðvum kaupanna. Það kann að vera boðið upp sem aðstöðu.
Vegna eðlis alþjóðlegra viðskipta, þar á meðal þátta eins og fjarlægðar, mismunandi laga í hverju landi og erfiðleika við að þekkja hvern aðila persónulega, hefur notkun bréfa orðið mjög mikilvægur þáttur í alþjóðaviðskiptum.
Hvernig lánsbréf virkar
Vegna þess að lánsbréf er venjulega samningsgerningur,. greiðir útgefandi bankinn rétthafa eða hvaða banka sem er tilnefndur af rétthafa. Ef lánsbréf er framseljanlegt getur rétthafi framselt öðrum aðila, svo sem móðurfélagi eða þriðja aðila, réttinn til að draga.
Bankar krefjast venjulega veðsetningar á verðbréfum eða reiðufé sem tryggingu fyrir útgáfu bréfs.
Bankar innheimta einnig þóknun fyrir þjónustu, venjulega hlutfall af stærð bréfsins. The International Chamber of Commerce Uniform Customs and Practice for Documentary Credits hefur umsjón með bréfum sem notuð eru í alþjóðlegum viðskiptum. Það eru nokkrar tegundir af lánabréfum í boði.
Tegundir lánabréfa
Viðskiptabréf
Þetta er bein greiðslumáti þar sem útgefandi banki greiðir greiðslurnar til rétthafa. Aftur á móti er biðgreiðslubréf aukagreiðslumáti þar sem bankinn greiðir bótaþega aðeins þegar handhafi getur það ekki.
Lánabréf sem snúast
Svona bréf gerir viðskiptavinum kleift að gera hvaða fjölda teikninga sem er innan ákveðinna marka á tilteknu tímabili.
Kreditbréf ferðalanga
Fyrir þá sem fara til útlanda mun þetta bréf tryggja að útgefandi bankar muni virða drög sem gerð eru hjá ákveðnum erlendum bönkum.
Staðfest kreditbréf
Staðfest greiðslubréf felur í sér að annar banki en sá sem gefur út ábyrgist greiðslubréfið. Annar bankinn er staðfestingarbankinn, venjulega banki seljanda. Staðfestingarbanki tryggir greiðslu samkvæmt bréfi ef handhafi og útgefandi banki vanskil. Útgefandi banki í alþjóðlegum viðskiptum óskar venjulega eftir þessu fyrirkomulagi.
Raunverulegt dæmi um lánsbréf
Citibank býður upp á lánsbréf fyrir kaupendur í Rómönsku Ameríku, Afríku, Austur-Evrópu, Asíu og Miðausturlöndum sem gætu átt í erfiðleikum með að fá alþjóðlegt lánsfé á eigin spýtur. Lánsfjárbréf Citibank hjálpa útflytjendum að lágmarka landsáhættu innflytjanda og viðskiptalánaáhættu útgáfubankans.
Lánsbréf eru venjulega veitt innan tveggja virkra daga, sem tryggir greiðslu af staðfestu Citibank útibúi. Þessi ávinningur er sérstaklega dýrmætur þegar viðskiptavinur er staðsettur í hugsanlega óstöðugu efnahagsumhverfi.
Hápunktar
Kreditbréf er skjal sent frá banka eða fjármálastofnun sem tryggir að seljandi fái greiðslu kaupanda á réttum tíma og að fullu.
Lánabréf eru oft notuð innan alþjóðaviðskiptaiðnaðarins.
Það eru til mörg mismunandi lánsbréf, þar á meðal einn sem kallast snúningsbréf.
Bankar innheimta gjald fyrir útgáfu bréfs.
Algengar spurningar
Hvað er dæmi um lánsbréf?
Íhugaðu útflytjanda í óstöðugu efnahagsástandi, þar sem erfiðara getur verið að fá lánsfé. Bank of America myndi bjóða þessum kaupanda lánsbréf, fáanlegt innan tveggja virkra daga, þar sem kaupin yrðu tryggð af Bank of America útibúi. Vegna þess að bankinn og útflytjandinn hafa núverandi samband er bankinn meðvitaður um lánstraust, eignir og fjárhagsstöðu kaupandans.
Hvernig virkar lánsbréf?
Oft í alþjóðaviðskiptum er bréf notað til að gefa til kynna að greiðsla verði innt af hendi til seljanda á réttum tíma og að fullu, eins og banki eða fjármálastofnun tryggir. Eftir að hafa sent lánsbréf mun bankinn innheimta þóknun, venjulega hundraðshluta af lánsbréfinu, auk þess að krefjast tryggingar frá kaupanda. Meðal hinna ýmsu tegunda greiðslubréfa eru endurtekin bréf, viðskiptabréf og staðfest bréf.
Hver er munurinn á viðskiptakreditbréfi og snúningslánsbréfi?
Sem ein algengasta form greiðslubréfa eru viðskiptabréf þegar bankinn greiðir beint til rétthafa eða seljanda. Aftur á móti er hægt að nota snúningskreditbréf fyrir margar greiðslur innan ákveðins tímaramma. Venjulega eru þetta notaðar fyrir fyrirtæki sem hafa viðvarandi samband, með tímamörk fyrirkomulagsins sem nær yfirleitt yfir eitt ár.
