Biðlánabréf (SLOC)

Hvað er biðlánsbréf (SLOC)?

Biðgreiðslubréf (SLOC) er lagalegt skjal sem tryggir skuldbindingu banka um greiðslu við seljanda ef kaupandi – eða viðskiptavinur bankans – bregst við samningnum. Biðgreiðslubréf hjálpar til við að auðvelda alþjóðleg viðskipti milli fyrirtækja sem þekkjast ekki og hafa mismunandi lög og reglur. Þó að kaupandinn sé viss um að fá vörurnar og seljandinn viss um að fá greiðslu, þá ábyrgist SLOC ekki að kaupandinn verði ánægður með vörurnar. Biðgreiðslubréf er einnig hægt að skammstafa SBLC.

Hvernig lánsbréf í biðstöðu virkar

A SLOC er oftast leitað af fyrirtæki til að hjálpa því að fá samning. Samningurinn er „biðstaða“ samningur vegna þess að bankinn þarf aðeins að greiða í versta falli. Þrátt fyrir að SBLC ábyrgist greiðslu til seljanda verður að fylgja samningnum nákvæmlega. Til dæmis getur seinkun á sendingu eða stafsetning nafns fyrirtækis orðið til þess að bankinn neitar að inna af hendi greiðsluna.

Það eru tvær megingerðir biðbréfa:

• Fjárhagslegt SLOC ábyrgist greiðslu fyrir vörur eða þjónustu eins og tilgreint er í samningi. Olíuhreinsunarfyrirtæki gæti til dæmis séð fyrir slíku bréfi til að fullvissa seljanda hráolíu um að það geti borgað fyrir mikla afhendingu á hráolíu.

• Frammistöðu SLOC, sem er sjaldgæfari, tryggir að viðskiptavinurinn ljúki verkefninu sem lýst er í samningi. Bankinn samþykkir að endurgreiða þriðja aðila ef viðskiptavinur hans tekst ekki að ljúka verkinu.

Viðtakandi biðbréfs er tryggður að hann sé í viðskiptum við einstakling eða fyrirtæki sem getur greitt reikninginn eða klárað verkefnið.

Aðferðin við að fá SLOC er svipuð og umsókn um lán. Bankinn gefur það út aðeins eftir að hafa metið lánstraust umsækjanda.

Í versta falli, ef fyrirtæki fer í gjaldþrot eða hættir starfsemi, mun bankinn sem gefur út SLOC uppfylla skyldur viðskiptavina sinna. Viðskiptavinur greiðir þóknun fyrir hvert ár sem bréfið er í gildi. Venjulega er gjaldið 1% til 10% af heildarskuldbindingu á ári.

Kostir staðgreiðslubréfs

SLOC sést oft í samningum sem fela í sér alþjóðleg viðskipti, sem hafa tilhneigingu til að fela í sér mikla skuldbindingu og hafa aukna áhættu.

Fyrir fyrirtæki sem er kynnt með SLOC, er stærsti kosturinn hugsanlegur auðveldur til að komast út úr þeirri versta tilviki. Ef samningur kallar á greiðslu innan 30 daga frá afhendingu og greiðsla er ekki innt af hendi getur seljandi framvísað SLOC til banka kaupanda til greiðslu. Þannig er seljanda tryggt að fá greitt. Annar kostur fyrir seljanda er að SBLC dregur úr hættunni á að framleiðslupöntuninni verði breytt eða hætt af kaupanda.

SBLC hjálpar til við að tryggja að kaupandinn fái vöruna eða þjónustuna sem lýst er í skjalinu. Til dæmis, ef samningur kallar á byggingu byggingar og byggingaraðili nær ekki að afhenda, kynnir viðskiptavinurinn SLOC fyrir bankanum til að gera það heilt. Annar kostur þegar hann tekur þátt í alþjóðlegum viðskiptum, kaupandi hefur aukna vissu um að varan verði afhent frá seljanda.

Einnig geta lítil fyrirtæki átt í erfiðleikum með að keppa við stærri og þekktari keppinauta. SBLC getur aukið trúverðugleika við tilboð sitt í verkefni og getur oft hjálpað til við að forðast fyrirframgreiðslu til seljanda.